Решение № 2-2204/2018 2-2204/2018~М-1949/2018 М-1949/2018 от 1 октября 2018 г. по делу № 2-2204/2018

Дело № 2-2204/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 октября 2018 года г. Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Купцовой Г.В.,

при секретаре судебного заседания Чабан Е.Н.,

с участием:

представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности 77 АВ 7655717 от 24.05.2018 года

представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, действующей на основании доверенности 77 АВ 8176885 от 09.08.2018 года,

представителя третьего лица ФИО4 - ФИО3, действующей на основании доверенности 77 АВ 8176621 от 08.08.2018 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладом» задолженность по кредитному договору <номер> от 01.12.2016г. в размере 52663464 руб. 30 коп.; проценты с 21.05.2018г. до момента фактического исполнения обязательства, начисляемые на сумму долга в размере 48500000 руб. по ставке 14% годовых, пени на проценты, рассчитанные с 21.05.2018г. до момента фактического исполнения обязательства, по ставке, 0,1% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; а также обратить взыскание в пределах удовлетворенной суммы иска на предмет залога по кредитному договору посредством продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи в размере 48500000 руб.: жилой дом, назначение жилое, 2-этажный (подземных этажей-1), общая площадь 408,2 кв.м., расположенный по <адрес>, кадастровый <номер> и взыскать с ответчика понесенные судебные расходы в размере 66000 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что между Банком «Солидарность» (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор <номер> от 01.12.2016. В соответствии с п. 1.1 договора и п.п. 1-4 Индивидуальных условий Банк предоставил заемщику кредит в размере 48500000 руб., с датой возврата 28.11.2019г. под 14% годовых. В соответствии с п. 2.3 Кредитного договора, кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика <номер>, открытого заемщику в банке или наличными денежными средствами чрез кассу банка. В соответствии с п. 3.1 Договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и других платежей в сроки по настоящему Договору производится Заемщиком путем перечисления средств со счетом Заемщика, указанных в п. 2.3. Кредитного Договора, а также других счетов Заемщика, открытых в Банке и иных кредитных организациях, на основании его письменного заявления и/или платежного поручения и/или путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка. В соответствии с п. 3.4 Договора, подлежащие уплате проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня с даты выдачи Кредита по дату фактического погашения кредита. Начисление процентов производится банком ежемесячно в последний рабочий день каждого календарного месяца пользования кредитом. В соответствии с п. 3.6-3.7 договора, в случае непогашения кредита или его части в срок, установленный Индивидуальными условиями, проценты на просроченную сумму не начисляются, а взыскиваемая неустойка с даты, следующей за датой наступления исполнения любого обязательства, в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности. Проценты на сумму просроченной задолженности по кредиту в соответствии с процентной ставкой, установленной кредитом не начисляются. Согласно п. 4.3.1 договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, в том числе по погашению кредита и/или уплате процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Принятые на себя обязательства, Банк исполнил в полном объеме, факт предоставления денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету ФИО2 В свою очередь заемщик обязательства надлежащим образом не исполняет, начиная с 01.12.2016г., допущено нарушение графика платежей – не исполнены обязательства по уплате процентов. По состоянию на 21.05.2018г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 52663464 руб. 30 коп. В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора, исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом обеспечено Залогом недвижимого имущества - жилой дом, назначение жилое, 2-этажный (подземных этажей-1), общая площадь 408,2 кв.м., расположенный по <адрес>, кадастровый <номер>. Указанное имущество принадлежит Заемщику на праве собственности. В адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, однако ответ не был получен, требование Банка не исполнено. 15.12.2017г. приказом Банка России №ОД-3227 у Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» отозвана лицензия на осуществления банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 12.04.2018г. Банк «Солидарность» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить по основаниям указанным в исковом заявлении и указал, что по состоянию на 21.05.2018 года задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 52663464 рубля 30 копеек. Доводы ответчика о том, что задолженность ФИО2 по кредитному договору погашена ФИО4 не находят документального подтверждения в архивах банка «Солидарность» (АО). Имеются основания полагать, что в реальности денежные средства со счета ФИО4 не переводились на корреспондентский счет Банка «Солидарность» (АО). На запрос Банка «Солидарность» (АО) представитель конкурсного управляющего АО КБ «Северный кредит» сообщил, что по состоянию на 20.12.2018 года Банк «Солидарность» (АО) имел корреспондентский счет в АО КБ «Северный кредит», в документах АО КБ «Северный кредит» имеются банковские проводки, подтверждающие платеж ФИО4 на корреспондентский счет Банка «Солидарность» (АО), но невозможно однозначно определить, являются ли проводки техническими записями по счетам банковских организаций. Таким образом, представленные ответчиком документы не подтверждают исполнение обязательств ответчиком или ФИО4 по кредитному договору.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что действительно между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 01.12.2016г., банк предоставил ответчику 48500000 руб. под 14% годовых, сроком до 28.11.2019г. В обеспечении исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставил залог принадлежащего на праве собственности недвижимого имущества - жилой дом, назначение жилое, 2-этажный (подземных этажей-1), общая площадь 408,2 кв.м., расположенный по <адрес>, кадастровый <номер>. 20.12.2017г. ФИО5 погасил всю задолженность ответчика по кредитному договору, перечислив со своего расчетного счета открытого в АО КБ «СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ» денежные средства в размере 48872054 руб. 79 коп. на корреспондентский счет истца. Указанная сумма включает задолженность по основному долгу, а также задолженность по процентам по кредиту на дату его погашения. Таким образом, 20.12.2017г. обязательства ответчика по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме исполнены третьим лицом, путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет истца, в связи с чем, дальнейшее начисление процентов недопустимо. В связи с чем в иске следует отказать.

