Решение № 2-2513/2021 2-2513/2021~М-1221/2021 М-1221/2021 от 27 июля 2021 г. по делу № 2-2513/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2021 г. г. Воронеж

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Анисимовой Л.В.,

при секретаре Самардаковой В.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело поиску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности посоглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании №SRSRS510S19072500258 от 25.07.2019 года, состоящую из просроченного основного долга в размере 418746 рублей 11 копеек, начисленных процентов в размере 18925 рублей 59 копеек, штрафов и неустоек в размере 2001 рубля 34 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7596 рублей 73 копейки.

В обоснование требований истец указал, что 25.07.2019 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер № SRSRS510S19072500258. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 477 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 477 000 рублей, проценты за пользование кредитом 13,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что денежные средства ему не передавались, полагал, что истец не подтвердил перечисление ответчику денежных средств со счета банка на его счет.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ)

В соответствии с положениями ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст.435 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента об открытии текущего потребительского счета являются действия банка по открытию счета (п.3 заявления).

В силу п. 1 ст.425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Установлено, что 25.07.2019 года ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита (л.д.25). Подписав настоящее заявление, ответчик обязался соблюдать условия договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (л.д.27).

В соответствии с индивидуальными условиями сумма кредита составила 477000 рублей, срок возврата кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 13,99 % годовых, дата осуществления ежемесячного платежа – 25 число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа – 11100 рублей, что следует из п.7 индивидуальных условий, а также из графика платежей, являющимся неотъемлемой частью договора (л.д.94).

Для заключения договора, выдачи кредита наличными и исполнения обязательств заемщик обязан открыть в банке текущий счет, а при наличии в банке ранее открытого текущего счета, поручить банку осуществить зачисление суммы кредита на данный счет (п.9 индивидуальных условий).

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредит предоставляется с целью погашения заемщиком задолженности по договору от 25.12.2018 г., заключенному с АО «ТинькоффБанк», и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования, оставшаяся часть может быть использована на любые иные цели по усмотрению заемщика.

При заключении соглашения о кредитовании ФИО1 просил АО «Альфа-Банк» в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита наличными, перевести сумму кредита на текущий счет, а в случае его отсутствия, просил открыть текущий счет. Также заемщик просил банк осуществить перевод денежных средств с текущего счета в счет погашения задолженности по его обязательствам по заключенному ранее с АО «Тинькофф Банк» кредитному договору от 25.12.2018 г. на сумму 216975 рублей (л.д.27).

В случае не предоставления заемщиком справки от стороннего банка об отсутствии задолженности и расторжения договора с АО «Тинькофф банк», процентная ставка по кредиту составит 18,99 % годовых (п.4 индивидуальных условий).

Ответчик ФИО1 ознакомился с индивидуальными условиями, согласился с ними и обязался выполнять, о чем свидетельствует его подпись на индивидуальных условиях.

Таким образом, между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» было заключено соглашение о кредитовании № SRSRS510S19072500258.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, предоставив заемщику ФИО1 кредит в сумме 477000 рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредита, что подтверждается выписками по счету (л.д.82-85).

Возражения ответчика ФИО1 о том, что денежные средства банком ему не перечислялись, суд признает несостоятельными. Перечисление денежных средств ответчику подтверждается представленными в материалы дела мемориальным ордером (л.д.88), выписками по счету (л.д.85-85). В судебном заседании ответчик ФИО1 свои подписи на индивидуальных условиях, анкете, заявлении не оспаривал.

В нарушение условий договора потребительского кредита ответчик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно п. 12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Разделом 5 общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 15.02.2021 года, общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 439 673 рубля 04 копейки, из которой: просроченный основной долг – 418 746 рублей 11 копеек, начисленные проценты – 18 925 рублей 59 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 869 рублей 06 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1132 рубля 28 копеек (л.д.16).

Представленный банком расчет судом проверен, является правильным, ответчиком данный расчет не оспорен.

Из имеющихся доказательств следует, что банк исполнил обязательства надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, мемориальным ордером, ответчик же в свою очередь уклоняется от обязанности по возврату заемных денежных средств, уплате процентов, и иных обязательных платежей.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец обосновал свои требования, представленными по делу доказательствами, которые ответчиком не опровергнуты.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7).

Оценивая представленные доказательства, размер задолженности, период просрочки, суд не находит оснований для снижения размера взыскиваемой неустойки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению о кредитовании в размере 439 673 рубля 04 копейки, из которой просроченный основной долг в размере 418746 рублей 11 копеек, начисленные проценты в размере 18925 рублей 59 копеек, неустойка в размере 2001 рубля 34 копеек.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления в суд банк оплатил государственную пошлину в размере 7596 рублей 73 копейки, что подтверждается платежными поручениями № 33393 от 15.10.2020 г., № 7341 от 16.02.2021 г. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности посоглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № SRSRS510S19072500258 от 25.07.2019 года в размере просроченного основного долга 418746 рублей 11 копеек, процентов в сумме 18925 рублей 59 копеек, неустойки в сумме 2001 рубля 34 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 7 596 рублей 73 копеек, а всего 447269 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Судья подпись Л.В. Анисимова.

Мотивированное решение

изготовлено 04.08.2021 года.

1версия для печати