Решение № 2-2247/2023 2-389/2024 от 25 января 2024 г. по делу № 2-2247/2023

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

26 января 2024 года г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф.,

при секретаре Диденко Л.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-389/2024 по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в Кировский районный суд г. Самары с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Тинкофф Банк», в размере 97983 руб. 32 коп., а также понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 55 000 руб.

Данный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких договоров. Его составными частями являются: заявление-анкета, подписанное должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае не выполнения или не надлежащего выполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Задолженность у ответчика образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежал уплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № истцу - ООО «Феникс», что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приема передачи прав требований.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 97983 руб. 32 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату переход в права требования, входящего в состав кредитного досье, выданного Банком, После передачи прав требования погашение задолженности не производилось.

Поскольку в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО « Феникс», истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 97983, 32 руб., а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Определением Кировского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ дело передано для рассмотрения по подсудности в Жигулевский городской суд (л.д. 65).

Заочным решением Жигулевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по указанному выше гражданскому делу исковые требования ООО «Феникс» удовлетворены. С ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана образовавшаяся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97983 руб. 32 коп., в возмещение понесенных по делу судебных расходов 1675 руб. 19 коп., а всего 99658 руб. 51 коп. (л.д. 82-85).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Жигулевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отменено, производство по делу возобновлено. Одновременно, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Банк» (л.д. 144).

Представитель истца – ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 146, 148), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, заявила о применении к требованиям иска последствий пропуска срока исковой давности (л.д. 135-136). Пояснив, что кредитный договор в 2008 г. в АО «Тинькофф Банк» получала, заключительный счет банком выставлялся, но она его не оплачивала. Она обращалась в банк за реструктуризацией долга, но ей было отказано.

Представитель третьего лица - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 149), о причинах неявки не сообщил.

Ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности направлено истцу и третьему лицу одновременно с извещением о рассмотрении дела (л.д. 146,147).

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования не подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ ( здесь и далее – в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф банк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 55 000 руб. под 12, 9% годовых, неотъемлемыми частями которого являются: заявление – анкета от ДД.ММ.ГГГГ, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении –анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф банк» или Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф банк» - (л.д. 34, 35-36, 37-39)

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты (п. 2.3 Общих условий).

Факт выдачи АО «Тинькофф банк» и получения и активации ответчиком кредитной карты подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д. 31-32) и ответчиком не оспаривается. Последний платеж был осуществлен ответчиком в ноябре 2009 г.

В соответствии с п. 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф банк» клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3 Общих Условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих Условий).

В соответствии с Тарифами по кредитной карте с лимитом задолженности до 2 000 000 руб. размер минимального платежа составляет 5 % от задолженности, но не менее 500 руб., штраф за пропуск минимального платежа в первый раз составляет 190 руб., во второй раз подряд 1% от задолженности плюс 390 руб., в третий раз и более подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. (л.д. 35оборот).

Ответчик воспользовался предоставленными банком денежными средствами кредита, однако, обязательства по договору в полном объеме не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии (л.д. 31-32).

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по данному договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в одностороннем порядке расторг заключенный между сторонами договор и выставил заключительный счет на сумму 107 518 руб. 78 коп. (л.д. 42), который ответчик не оплатил.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Согласно копии генерального соглашения № в отношении уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между АО «Тинькофф Банк» (Банк) и ООО «Феникс» (Компания), с даты подписания генерального соглашения и до ДД.ММ.ГГГГ включительно Банк на условиях соглашения предлагает приобрести Компании права требования по договорам об обслуживании кредитных карт, а Компания, на условиях Генерального соглашения, принять и оплатить права (требования) к заемщикам, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе 3 Генерального соглашения. При этом каждая уступка прав требования осуществляется на основании Дополнительного соглашения- (л.д. 20-21). Указанный договор совершен в форме, соответствующей требованиям гражданского законодательства.

В акте –приема передачи прав требования (реестр №А) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ к № от ДД.ММ.ГГГГ указаны обязательства ФИО1 по кредитному договору № на сумму 107518, 78 руб. (л.д. 9).

О состоявшейся уступке права требования ответчик извещен (л.д. 30).

Договор уступки прав требования в судебном порядке не оспорен. Доказательств обратного суду не представлено.

Из представленной истцом справки о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № составляет 97983 руб. 32 коп. (л.д. 5). Вместе с тем, расчета задолженности на указанную сумму истцом в суд не представлено, а из текста искового заявления усматривается, что к взысканию заявлена задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Согласно представленному расчету задолженности (л.д. 31-32), заключительному счету, направленному АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 (л.д. 42), сумма задолженности ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 107518руб. 78 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 74906 руб. руб. 27 коп., проценты в размере 30145 руб. 10 коп., штрафы в размере 2467 руб. 41 коп. (л.д. 42).

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности (л.д. 135-136). Копия данного заявления ответчика направлена в адрес истца (л.д. 146) и им получена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 149).

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Статьей 197 ГК РФ установлено, что для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Правила статей 195,<данные изъяты>198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Разъясняя порядок применения указанных норм Верховный Суд РФ в п.п. 25, 20-22 Постановления Пленума № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п.п. 24-25 Постановления).

Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), выступающими составной частью заключенного с ответчиком кредитного соглашения (л.д. 37-39), предусмотрено следующее:

- клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (п. 5.11 Общих условий).

- срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих Условий);

- Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.11.1).

АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 был направлен заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 518 руб. 78 коп., со сроком уплаты в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д. 42).

Из текста искового заявления следует, что почтовому отправлению был присвоен идентификационный №.

С учетом изложенного, ответчику необходимо было оплатить задолженность по договору в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.

Из предоставленного в дело выписки задолженности по договору кредитной линии (л.д. 31-32), следует, что после ДД.ММ.ГГГГ платежей в погашение кредита ответчик не осуществляла.

Таким образом, заявив предусмотренное договором требование о досрочном исполнении договора и полном погашении кредита к сроку – ДД.ММ.ГГГГ, и не получив исполнения, кредитору с указанной даты стало известно о нарушении права, состоящем в неисполнении ответчиком условий договора о полном возврате кредита, следовательно, по правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ в рассматриваемом споре срок исковой давности будет исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск в суд ООО «Феникс» предъявило почтой ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44), т.е. за пределами срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка № Кировского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 98).

Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, а заявление о вынесении судебного приказа предъявлено ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ, за пределами срока исковой давности, продление срока по правилам пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации в рассматриваемом споре не применимо.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, а обращение в суд с настоящим иском последовало только ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд признает обоснованным требование ответчика о применении срока исковой давности, а иск – не подлежащим удовлетворению по данным основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ООО «Феникс» (ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО1 (паспорт №) о взыскании образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97983 руб. 32 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Л.Ф. Никонова

Решение в окончательной форме изготовлено 01.02.2024.

Судья Л.Ф.Никонова