Решение № 2-4414/2023 2-567/2024 2-567/2024(2-4414/2023;)~М-4317/2023 М-4317/2023 от 11 февраля 2024 г. по делу № 2-4414/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2024 года город Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Широковой М.В.,

при секретаре Вершининой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** (*** по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - АО «Почта Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 868,37 руб., из которых: основной долг в размере 210 869,94 руб., проценты в размере 24 866,21 руб., неустойка в размере 2 386,47 руб., задолженность по комиссиям в размере 7 745,75 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 658,68 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО2 кредитный договор ***, в рамках которого ФИО2 был предоставлен. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.Условия кредитного договора состоят из заявления о предоставлении персональной ссуды, условий предоставления кредитов, тарифов по программе «Кредит Наличными», которые, в том числе, график погашения задолженности, были получены ответчиком лично.Ответчик, заключая кредитный договор, выразил согласие на страхование в ООО СК "ВТБ Страхование", соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления.Согласно условиям кредитного договора заемщик принял обязательства возвратить банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Суммы ежемесячных платежей установлены графиком платежей.В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора истцом в адрес ответчика направлено требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком исполнено не было.За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составил 245 868,37 руб.: основной долг –210 869,94 руб., проценты за пользование кредитом –24 866,21 руб., неустойка –2 386,47 руб., комиссии –7 745,75 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, просит рассматривать дело в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, судебное извещение о дате, времени и месте проведения судебного заседания, направленные судом по известному суду адресу места жительства ответчика возвращено по истечении срока хранения, заявлений от ответчика о смене адреса места жительства в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание не представлено.

Учитывая отсутствие сообщений ответчика о перемене своего адреса места жительства во время производства по гражданскому делу, в силу требований ст. 118 ГПК РФ, судебная повестка, направленная по известному суду адресу места жительства и регистрации ответчика, считаются доставленными, а ответчик надлежащим образом, извещенным о дате, времени и месте проведения судебного заседания. Принимая во внимание, что ответчик не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор *** размером кредитной линии 320 021 руб., в том числе кредит 1 –81 021 руб., кредит 2 –239 000 руб., сроком возврата кредита –ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту составляет 21.90% годовых, количество платежей - 60, размер платежа 8 831 руб., срок внесения платежей до 27 числа каждого месяца.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением заемщика о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласием от ДД.ММ.ГГГГ на заключение кредитного договора, заявлением об открытии сберегательного счета, распоряжениями клиента на перевод денежных средств, тарифами по потребительским кредитам, которые подписаны ответчиком, что им оспорено не было.

В соответствии с пунктом 1.8 Условий предоставления потребительских кредитов (редакция 2.20) (далее - Условия) клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В силу положений пунктов 3.1 Условий клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

В связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора Банк направил в адрес ответчика заключительное требование *** от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а именно, вернуть оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному истцом расчету задолженность (с учетом платежей, произведенных ответчиком) составляет: основной долг –210 869,94 руб., проценты за пользование кредитом –24 866,21 руб., неустойка –2 386,47 руб., комиссии –7 745,75 руб.

Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, который ответчиком не оспорен, находит его правильным и произведенным в соответствии с условиями кредитного договора.

Доказательств оплаты кредитной задолженности в большем размере и без просрочки суду не представлено.

Уклонившись от явки в судебное заседание, ответчиком указанный расчет истца не оспорен, контррасчет задолженности не представлен.

Суд также находит законным и обоснованными исковые требования о взыскании задолженности по уплате комиссии в размере 7 745,75 руб. на основании следующего.

Как следует из тарифа по предоставлению потребительского кредита «Адресный», являющейся неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, между сторонами кредитного договора предусмотрена возможность подключения услуги «Кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии за услугу «Кредитное информирование» составляет: за первый пропуск платежа - 500 руб., за второй пропуск платежа - 2 200 руб., за третий пропуск - 2 200 руб., за четвертый пропуск - 2 200 руб. При заключении кредитного договора ответчик выразил свое согласие на подключение услуги «Кредитное информирование», что подтверждается его подписью в согласии заемщика на кредит.

Анализ представленных доказательств показывает, что ответчик добровольно выразил свое согласие на подключение данной возмездной услуги.

В случае неприемлемости условий договора, в том числе, в части подключения данных услуг в соответствии со статьей 421 ГК РФ ответчик не был лишена возможности отказаться от данных услуг, проставив соответствующую отметку в графе «нет», имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия или отказаться от его заключения, то есть не был ограничен в своем волеизъявлении, будучи вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Из представленных доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитному договору, получив денежные средства, однако доказательств исполнения обязательств в полном объеме в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ суду не представил.

Как следует из тарифов по предоставлению потребительских кредитов «Адресный», при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, которая начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Размер неустойки, установленный тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Адресный», соответствует требованиям части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Установленный кредитным договором размер неустойки 20%, размер основного долга (210 869,94 руб.), соотношение неустойки в размере 2 386,47 руб. неустойка является обоснованной, соразмерной нарушенному обязательству, что, по убеждению суда, отвечает принципам разумности, справедливости судебного решения, восстановлению нарушенных прав истца.

При этом, судом принято во внимание, что на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № <адрес> *** от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца была взыскана задолженность по договору ***от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 15.04.2022в размере 235 736,15 руб., однако судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от 03.03.2023отменен в связи с возражениями ответчика.

В соответствии с решением единственного ФИО1 Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение *** от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016сер. 77 ***). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного ФИО1 банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол *** от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Таким образом, кредитором по кредитному договору ***от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время является АО «Почта Банк».

При установленных обстоятельствах, суд считает, что АО «Почта Банк» является надлежащим истцом по данному делу о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО2, в связи с чем, исковые требования АО «Почта Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Факт понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд в ФИО1 размере5 658,68 руб. достоверно подтверждается платежными поручениями *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования удовлетворены, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных им при обращении с данным иском в суд по оплате госпошлины в ФИО1 размере 5 658,68 руб., исчисленном в соответствии с ценой исковых требований, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт ***) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 868,37 руб., из которых задолженность по основному долгу – 210 569 руб., задолженность по процентам – 24 866,21 руб., задолженность по неустойкам – 2 386,47 руб., комиссии – 7 745,75 руб., а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 658,68руб.

Ответчик вправе подать в Братский городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения в окончательной форме.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Широкова