Решение № 2-1322/2024 2-1322/2024~М-264/2024 М-264/2024 от 20 мая 2024 г. по делу № 2-1322/2024

Дело № 2-1322/2024

УИД 18RS0001-01-2024-000419-19


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск

21 мая 2024 года

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,

при секретаре судебного заседания Дурдыевой Г.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте со счетом №,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте со счетом № за период с 11.02.2023 по 10.01.2024 (включительно) в размере 167022,41 руб., в том числе просроченные проценты 17028,56 руб., просроченный основной долг 149993,85 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 4540,45 руб.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для ФИО1 открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 11.02.2023 по 10.01.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 167022,41 руб., в том числе просроченные проценты 17028,56 руб., просроченный основной долг 149993,85 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. 25.08.2023 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по карте, который впоследствии был отменен определением суда от 21.11.2023.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила письменные возражения на исковое заявление, в котором с исковыми требованиями не согласилась, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил письменные пояснения на возражения ответчика, из которых следует, что согласно заявлению о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности остаток срочной задолженности по кредитному договору был вынесен 08.08.2023 на просроченную задолженность. Поскольку срок возврата был изменен, срок исковой давности должен был истечь 08.08.2026. Обращению в суд с исковым заявлением предшествовало обращение с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности (судебный приказ от 25.08.2023), судебный приказ в последующем был отменен ответчиком 21.11.2023 (2 месяца 26 дней). Срок исковой давности истекает в октябре 2026 года. Исковое заявление подано 17.01.2024 (л.д.82).

Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, материалы дела №, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 21.04.2010 ФИО1 подписала заявление на получение кредитной карты Visa Classic с лимитом кредита 20000 руб. (л.д.30). Своей подписью подтвердила, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка ознакомлена и обязуется их выполнять. Уведомлена о том, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифы банка и памятка держателя размещены на сайте банка и в подразделениях Сбербанка России.

21.04.2010 ФИО1 подписала информацию о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д.19). Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года. Согласно разделу 1 информации кредитный лимит установлен 20000 руб., срок кредита 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту 19%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 10% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Плата за годовое обслуживание карты за первый год – 0 руб., за каждый последующий год - 900 руб. (раздел II информации).

Из раздела 2 условий выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.20-29) следует, что под датой отчета (датой составления отчета) понимается дата формирования отчета по операциям с картой (указывается в отчете).

Дата платежа – дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-й календарный день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода).

Общая задолженность на дату отчета (общая задолженность) – задолженность держателя перед банком на дату отчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода).

Согласно п.3.1 условий выпуска банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

В соответствии с п.3.5 условий выпуска на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.3.6 условий выпуска).

Согласно п. 4.1.3 условий выпуска держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п.3.7 условий.

Согласно тарифам (л.д.12-19) предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 36% годовых.

Истец исполнил обязательство по выдаче кредитных средств заемщику, что подтверждается движением денежных средств (л.д.34-37).

Ответчиком обязательство по возврату основного долга и уплаты процентов исполнялось ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по состоянию на 10.01.2024 по основному долгу составила 149993,85 руб., задолженность по процентам 17028,56 руб., а также неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа 1763,56 руб. (л.д. 34-40).

Истец направил ответчику требование от 01.12.2023 о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки. Общая сумма задолженности по состоянию на 29.11.2023 составляет 168785,97 руб.: просроченный основной долг 149993,85 руб., просроченные проценты 17028,56 руб., неустойка 1763,56 руб. (л.д.11).

Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В связи с заявлением ответчиком о применении пропуска истцом срока исковой давности, судом между сторонами дополнительно распределено бремя доказывания юридически значимых обстоятельств по делу.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.п.1,2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

18.08.2023 ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье судебного участка №3 Ленинского района г.Ижевска с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д.92).

25.08.2023 мировым судьей судебного участка №3 Ленинского района г.Ижевска вынесен судебный приказ №, которым постановлено взыскать с должника ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте в размере 167022,41 руб., в том числе: просроченные проценты 17028,56 руб., просроченный основной долга - 149993,85 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2270,22 руб. (л.д. 93).

Определением мирового судьи от 21.11.2023 судебный приказ № от 25.08.2023 отменен, отозван с исполнения (л.д.31-32).

23.01.2024 истцом посредством системы ГАС-Правосудие подано исковое заявление в Ленинский районный суд г.Ижевска (л.д. 6).

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истек по платежам, дата внесения которых наступила до 18.08.2020 (три года до обращения к мировому судье). При этом срок исковой давности по предъявленной к взысканию задолженности не пропущен, поскольку ответчик ежемесячно оплачивала минимальный платеж, что следует из расчета задолженности. Просроченный платеж возник 11.02.2022, что в пределах срока исковой давности (л.д.36-38). Отсутствие пропуска срока исковой давности по оплате процентов также подтверждается сведениями о внесении платежей ответчиком до 12.01.2023 (л.д.39).

Расчет задолженности проверен судом, ответчиком контррасчет не представлен, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.

Таким образом, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В удовлетворении ходатайства о возвращении искового заявления отказано, поскольку возвращение искового заявления после принятия его к производству не предусмотрено Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В удовлетворении ходатайства об оставлении без рассмотрения искового заявления отказано, поскольку обязательный досудебный порядок урегулирования спора законодательством не установлен.

Полномочия ФИО2 на подачу иска подтверждена копией доверенности, приложенной к исковому заявлению, направленной в электронном виде. В чем заключается нарушение прав истца отражено в исковом заявлении.

С учетом оспаривания кредитных документов, приложенных к исковому заявлению, в виде копий, направленных в электронном виде, ответчику разъяснено право на заявление ходатайства о назначении судебной почерковедческой экспертизы, в связи с чем могло потребоваться истребование подлинников документов. Такое ходатайство в суд не поступило.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом оплачена госпошлина по платежному поручению №364722 от 17.01.2024 на сумму 2270,23 руб. (л.д.9) и платежному поручению №166459 от 16.08.2023 на сумму 2270,22 руб. (л.д.10).

При цене иска 167022,41 руб. госпошлина составляет 4540 руб.

Суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4540 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии № №) о взыскании задолженности по банковской карте со счетом № удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте со счетом № по состоянию на 10.01.2024 включительно в размере 167022,41 руб., из которых: просроченные проценты 17028,56 руб., просроченный основной долг 149993,85 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4540 руб., а всего: 171562,41 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 июня 2024 года.

Судья

И.Н. Яхин