Решение № 2-260/2019 2-260/2019(2-2781/2018;)~М-2797/2018 2-2781/2018 М-2797/2018 от 13 марта 2019 г. по делу № 2-260/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волгоград 14 марта 2019 года

Ворошиловский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего Рыкова Д.Ю.

при секретаре Панковой О.С.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании суммы

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось к ФИО1 с иском о расторжении договора страхования в связи с неуплатой очередной части страховой премии, взыскании задолженности по неисполненным обязательствам. В свою очередь ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к АО «СОГАЗ» о взыскании суммы части страховой премии.

Как указывалось в первоначальном иске ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ОАО «РОСТ БАНК» был заключен кредитный договор на сумму 2332000 руб в обеспечении которого ФИО1 была выдана закладная на принадлежащую ей квартиру, а так же был заключен договор страхования рисков невыплаты данного кредита № <данные изъяты>. между АО «СОГАЗ» являющимся страховщиком и ФИО1 в качестве страхователя, в пользу выгодоприобретателя ОАО «РОСТ БАНК». По условиям данного договора страхования уплата страховой премии должна производится со стороны ФИО1 частями, согласно утвержденному сторонами графику, ежегодными платежами. В случае частичного досрочного гашения ФИО1 своей задолженности перед ОАО «РОСТ БАНК» изменяется в сторону уменьшения размер страховой премии, подлежащей уплате по соответствующему графику. Как указывает истец АО «СОГАЗ» согласно утвержденного сторонами графика выплаты страховой премии срок очередного платежа в части уплаты страховой премии в размере 8649 руб 37 коп был предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок истица страховую премию в пользу АО «СОГАЗ» не внесла и в силу этого АО «СОГАЗ» обратился в суд с иском о расторжении договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с ФИО1 и взыскании с ФИО1 части данной страховой выплаты за период действия указанного договора с ДД.ММ.ГГГГ.

Истица на данное исковое заявление в отзыве сообщила, что взятый ей ДД.ММ.ГГГГ. у ОАО «РОСТ БАНК» кредит на сумму 2332000 руб она полностью погасила ДД.ММ.ГГГГ. и с этого момента она ни каких обязательств перед АО «СОГАЗ» по уплате страховой премии не имеет, а заключенный ей договор страхования рисков невыплаты данного кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ с АО «СОГАЗ» считается прекращенным. Исходя из чего она считает, что оснований для удовлетворения требований первоначального иска к ней не имеется. В своем встречном иске истица заявляет, что с выплатой ДД.ММ.ГГГГ. кредита в ОАО «РОСТ БАНК» у неё возникает право требования к АО «СОГАЗ» возврата части ранее уплаченной ей ДД.ММ.ГГГГ. страховой премии в сумме в размере 10508 руб 06 коп, рассчитанной на период с ДД.ММ.ГГГГ., поскольку за период с ДД.ММ.ГГГГ договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ был прекращен и внесённая ей сумма страховой премии в указанный период не обеспечивала условие исполнения данного договора со стороны АО «СОГАЗ». Часть уплаченной страховой премии пропорциональная периоду ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму 4692 руб, которую ФИО1 просит взыскать с АО «СОГАЗ», а кроме того она просит взыскать с АО «СОГАЗ» судебные расходы по ведению дела в виде 400 руб оплаченной госпошлины и 15000 руб оплаты услуг представителя.

В ходе судебного разбирательства представитель АО «СОГАЗ» отказался от первоначального иска к ФИО1 и данный отказ был принят судом, соответственно на рассмотрение суда остался только иск ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании суммы 4692 руб страховой премии, а так же судебные расходы по ведению дела в виде 400 руб оплаченной госпошлины и 15000 руб оплаты услуг представителя.

ФИО1 и её доверенное лицо ФИО2 в судебном заседании на исковых требованиях поддержали.

Представитель АО «СОГАЗ» ФИО3 в судебном заседании сообщил, что по условиям договор страхования рисков невыплаты данного кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ. в случае досрочного гашения кредитной задолженности перед банком, риски невыплаты которой являются предметом договора указанного страхования страховщик выплачивает истице сумму страховой выплаты за период в котором произошло данное досрочное гашение пропорционально оставшемуся сроку данного периода за минусом расходов страховщика на ведение дела. В этом случае АО «СОГАЗ» признает за собой обязанность по возврату не суммы 4692 руб, а лишь суммы 2960 руб 10 коп. Между тем Представитель АО «СОГАЗ» ФИО3 заявляет, что ФИО1 нарушила обязанность досудебного претензионного обращения к страховщику в силу чего полагает, что иск подлежит оставлению без рассмотрения.

Выслушав стороны по делу и изучив представленные доказательства суд находит иск ФИО1 к АО «СОГАЗ» подлежащим полному удовлетворению.

