Решение № 2-4164/2018 2-4164/2018~М-2709/2018 М-2709/2018 от 10 октября 2018 г. по делу № 2-4164/2018

№ 2-4164/18

УИД: 24RS0046-01-2018-003265-05


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2018 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего - судьи Грудиной Ю.Ю.

при секретаре Винидиктовой М.С.,

с участием представителя истца ФИО2 - ФИО5, действующей на основании доверенности,

представителя третьего лица – Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Красноярскому краю – ФИО6, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, при заключении которого Банк обязал истца подключиться к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный». Размер платы за подключение составил 49 680 рублей, оплата производиться ежемесячно в размере 8 774 рубля не позднее даты платежа по кредиту в течение 6 месяцев, размер оплаты в последний месяц периода оплаты составит 5 811 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением об отказе в участии в программе страхования и возврате платы за подключение, однако требования истца в добровольном порядке до настоящего времени не удовлетворены. Обращаясь в суд за восстановлением своего нарушенного права, истец, с учетом уточненного искового заявления, просит обязать ответчика отключить ФИО1 от программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков, взыскать с ответчика в свою пользу в счет возмещения убытков по страхованию жизни и трудоспособности заемщиков денежную сумму в размере 49 680 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 967.71 рубль, в счет компенсации морального вреда 3000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей, штраф.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, доверил представительство своих интересов своему представителю.

Представитель ФИО1 - ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика - ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом и своевременно, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем суду представили соответствующее заявление.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> – ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями согласился в полном объеме.

Третье лицо - ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Суд, с учетом мнения сторон, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим правовым основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

В силу п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил денежные средства на условиях – Индивидуальные условия кредитования «Большие деньги 2.0 плюс».

В условия кредитования: срок возврата кредита – до востребования; сумма кредита – 230 000 рублей; ставка за проведение безналичных операций -24.70%, за проведение наличных операций – 29.90%, ПСК %-23.938%; размер минимального обязательного платежа – 8874 рубля; льготный период – 6 месяцев с даты заключения договора кредитования. Бесплатный способ погашения, пополнение ТБС производится бесплатно внесением денежных средств – через кассу банка; через терминалы и банкоматы банка; почтовые переводы. Штраф за нарушение клиентов сроков очередного гашения кредитной задолженности – 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз / но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; -1500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза/ но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Плата за оформление карты – 800 рублей, плата за годовое обслуживание – не взимается; плата за приостановление операции по счету – не взимается; плата за снятие в кассах, банкоматах ПАО КБ «Восточный» в сторонних банках, в том числе за перевод денежных средств – 4.9% от суммы +399 рублей. Плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах ПАО КБ «Восточный» -6.5% от суммы +399 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец был подключен к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» сроком на три года. В день подписания кредитного договора им было подписано соответствующее заявление.

Страховая сумма составила 49860 рублей, что подтверждается кредитным заявлением, в том числе: компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0.2% или 1380 рублей за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 6 месяцев, не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составляет 8774 рубля (за исключением платежа и последний месяцу периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц составляет 5811 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено в Банк требование о расторжении договора участия в коллективном страховании (получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ) и перечислении денежной суммы в размере 49860 рублей.

Указанное заявление оставлено ответчиком без удовлетворения.

Удовлетворяя иск, суд считает, что ответчиком не представлено доказательств исполнения Указаний Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при этом, истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от услуги, в силу действующего законодательства, в установленный срок, а ответчик до настоящего времени не возвратил истцу сумму, уплаченную за подключение к программе страхования и страховую премию. Истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию, данные действия потребителя основаны на законе, соответственно, плата за подключение к программе страхования должна быть ему возвращена в полном объеме, включая комиссию банка.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обязании отключить ФИО1 от программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков, взыскании страховой премии правомерны, денежные средства в сумме 49860 руб. подлежат взысканию с ПАО Банк «Восточный экспресс банк», поскольку в силу закона на Банк возложена ответственность по возврату заемщику суммы страховой выплаты, при добровольном отказе истца от услуги в установленные законом сроки.

Кроме того, суд считает возможным взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежным средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по 11.10.2018г. (по день вынесения решения суда) исходя из расчета, представленного истцом, который проверен судом и является верным, в сумме 967.71 рубль.

Расчет суммы процентов произведен судом, в соответствии с требованиями ст. 395 ГК РФ, ответчиком не оспаривается.

В связи с установленными судом нарушениями прав потребителя, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, что в денежном выражении составит сумму в 3 000 рублей. Размер компенсации морального вреда соразмерен сумме кредитных обязательств и страховой премии, удерживаемой незаконно ответчиком из средств истца до настоящего времени.

Принимая во внимание, что в добровольном порядке требования истца удовлетворены не были, суд на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» взыскивает с ответчика штраф в размере 50% от присужденной судом суммы- 26914 руб. (49860+967.71+3000/2), размер штрафа соразмерен последствиям нарушенного обязательства.

В порядке ст. 98, 100 ГПК РФ с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы в размере 15 000 рублей, исходя из количества судебных заседаний, категории сложности рассматриваемого спора, степени участия представителя в судебном заседании.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенной части иска в доход бюджета в сумме 2124.84 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей – удовлетворить.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО2 страховую выплату в сумме 49 860 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 967.71 рубль, компенсацию морального вреда в сумме 3 000 рублей, штраф в сумме 26914 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 2124 рубля 84 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 октября 2018 года.

Председательствующий Грудина Ю.Ю.