Решение № 2-642/2018 2-642/2018 ~ М-591/2018 М-591/2018 от 29 мая 2018 г. по делу № 2-642/2018

Дело № 2-642/2018г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гурьяновой В.И.,

при секретаре Семеновой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

29 мая 2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что <дата> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно положениям ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05.12.2014г. банк сменил наименование на ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив п.п. 4.1 условий кредитования

Согласно п.п. 5.2 условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно раздела «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата> на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата> на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты>

По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет <***> рублей 28 копеек, в том числе:

- просроченная ссуда в размере 181 512 рублей 58 копеек;

- просроченные проценты в размере 52 401 рубль 21 копейку;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 29 947 рублей 74 копейки;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 51 575 рублей 75 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере <***> рублей 28 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 354 рубля 37 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в своем заявлении просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от <дата> в части основного долга, процентов за пользование кредитом полностью признал. С размером начисленной неустойки не согласен, считает ее необоснованно завышенной и несоразмерной нарушенному обязательству. Просил суд на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки. Суду пояснил, что действительно истцом ему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> денежные средства от истца во исполнение кредитного договора получал.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

На основании ст. 435 Гражданского Кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 434 Гражданского Кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 Гражданского Кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что на основании заявления-оферты между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 <дата> был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику заемные средства в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты>

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Все существенные и необходимые условия кредитного договора содержатся в заявлении-оферте, подписанной ФИО1, а также в условиях кредитования физических лиц на потребительские цели, с условиями которых ответчик был ознакомлен и согласен, что следует из его личной подписи в заявлении-оферте.

Исполнение кредитором своих обязанностей по выдаче кредита и получение заёмщиком денежных средств в размере <данные изъяты> подтверждается выпиской по счету.

Ответчик в нарушение условий договора, и ст.ст. 307, 810 Гражданского Кодекса РФ ненадлежащим образом исполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, прекратил в одностороннем порядке выполнение взятых на себя обязательств по кредитном договору.

Ответчик не выполнил свои обязательства по кредиту и размер задолженности по состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет <***> рублей 28 копеек, в том числе:

- просроченная ссуда в размере 181 512 рубля 58 копеек;

- просроченные проценты в размере 52 401 рубль 21 копейка;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 29 947 рублей 74 копейки;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 51 575 рублей 75 копеек.

В соответствии со ст. 811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При указанных обстоятельствах, судом установлено нарушение условий кредитного договора в части его возврата, следовательно, требования истца суд считает обоснованными.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского Кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условия договора о начислении повышенных процентов и неустойки при нарушении сроков погашения кредита, предусмотренные п.п. 3.3 договора, не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 330-331, 809).

Кредитор обратился к заемщику с досудебной претензией (исх. № от <дата>.) о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному представителем истца расчета и выписке по счету сумма задолженности ответчика по кредитному договору <***> рублей 28 копеек, в том числе:

- просроченная ссуда в размере 181 512 рублей 58 копеек;

- просроченные проценты в размере 52 401 рубль 21 копейку;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 29 947 рублей 74 копейки;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 51 575 рублей 75 копеек.

Судом проверен расчет сумм задолженности, согласно предоставленного истцом расчета, в соответствии с датами поступления денежных средств от ответчика и согласно условиям кредитного договора, расчет верен. Ответчиком основная сумма долга и сумма задолженности по процентам за пользование кредитом не оспаривались.

Разрешая вопрос об обоснованности начисления сумм неустойки и ходатайство ответчика об уменьшении размера заявленной к взысканию неустойки, суд приходит к выводу о необходимости ее снижения в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п.1 ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 Гражданского Кодекса РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

По состоянию на <дата> банком на сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> начислены штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере:

- за просрочку уплаты кредита в размере 29 947 рублей 74 копейки;

- за просрочку уплаты процентов в размере 51 575 рублей 75 копеек.

В соответствии с абз.1 ст.333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Верховный Суд РФ относительно применения статьи 333 Гражданского Кодекса РФ в делах о защите прав потребителей и об исполнении кредитных обязательств указал, что оно возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым (пункт 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17; пункт 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.).

Согласно п.6.1 условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

Из заявления-оферты следует, что неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита), а также начисленных процентов за пользование кредитом, составляет 120% годовых от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита (уплате процентов) за каждый день просрочки.

При рассмотрении ходатайства ответчика о применении статьи 333 ГК РФ и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита, исходя из анализа всех обстоятельств дела, учитывая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, периода допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства для ответчика, а также отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательств по договору займа и приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки – <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита (уплате процентов) за каждый день просрочки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Исходя из действовавшей в период образования задолженности ставки рефинансирования в размере 8,25 % годовых (утв. Указанием Банка России от 13.09.2012г.), сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее размера - <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, завышена по сравнению со ставкой ЦБ РФ в <данные изъяты>

Учитывая, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства суд считает возможным уменьшить сумму неустойки за просрочку кредита до 15 000 рублей и за просрочку процентов до 20 000 рублей.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору № от <дата> составляет 268 913 рублей 79 копеек, в том числе:

- просроченная ссуда в размере 181 512 рублей 58 копеек;

- просроченные проценты в размере 52 401 рубль 21 копейку;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 15 000 рублей;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 20 000 рублей.

При указанных обстоятельствах, судом установлено нарушение условий кредитного договора в части его возврата, следовательно, требования истца суд считает законными, обоснованными и удовлетворяет заявленные исковые требования частично, взыскав с ответчика ФИО1 вышеуказанные суммы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6 354 рубля 37 копеек (согласно платежным поручениям, приложенным к исковому заявлению). Несмотря на те обстоятельства, что исковые требования к ответчику удовлетворены частично, а именно, снижен размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки, государственная пошлина, оплаченная истцом подлежит взысканию с ответчика в полном размере в соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично:

Взыскать с ФИО1 <дата> года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», находящегося по адресу: 156000 <...>, ИНН <***>, дата регистрации 01.09.2014 года, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 268 913 рублей 79 копеек, в том числе:

- просроченную ссуду в размере 181 512 рублей 58 копеек;

- просроченные проценты в размере 52 401 рубль 21 копейку;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 15 000 рублей;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 20 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 354 рубля 37 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда составлено: 31.05.2018 года.