Решение № 2-485/2021 2-485/2021~М-455/2021 М-455/2021 от 9 июня 2021 г. по делу № 2-485/2021

Дело № 2-485/2021

УИД № 27RS0013-01-2021-000686-55


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2021 года г. Амурск Хабаровский край

Амурский городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Лошмановой С.Н.,

при секретаре Сизых Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Амурске Хабаровского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО»Сбербанк России», истец) обратилось в Амурский городской суд Хабаровского края с указанным исковым заявлением, мотивировав это тем, что ПАО «Сбербанк России» по заявлению ФИО1 (далее ФИО1., заемщик) от 02.10.2018 выдал ФИО1 международную карту MasterCard Credit Momentum (счет №, эмиссионный контракт №, карта № №), с разрешенным лимитом кредита 38000 рублей. С условиями договора держатель карты был согласен, с тарифами банка ознакомлен и обязался выполнять условия использования карты. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, кредитные обязательства перестали исполняться. По состоянию на 08.12.2020 общая задолженность по кредитной карте составляет 46 987,47 руб., из них: 37567,07- просроченный основной долг, 9420,40 – просроченные проценты. Ближайшими родственниками умершего заёмщика являются его дочери: ФИО4 (далее ФИО4) и ФИО5 (далее ФИО5). Просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО5 и ФИО4 солидарно задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 46987,47 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 1609,62 руб.

Определением Амурского городского суда от 22.04.2021 в качестве соответчика по делу привлечен ФИО6( л.д.115).

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть без ее участия (л.д.111,119,129).

Ответчики ФИО6 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены ( л.д. 130,119,128).

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод либо законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязанность заёмщика возвратить сумму займа (кредита) с причитающимися процентами предусмотрена ст. 809, 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Выдача кредитной карты является, по своей сути, заключением кредитного договора, поскольку на основании п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» возможна выдача, помимо прочего, и кредитной карты, предназначенной для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Правовое основание договора о карте определено в ст. 850 ГК РФ и Положении Банка России № 266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно указанному Положению, предоставляемые банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ПАО Сбербанк принял от ФИО1 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России (л.д.27), выдал международную карту MasterCard Credit Momentum (счет №, эмиссионный контракт №, карта №), с разрешенным лимитом кредита 38000 рублей. Пользование данной картой подтверждается отчетом по карте, в котором отражены номер счета карты, лимит кредита, дата платежа, сумма обязательного платежа, сумма общей задолженности по кредитной карте (л.д.48 -65).

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.34-38), держателем основной карты является физическое лицо, имеющее счет карты в банке, подавшее заявление и получившее разрешение на получение карты. Клиент- физическое лицо, заключившее с банком договор, имеющее счет карты в банке и являющееся держателем основной карты. Лимит кредитования –устанавливаемая банком максимальная сумма, в пределах которой клиенту могут быть предоставлены кредитные средства с использованием карты. Обязательный платеж- минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа (п.2). Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями ( п.5.1). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности (включительно) ( п.5.3).

Согласно индивидуальным условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.28-32), банк представляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 38000 рублей (п.1.1), на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых (п.4).

Из представленного истцом и фактически не оспоренного ответчиками расчёта задолженности, по состоянию на 08.12.2020 общая задолженность заемщика по кредитной карте составляет 46 98747 руб., из них: 37567,07- просроченный основной долг, 9420,40 – просроченные проценты, указанную сумму истец просит взыскать с ответчиков.

Составленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям заключенного сторонами вышеуказанного договора и не противоречит действующему законодательству. Условия кредитного договора, заключенного между истцом и ФИО7, а также примененная истцом методика расчета долга по кредиту соответствует условиям заключенного между сторонами договора, не противоречит действующему законодательству, при этом, факт нарушения ответчиком условий договора подтверждается исследованными доказательствами.

Договор заключен на основании заявления-оферты ФИО1., путем ее акцепта банком в виде предоставления кредитной карты, что свидетельствует о заключении сторонами договора о выпуске и обслуживании карты ПАО «Сбербанка России». ФИО1 со всеми существенными условиями договора, тарифами и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО «Сбербанк» был ознакомлен, подписав заявление, согласился с условиями, предложенными банком и в заявлении на получение кредитной карты, которое является предложением (офертой), просил заключить с ним договор кредитной карты, что свидетельствует о его намерении вступить в кредитные отношения с банком.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана банковская карта MasterСard Credit Momtntum №, также ответчику был открыт кредитный счет.

Получив банковскую карту ФИО1 активировал ее, использовал кредитные средства, совершал операции по оплате товаров и услуг, что подтверждается отчетом по кредитной карте (л.д.48 -64). Все эти действия свидетельствуют о том, что он одобрил и принял условия договора, от предоставляемых услуг не отказывался.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1. умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.91).

После смерти ФИО1., умершего ДД.ММ.ГГГГ в нотариальной конторе было открыто наследственное дело № по заявлению наследников по закону ФИО4, ФИО5, ФИО6. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по <адрес>, кадастровой стоимостью 954083,32 рубля, земельного участка по указанному адресу, кадастровой стоимостью 206265,15 рублей, денежных вкладов в банках. Свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество выданы 20.02.2020 ФИО5 в 3/6 долях. На оставшиеся 3/6 доли свидетельство о праве на наследство не выдавалось ( л.д.96).

Согласно свидетельствам о праве на наследство (л.д. 97-98), наследницей 3/6 долей квартиры и земельного участка по <адрес> в 3/6 долях является ФИО5, в том числе 2/6 долях ввиду отказа в ее пользу детей наследодателя ФИО2. И ФИО3

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из этого, ответчики должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, ФИО5, исходя из 3/6 стоимости наследственного имущества, ФИО4 и ФИО7, исходя из 3/6 наследственного имущества

Как установлено имеющимися в деле доказательствами, ответчики в установленном законом порядке приняли наследство после смерти ФИО1., следовательно, требования истца о взыскании задолженности с наследников умершего заёмщика обоснованы; указанная задолженность подлежит взысканию с ответчиков в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества значительно превышает размер иска по настоящему делу.

Оценивая документы, представленные истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований, суд расценивает их как достоверные и достаточные доказательства, поскольку они отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости, согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, ответной стороной фактически не оспаривались и под сомнение не ставились, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования; доказательств получения их с нарушением закона суд не располагает.

Поскольку условия кредитного договора о сроках возврата сумм были нарушены, у истца возникло право требования взыскания с ответчиков, как наследников умершего заемщика, непогашенной суммы кредита.

При таких фактических обстоятельствах, в соответствии с вышеперечисленными положениями закона, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы, в том числе по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку истец при обращении в суд уплатил государственную пошлину в размере 1609,62 руб., что подтверждается платежным поручением № 584248 от 11.03.2021 (л.д. 8), а исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным с каждого требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО5, ФИО4, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 23493, 73 рубля, их них: просроченный основной долг 18 783,53 руб., просроченные проценты в размере 4710,20 руб.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 11746,87 рублей, их них: просроченный основной долг 9391,77 руб., просроченные проценты- 2355,10 рублей.

Взыскать с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт <адрес>) в размере 11746,87 рублей, их них: просроченный основной долг 9391,77 руб., просроченные проценты- 2355,10 рублей.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину с ФИО5 – 904,80 рублей, с ФИО4- 352,41 руб., с ФИО6- 352,41 руб.

Копию решения направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья С.Н.Лошманова