Решение № 2-3001/2019 2-3001/2019~М-2654/2019 М-2654/2019 от 9 сентября 2019 г. по делу № 2-3001/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2019 года г.Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Куриловой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3001/2019 по исковому заявлению непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (далее - НАО «Первое коллекторское бюро») обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО2, требуя взыскать с ответчика в его пользу часть задолженности по основному долгу в размере 100 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выдана кредитная карта. В нарушение условий кредитного договора ответчик погашение задолженности по карте производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, комиссии – 0 рублей, штрафы – 0 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между истцом НАО «Первое коллекторское бюро» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор № уступки прав требования уплаты задолженности по кредитному договору №. Реализуя свое право на взыскание задолженности, истец в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику до 100 000 рублей.

Определением Кировского районного суда г. Иркутска от 22 июля 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «Директ Мэйл Хаус» (далее – ООО «Директ Мэйл Хаус»).

В судебное заседание стороны, в адрес которых были направлены уведомления о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились.

Представитель истца ФИО3 обратился с ходатайством о рассмотрении дела без его участия.

Определением Кировского районного суда г. Иркутска от 10 сентября 2019 года в силу п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело № 2-3001/2019 по исковому заявлению НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом «Банк Русский Стандарт», правопреемником которого является АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, неотъемлемыми частями которого являются Условия предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт и Тарифный План 207/2.

В соответствии с п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания клиентом и Банком; путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту счета.

Согласно п.п. 2.9 – 2.10 Условий в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной клиентом в анкете. При этом до момента отражения на счете первой расходной операции, совершенной после активации карты лимит равен нулю; при активации карты Банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен после совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения Банком такой расходной операции).

Как следует из п.п. 4.1, 4.3, 4.12, 4.18, 4.21 Условий, задолженность клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком клиенту кредита, начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 5.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности; денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме); доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме; средства, размещенные клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит.

Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту Заключительный Счет – выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.

Погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета – выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете – выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете – выписке), клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счете – выписке за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 7.10 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета – выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного счета – выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом – выпиской. Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

В силу п. 8.17 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный счет – выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты.

В соответствии с Тарифами по картам «Русский Стандарт» по данным картам применяется тарифный план ТП 207/2.

Согласно тарифному плану ТП 207/2, плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты, в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты, - 900 руб.; размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей, в соответствии с Условиями – 36% годовых, размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 36%; минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й подряд – 2 000 рублей, неустойка – 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете – выписке за каждый день просрочки, льготный период кредитования – до 55 дней, плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка: в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита – 4,9% (минимум 200 рублей); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете: 1% (минимум 200 рублей), за счет кредита – 4,9% (минимум 200 рублей); плата за перевод денежных средств в рублях Российской Федерации, осуществляемый с использованием карты (ее реквизитов) по номеру банковской карты, выпущенной на территории Российской Федерации, в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Viza International/American Express на основании электронных распоряжений, сформированных (составленных и оформленных) клиентом или от имени клиента Банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО: по номеру банковской карты, выпущенной кредитной организацией (не Банком) в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Viza International: в пределах остатка на счете: 0,7% (минимум 20 рублей), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей); по номеру банковской карты, выпущенной Банком в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Viza International/American Express: в пределах остатка на счете: не взимается, за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей), комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная – 0,8%, предоставление услуги SMS-сервис: плата за активацию услуги не взимается.

Таким образом, на момент обращения клиента в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта, которая была выдана клиенту и активирована им.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Как следует из выписки из лицевого счета №, ответчик ФИО2 свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, платежи вносятся ею несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж поступил в Банк в мае 2014 года, в связи с чем, Банк выставил в адрес ФИО2 заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете – выписке, в полном объеме исполнены не были. ДД.ММ.ГГГГ на счет были зачислены денежные средства в размере 2 000 рублей.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (цедент) и открытым акционерным обществом «Первое коллекторское бюро», правопреемником которого является НАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий), был заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого Банк уступает, а Компания принимает права (требования) к заемщикам, указанные в пункте 2.3 настоящего договора по договорам о карте, указанным в финальном реестре, с учетом изложенного в разделе 2 договора предмета договора и общих положений в отношении уступаемых прав (требований) (п. 1 договора).

Согласно п. 2.3 договора, Банк уступает компании в отношении каждого из договоров о карте, указанного в финальном реестре, следующие права (требования) (при их наличии):

- право на получение основного долга, невозвращенного (непогашенного) заемщиком в рамках и в соответствии с договором о карте на дату заключения настоящего договора (п. 2.3.1);

- право на получение процентов за пользование кредитом, начисленных Банком по дату оплаты заключительного счета – выписки (включительно), подлежащих уплате заемщиком в рамках и в соответствии с договором о карте на дату заключения настоящего договора и не уплаченных заемщиком (п. 2.3.2);

- право на получение комиссий, подлежащих уплате заемщиком в рамках и в соответствии с договором о карте на дату заключения настоящего договора, не уплаченных заемщиком, и не отмененных Банком на дату заключения настоящего договора (п. 2.3.3);

- право на получение плат (в том числе плат за пропуск минимальных платежей), подлежащих уплате заемщиком в рамках и в соответствии с договором о карте на дату заключения настоящего договора, не уплаченных заемщиком, и не отмененных Банком на дату заключения настоящего договора (п. 2.3.4);

- право на получение неустойки, начисленной Банком в соответствии с вынесенным судебным решением и подлежащей уплате заемщиком в рамках и в соответствии с судебным решением на дату заключения настоящего договора и не уплаченной заемщиком (п. 2.3.5);

- право на получение госпошлины, начисленной Банком в соответствии с вынесенным судебным решением до даты заключения настоящего договора (не включая дату заключения настоящего договора) (п. 2.3.6);

- право на получение неустойки, начисляемой в рамках и в соответствии с договором о карте (в том числе в размере, установленном договором о карте) с даты заключения настоящего договора (включая дату заключения настоящего договора), но не ранее этой даты (п. 2.3.7).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с положениями статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно представленной в материалы дела выписке из Приложения № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, к НАО «Первое коллекторское бюро» перешло право требования суммы задолженности по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт».

Уведомление об уступке права требования по кредитному договору было направлено НАО «Первое коллекторское бюро» в адрес ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует выписка из реестра почтовых отправлений.

Согласно положениям п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1).

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

В соответствии с п. 8.23 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, Банк вправе полностью или частично уступить права требования по кредитному договору третьему лицу.

Принимая во внимание, что договор уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ на момент рассмотрения дела сторонами исполнен, не оспорен, не признан недействительным, суд приходит к выводу о том, что состоялся перевод в возникших между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт» правоотношениях.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска Захаровой Е.Р. с ФИО2 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка №7 Кировского района г. Иркутска Захаровой Е.Р. от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Как следует из имеющегося в материалах дела расчета, задолженность ответчика по состоянию на дату заключения договора уступки прав требования - ДД.ММ.ГГГГ составлял 375 564,74 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 364 481,74 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 11 083 рублей, комиссии – 0 рублей, штрафы – 0 рублей.

При этом, истцом заявлены требования о взыскании с ФИО2 задолженности в размере 100 000 рублей, а суд, в соответствии с положениями ст. 196 ГПК РФ, рассматривает дело по заявленным требованиям.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности в заявленном размере.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в пользу истца с ФИО2 подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3 200 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» часть задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен 13 сентября 2019 года.