В соответствии со ст.307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.958 ГК РФ Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ОАО «РОСТ БАНК» был заключен кредитный договор на сумму 2332000 руб в обеспечении которого ФИО1 была выдана закладная на принадлежащую ей квартиру. Так же в счет обеспечения исполнения кредитного договора был заключен договор страхования рисков невыплаты данного кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ. между АО «СОГАЗ» являющимся страховщиком и ФИО1 в качестве страхователя, в пользу выгодоприобретателя ОАО «РОСТ БАНК» (л.д.<данные изъяты>). По условиям данного договора страхования уплата страховой премии должна производится со стороны ФИО1 частями, согласно утвержденному сторонами графику, ежегодными платежами. ФИО1 взятый ей ДД.ММ.ГГГГ. у ОАО «РОСТ БАНК» кредит на сумму 2332000 руб полностью погасила ДД.ММ.ГГГГ. и с этого момента договор страхования рисков невыплаты данного кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ. с АО «СОГАЗ» считается прекращенным. Данное обстоятельство предусмотрено п. <данные изъяты> «договор страхования считается прекращенным в случае исполнения (досрочного исполнения) страхователем (застрахованным лицом) обязательств по кредитному договору (закладной) в полном объеме - с даты исполнения указанного обязательства. При этом Страховщик по требованию страхователя в срок и порядке, установленном п<данные изъяты> настоящего Договора, возвращает Страхователю остаток уплаченной страховой премии (страхового взноса), рассчитанный пропорционально времени в течении которого не действовал Договор страхования (в пределах оплаченного периода страхования) за вычитом расходов Страхователя на ведение дела, предусмотренной структурой тарифной ставки.»

С выплатой ДД.ММ.ГГГГ. кредита в ОАО «РОСТ БАНК» у ФИО1 возникает право требования к АО «СОГАЗ» возврата части ранее уплаченной ей ДД.ММ.ГГГГ. страховой премии в сумме в размере 10508 руб 06 коп, рассчитанной на период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., поскольку за период с ДД.ММ.ГГГГ договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ был прекращен и внесённая ФИО1 сумма страховой премии в указанный период не обеспечивала условие исполнения данного договора со стороны АО «СОГАЗ».

Часть уплаченной страховой премии пропорциональная периоду ДД.ММ.ГГГГ день) от суммы 10508 руб 06 коп, составляет сумму 4692 руб, которую АО «СОГАЗ» в силу условий заключенного с ФИО1 договора страхования обязано вернуть ФИО1

Что касается доводов АО «СОГАЗ» о том, что сумма уплаченной страховой премии подлежащая возврату должна исчисляться за минусом расходов страховщика по ведению страхового дела основанная на п.<данные изъяты> договора страхования, суд исходит из того, что полагает указанное условие договора незаключенным.

В соответствии со ст.10 закона «О защите прав потребителей» Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из объяснения участников процесса каких либо сведений о том, каким образом будет определяться сумма и в каком виде содержатся указанные в п.<данные изъяты> тарифы Страховщик не поставил в известность страхователя. Исходя из этого фактически Страховщик оставляет за собой неконтролируемое и произвольное право определять свои затраты, которые в этом случае он полагает возместить за счет страховщика. Как видно из акта расчет на возврат страховой суммы ответчик включает в эти затраты на свое усмотрение не оговоренную сторонами ставку РВД, в которую включает затраты самого ответчика на содержание имущества, использование накладных расходов. в том числе на приобретение концтаваров и т.п. по всему предприятию. Данное обстоятельство судом рассматривается как злоупотребление правом. В силу ст.10 ГК РФ Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Суд не усмотрел в тексте договора страхования договоренность сторон о обязательном соблюдения досудебного, претензионного порядка урегулирования спора. П.10.3 данного договора предусматривает лишь необходимость проведения переговоров по данному спору, что не является обязательным претензионным порядком урегулирования спора. Тем более, что данные иск заявлен как встречный в связи с наличием заявленных в суд требований АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по страховой выплате в силу ст.137 ГПК РФ и оснований для оставления данного иска без рассмотрения суд не усматривает.

При разрешении требований данного гражданского дела суд в соответствии ос ст.98 ГПК РФ полагает взыскать с АО «СОГАЗ» уплаченную ФИО1 госпошлину 400 руб и в соответствии сост.100 ГПК РФ расходы истца на юридические услуги представителя, подтвержденные соответствующим договором на сумму 15000 руб, что соответствует сложности и объему оказанной юридической услуги и признается в связи с этим разумным размером оплаты услуги представителя.

руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 сумму 4692 руб страховой премии, а так же судебные расходы по ведению дела в виде 400 руб оплаченной госпошлины и 15000 руб оплаты услуг представителя.

решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течении 1 месяца через Ворошиловский районный суд Волгограда

Председательствующий: Рыков Д.Ю.

Справка: решение изготовлено 19.03.2019г.

Судья: