Решение № 2-5752/2019 2-674/2020 2-674/2020(2-5752/2019;)~М-5389/2019 М-5389/2019 от 15 января 2020 г. по делу № 2-5752/2019

Дело № <адрес>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2020 года Дзержинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А.,

при секретаре Холодовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 04.06.2019 года <данные изъяты> ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами. Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении овердрафта, договора комплексного обслуживания юридических лиц и <данные изъяты> в ПАО «Совкомбанк», тарифах ПАО «Совкомбанк», и тем самым заключил соглашение по предоставлению овердрафта № (кредитный договор). Номер договора № в заявлении на предоставление овердрафта не указан, присвоен для внутреннего учета кредитного договора в банковских программах банка. Осуществляя свое право на овердрафт<данные изъяты> ФИО1 использовал денежные средства банка, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок, взимаются пени в следующем порядке: 0,5% от суммы, подлежащей к уплате за каждый день просрочки (пункт 8.18 договора). Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. По состоянию на 19.11.2019 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 17424 рублей, из них: просроченная комиссия 759,24 рублей, просроченная ссуда 10000 рублей, неустойка по просроченному основному долгу 6664,76 рублей. До настоящего времени ответчик свои обязательства по договору не выполнил, задолженность не погасил, и не предпринимает мер к погашению. 27.11.2019 года деятельность <данные изъяты> ФИО1 прекращена, что подтверждается выпиской из ЕГРИП. Просит расторгнут кредитный договор № от 04.06.2019 года по предоставлению овердрафта по расчетному счету, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.11.2019 года в сумме 17424 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6696,96 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствии, что суд считает возможным, в случае неявки в судебное заседание ответчика, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки по почте заказным письмом в адрес места жительства, причину неявки суду не сообщил.

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. В пункте 68 названного Постановления разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, с вынесением по делу заочного решения.

Проверив и изучив материалы дела, доводы исковых требований, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы пунктов 1-3 статьи 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (статья 436 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом из материалов дела установлено, что <данные изъяты> ФИО1 направил 04.06.2019 года в ПАО «Совкомбанк» заявление о выдаче овердрафта в соответствии с договором комплексного обслуживания юридических лиц и <данные изъяты>, согласно которому просил предоставить овердрафт «Старт» по расчетному счету № в ПАО «Совкомбанк», за пользование лимитом овердрафта тип «Старт» банк взимает плату в соответствии с Тарифным планом.

Подписывая указанное заявление, ФИО1 подтвердил, что дает согласие с условиями договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и обязуется его выполнять, с договором и тарифами банка ознакомлен.

При заключении кредитного договора ответчик ФИО1 просил подключить смс-информирование по кредитному договору, подписав заявление на подключение смс-информирования, и предоставил акцепт на удержание комиссии за оформление смс-информирования согласно действующим тарифам банка путем списания с его банковского счета №, в дату по графику согласно договору комплексного обслуживания юридических лиц и <данные изъяты> №.

По условиям договора комплексного обслуживания юридических лиц и <данные изъяты>, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, регулируются правилами о займе и кредите. Овердрафт может быть предоставлен клиенту только по одному из открытых в банке расчетных счетов.

Существенные условия кредитования (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита) определены в совокупности документов: заявления на овердрафт, договора комплексного обслуживания юридических лиц и <данные изъяты> в ПАО «Совкомбанк», тарифах ПАО «Совкомбанк».

Согласно договору комплексного обслуживания юридических лиц и <данные изъяты>, размеры комиссионного вознаграждения определяются выбранным клиентом тарифным планом. Процентная ставка по овердрафту и прочие особенности обслуживания определяются сторонами путем переговоров и указывается клиентом в заявлении на овердрафт (пункт 8.8).