Представитель третьего лица ФИО4 - ФИО3 в судебном заседании поддержала доводы ответчика и пояснила, что действительно 20.12.2017г. ФИО5 погасил всю задолженность ответчика по кредитному договору, перечислив со своего расчетного счета открытого в АО КБ «СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ» денежные средства на корреспондентский счет истца. В связи с чем, с исковыми требованиями не согласен.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

15.12.2017г. приказом Банка России №ОД-3227 у Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» отозвана лицензия на осуществления банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 12.04.2018г. Банк «Солидарность» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Материалами дела установлено, что между Банком «Солидарность» (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор <номер> от 01.12.2016. В соответствии с п. 1.1 договора и п.п. 1-4 Индивидуальных условий Банк предоставил заемщику кредит в размере 48500000 руб., с датой возврата 28.11.2019г. по 14% годовых.

В соответствии с п. 2.3 Кредитного договора, кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика <номер>, открытого заемщику в банке, или наличными денежными средствами чрез кассу банка.

В соответствии с п. 3.1 Договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и других платежей в сроки по настоящему Договору производится Заемщиком путем перечисления средств со счетом Заемщика, указанных в п. 2.3. Кредитного Договора, а также других счетов Заемщика, открытых в Банке и иных кредитных организациях, на основании его письменного заявления и/или платежного поручения и/или путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка.

В соответствии с п. 3.4 Договора, подлежащие уплате проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня с даты выдачи Кредита по дату фактического погашения кредита. Начисление процентов производится банком ежемесячно в последний рабочий день каждого календарного месяца пользования кредитом. В соответствии с п. 3.6-3.7 договора, в случае непогашения кредита или его части в срок, установленный Индивидуальными условиями, проценты на просроченную сумму не начисляются, а взыскиваемая неустойка с даты, следующей за датой наступления исполнения любого обязательства, в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности. Проценты на сумму просроченной задолженности по кредиту в соответствии с процентной ставкой, установленной кредитом не начисляются.

Согласно п. 4.3.1 договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, в том числе по погашению кредита и/или уплате процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Принятые на себя обязательства, Банк исполнил в полном объеме, факт предоставления денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету ФИО2

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора, исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом обеспечено Залогом недвижимого имущества - жилой дом, назначение жилое, 2-этажный (подземных этажей-1), общая площадь 408,2 кв.м., расположенный по <адрес>, кадастровый <номер>.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно положений ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2).

В ст.813 ГК РФ закреплено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

При этом, согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнении должником обеспечения залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обоснование своих требований истец также указывает на тот факт, что им в адрес ФИО2 направлялось требование об исполнении обязательств по договору об открытии кредитной линии <номер> от 01.12.2016г. (л.д. 19), однако ответчиком данные требования удовлетворены не были.

Вместе с тем, из представленных стороной ответчика документов усматривается, что 20.12.2017г. ФИО5 погасил всю задолженность ответчика по кредитному договору, перечислив со своего расчетного счета открытого в АО КБ «СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ» денежные средства в размере 48872054 руб. 79 коп. на корреспондентский счет истца, что подтверждено платежным поручением (л.д. 109) и выпиской по счету в АО КБ «Северный Кредит» за период 19.12.2017г. (л.д. 108). Указанная сумма включает задолженность по основному долгу, а также задолженность по процентам по кредиту на дату его погашения.

В соответствии с п. 1 ст. 313 ГК РФ исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнять обязательства лично. В этом случае кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом.

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Анализируя собранные доказательства, суд считает заявленные требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку обязательства ФИО2 по кредитному договору <номер> от 01.12.2016 года надлежащим образом и в полном объёме исполнены, путем перечисления денежных средств на счет истца.

Доводы стороны истца о том, что денежные средства со счета ФИО6 е переводились на корреспондентский счет Банк «Солидарность» (АО) доказательствами не подтверждены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <номер> от 01.12.2016 года в сумме 52663464 рубля, процентов до момента фактического исполнения обязательства и обращении взыскания на предмет залога – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Купцова Г.В.

Мотивированное решение изготовлено 07 декабря 2018 года.