Решение № 2-3178/2018 2-3178/2018~М-3092/2018 М-3092/2018 от 8 октября 2018 г. по делу № 2-3178/2018

Дело № 2-3178-18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 08 октября 2018 года

Заводский районный суд города Кемерово

в составе председательствующего Матвеевой Л.Н.

при секретаре Уймановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировало тем, что 15.04.2014 г. Банк и ФИО1 (далее - Клиент, Заёмщик, Должник, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 44 000 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании сумма кредитования составила 44 000 руб., проценты за пользование кредитом - 31,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карты сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 52 947,62 руб., а именно: просроченный основной долг 40 603,54 руб.; начисленные проценты 5 854,46 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 6 489,62 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб..

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 05.06.2017г. по 04.09.2017г.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 15.04.2014 г. №H№ в сумме 52 947,62руб., из них просроченный основной долг – 40 603,54 руб., просроченные проценты 5 854,46руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3855, 13 руб., неустойку по кредитному договору 6 489,62 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1788,43 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом был извещен о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, своевременно и надлежащим образом была извещена о дате и времени судебного заседания, просила рассмотреть дело в отсутствие с участием представителя /л.д.43/.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. в судебном заседании иск признала частично - сумму основного долга и проценты, просила уменьшить неустойку.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежащими удовлетворению частично в связи со следующим.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ч.ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 15.04.2014 г. Банк и ФИО1 (далее - Клиент, Заёмщик, Должник, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. (л.д. 25-26)

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании сумма кредитования составила 44 000 руб., проценты за пользование кредитом - 31,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. (л.д. 30-33)

Согласно справке по кредитной карте (л.д. 11), выписке по счету (л.д. 12-24) Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Таким образом, в соответствии со ст.428 ГК РФ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Альфа-Банк».

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 г. (далее – Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Выдача кредита подтверждается движением денежных средств по счету, расчетом задолженности (л.д. 30-33).

Таким образом, денежные средства, передача которых входила в обязанности Банка, были переданы Заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, Кредитный договор считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

В свою очередь Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме, что также подтверждается движением денежных средств по счету, расчетом задолженности (л.д. 30-33).

В соответствии с п. 9.3. Общих условий в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании. В настоящее время задолженность не погашена. Обратного ответчиком не доказано.

Суд полагает, что наличие у ответчика невыполненных обязательств перед Банком по Кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу, в связи с чем при таких обстоятельствах, Кредитор – истец вправе требовать от Заемщика – ответчика ФИО1 возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

Судебный приказ от 22.05.2018 г. отменен по возражениям ответчика 22.06.2018 г. (л.д.7).

Согласно расчету, представленному стороной истца, по состоянию на 15.08.2018 г. задолженность ответчика перед истцом по указанному Договору по просроченному основному долгу по кредиту составляет 40603,54 руб.

Расчет задолженности Заемщика по состоянию на 15.08.2018 года, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, также не оспорен ответчиком.

Ответчиком, в силу ст. 56 ГПК РФ не представлены суду доказательств отсутствия задолженности по Кредитному договору.

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по просроченному основному долгу по кредиту в размере 40603,54 руб.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию просроченные проценты за пользование кредитом в размере 5854,46 руб., исчисленные по состоянию на 15.08.2018 г., расчет судом проверен, принят как верный, ответчиком не оспорен (л.д.10).

Кроме того, согласно прилагаемому расчету, неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность и несвоевременную плату процентов составляет 6489,62 руб.

Учитывая, что Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки за просрочку кредита и процентов является правомерным.

В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ч.2 ст.332 ГК РФ размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

В силу диспозиции ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Так, истец рассчитал неустойку за три месяца (с 05.06.2017 г. по 04.09.2017 г.) всего 6915 руб., из них ответчиком оплачено 425,5 руб. (142,05+283,45 руб.). Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

При вынесении настоящего решения, суд считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ, поскольку взыскание неустойки ув заявленном размере, по мнению суда, является явно несоразмерной последствиям нарушения принятых на себя ответчиком обязательств. Кроме того, из письменных материалов дела следует, что никаких тяжелых последствий в результате просрочки возврата указанных заемных денежных средств для АО «Альфа-Банк» не наступило, в связи с чем, по мнению суда, размер неустойки с учетом фактически оплаченной неустойки подлежит снижению до 500 руб.

Учитывая изложенное, исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворены в части взыскания задолженности по основному долгу, по просроченным процентам, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 1788,43 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, место проживания: <адрес>) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 26.07.2002г., место нахождения: ул.Каланчевская, дом №27, <...>) задолженность по кредитному договору № № от 15.04.2014г. по основному долгу в размере 40603,54 руб., по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 5854,46 руб., неустойку в сумме 500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1788,43 руб., а всего 48746,43 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 12.10.2018 года

Председательствующий Л.Н. Матвеева

Дело № 2-3178-18