Если по итогам операционного дня возник недостаток денежных средств для проведения платежа по счету клиента, банк производит кредитование счета на недостающую сумму в пределах свободного лимита овердрафта, отражая задолженность клиента на открываемом ему ссудном счете. В указанном случае считается, что банк предоставил клиенту кредит на соответствующую недостающую сумму со дня возникновения овердрафта по его счету (пункт 8.12).

На учитываемую, на ссудном счете сумму задолженности клиента по овердрафту начисляются проценты за фактическое количество дней пользования овердрафтом по установленной банком ставке, указанной в заявлении на овердрафт (пункт 8.13).

Абонентская плата за пользование овердрафтом, в случае если она предусмотрена условиями тарифного плана, взимается за каждый месяц, в течение которого у клиента возникал овердрафт по счету (в том числе, когда лимит овердрафта был использован для проведения платежей и в тот же день был восстановлен за счет поступивших на счет средств). Абонентская плата за поддержание лимита овердрафта, в случае если она предусмотрена условиями тарифного плана, взимается ежемесячно (пункт 8.14).

Согласно пункту 8.15 договора, срок действия лимита овердрафта заканчивается с рабочего дня, предшествующего дню, указанному в уведомлении, предусмотренном пунктом 8.5 настоящего договора. Согласно пункту 8.16 договора, клиент обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты, начисленные за пользование овердрафтом не позднее чем через 30 календарных дней со дня возникновения овердрафта. По пункту 8.17 договора, при прекращении овердрафта по любым основаниям, клиент обязан погасить всю имеющуюся задолженность по овердрафту и уплатить комиссионное вознаграждение банку до даты окончания срока действия овердрафта.

Пунктом 8.18 договора предусмотрено, что в случае непогашения клиентом задолженности по овердрафту в предусмотренные настоящим договором сроки, банк вправе начислять клиенту неустойку в размере 0,5% от суммы подлежащей оплате за каждый день просрочки. В соответствии с пунктом 8.26 договора, банк вправе потребовать досрочного возврата клиентом предоставленного овердрафта и уплаты причитающихся процентов в случаях: принятия уполномоченным органом управления клиента решения о его реорганизации или ликвидации; угрозы возбуждения процедуры банкротства в отношении клиента; наличии иных обстоятельств, существенно увеличивающих риск не возврата овердрафта и/или неуплаты процентов; в иных случаях предусмотренных законодательством.

Как следует из материалов дела, включая банковские ордера, ответчику предоставлялся кредит тремя траншами в сумме 9999,24 рублей 06.06.2019 года, 1760 рублей 12.06.2019 года, 76 рублей 18.06.2019 года, итого 11760 рублей, из которых было погашено 1760 рублей. Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 19 ноября 2019 года перед банком составляет 17 424 рублей, в том числе: просроченная комиссия 759,24 рублей, просроченная ссуда 10000 рублей, неустойка по просроченному основному долгу 6664,76 рублей. Доказательств неправильности представленного истцом расчета суду не представлено.

Истцом 17.10.2019 года за исх. № ответчику было направлено уведомление о возврате задолженности по кредитному договору не позднее 30 дней со дня отправки уведомления, однако требования истца ответчиком оставлены без удовлетворения.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, ФИО1 прекратил деятельность в качестве <данные изъяты> 27.11.2019 года.

Таким образом, установив, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению кредита в соответствии с условиями договора, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд признает обоснованным право истца на расторжение договора и требования от ответчика возврата всей суммы кредита, комиссий и неустойки, что согласуется с условиями кредитного договора, и положений законодательства, поскольку к числу допустимых условий расторжения кредитного договора отнесены, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата кредита.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 17 424 рублей и расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 6 696 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 04.06.2019 года, заключенный ПАО «Совкомбанк» с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 04.06.2019 года в размере

17 424 рублей, в том числе: просроченная комиссия 759,24 рублей, просроченная ссуда 10000 рублей, неустойка по просроченному основному долгу 6664,76 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6696,96 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца.

Судья п/п Н.А.Воробьева

Копия верна:

Судья Н.А.Воробьева