Решение № 2-737/2018 2-737/2018~М-662/2018 М-662/2018 от 25 сентября 2018 г. по делу № 2-737/2018

Дело № 2-737/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Череповец 26 сентября 2018 года

Череповецкий районный суд Вологодской области в составе:

судьи Слягиной И.Б.,

при секретаре Артемук Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Почта Банк» ( далее - Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в его обоснование, что <дата> между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № <№>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> по ставке 27,9 % годовых на срок 48 месяцев. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее -Условия), тарифах по программе «Кредит наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в пункте 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществить ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На <дата> размер задолженности за период с <дата> по <дата> составляет 264 837 рублей 38 копеек, из них 37449 рублей 95 копеек задолженность по процентам, 217264 рубля 49 копеек задолженность по основному долгу, 3 022 рубля 94 копейки задолженность по неустойкам, 7100 рублей задолженность по комиссиям, задолженности по страховкам не имеется.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от <дата> № <№> в размере 264837 рублей 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 848 рублей 37 копеек.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Почта Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебных заседаниях ответчик ФИО1 исковые требования не признал. Пояснил, что Центральный Банк России не имеет права выдавать лицензии банкам, поскольку не является государственным органом. Лицензия, выданная ПАО «Почта Банк» не предоставляет истцу право на осуществление кредитования физических лиц.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы настоящего дела, материалы дела № <№> мирового судьи Вологодской области по судебному участку №39, полагает исковые требования ПАО «Почта Банк» удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено и подтверждено документально, что <дата> между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <№>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 48 месяцев – до <дата>, под 27,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, комиссии, предусмотренные договором, ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Также ФИО1 при заключении договора выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74 % от суммы кредитного лимита ежемесячно.

Взимание комиссии за участие в программе страховой защиты соответствует положениям статьи 779 ГК РФ, ответчиком в судебном заседании не оспорено.

Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в сумме <данные изъяты> заемщику.

Из материалов дела следует и подтверждено документально, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в установленные графиком сроки ежемесячные платежи по кредиту не вносил, чем существенно нарушил условия кредитного договора.

Из материалов дела следует, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора банком в соответствии с пунктом 7 Условий в адрес ответчика направлено заключительное требование № <№> от <дата> о полном погашении задолженности в срок не позднее <дата> включительно, которое в установленные сроки ответчиком исполнено не было.

Согласно расчету, представленному истцом и не оспоренному ответчиком, по состоянию на <дата> задолженность ФИО1 составила 264 837 рублей 38 копеек, из них 37449 рублей 95 копеек задолженность по процентам, 217264 рубля 49 копеек задолженность по основному долгу, 3 022 рубля 94 копейки задолженность по неустойкам, 7100 рублей задолженность по комиссиям. Указанный расчет судом проверен, сведений о полном или частичном погашения указанной задолженности ответчиком в судебное заседание не предоставлено.

Оценивая доводы ответчика в судебном заседании об отсутствии у ПАО Почта Банк» лицензии на право осуществления кредитования физических лиц, суд находит их несостоятельными, поскольку они противоречат материалам дела.

Согласно пункту 8 статьи 4Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О центральном Банке Российской Федерации (Банке России) в функции Банка России входит принятие решений о государственной регистрации кредитных организаций, выдача кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостановление их действия и отзыву их.

В соответствии со статьями 5, 13 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банковская деятельность, куда включается и деятельность по кредитованию, подлежит лицензированию.

Согласно статье 13 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр. Данная информация размещается в сети Интернет на сайте ЦБ РФ и на сайте самого банка, является общедоступной, с которой заемщик мог самостоятельно ознакомиться.

Как следует из материалов дела, <дата> года за N 650 Центральным Банком Российской Федерации ПАО "Почта Банк» г. Москва выдана лицензия на осуществление банковских операций, в том числе по привлечению денежных средств физических лиц во вклады; размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов, осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам. Доказательств отзыва данной лицензии на момент предоставления ответчику кредита, в судебное заседание не представлено. Сделка по предоставлению кредита по мотиву отсутствия у банка лицензии заемщиком не оспаривалась, соответственно, полученные кредитные средства не возвращались.

Учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, требования Банка о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Оснований для применения статьи 333 ГК РФ не имеется.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) расходы по государственной пошлине подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № <№> от <дата> года в размере 264 837 рублей 38 копеек, из них 37449 рублей 95 копеек - задолженность по процентам, 217264 рубля 49 копеек - задолженность по основному долгу, 3 022 рубля 94 копейки - задолженность по неустойкам, 7100 - рублей задолженность по комиссиям, а также взыскать расходы по госпошлине в размере 5848 рублей 37 копеек, всего взыскать 270 685 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Б. Слягина

Текст мотивированного решения составлен 01 октября 2018 года.

Согласовано

Судья Череповецкого районного суда И.Б. Слягина