Решение № 2-24/2019 2-24/2019(2-692/2018;)~М-696/2018 2-692/2018 М-696/2018 от 6 февраля 2019 г. по делу № 2-24/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Тамбовка ДД.ММ.ГГГГ 2019 года

Тамбовский районный суд Амурской области в составе:

Председательствующего, судьи Кадырова Ю.Х.,

при секретаре Матюхиной Ж.В.,

при участии представителя истца ФИО2, действовавшего на основании доверенности № 945/ФЦ от 21.03.2018 года,

при участии ответчика ФИО1оглы,

рассмотрев дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчику, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 393442 рубля на неотделимые улучшения предмета залога(ипотеки), под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, при этом банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлен залог жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, однако, обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов, ответчиком не исполняются, по состоянию на 4 декабря 2018 года общая задолженность по кредиту составляет 374316,5 рублей, из них: просроченная ссуда – 359361,64 рубль, просроченные проценты – 1140,64 рублей, проценты по просроченной ссуде – 853,52 рубля, неустойка по ссудному договору – 12415,06 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 396,64 рублей, штраф за просроченный платеж 0 рублей, комиссия за смс-информирование - 149 рублей, в связи с чем, просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины в размере 12943,17 рубля.

Кроме того, просит суд взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 359361,64 рубль, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, а также взыскать с ответчика неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 359361,64 рубль за каждый календарный день просрочки начиная с 05 декабря 2018 года по день вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере 209000 руб., а так же на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере 342000 руб., принадлежащие на праве собственности ФИО1оглы.

В судебном заседании представитель публичного акционерного общества "Совкомбанк" ФИО2, действовавший на основании доверенности № 945/ФЦ от 21.03.2018 года, на удовлетворении исковых требованиях настаивал, и дал суду пояснения, полностью совпадающие с обстоятельствами, изложенными в исковом заявлении. Против предоставления отсрочки продажи заложенного имущества возражал, поскольку ответчиком не представлено суду никаких документов подтверждающих его трудное материальное положение.

Ответчик ФИО1оглы в судебном заседании исковые требования признал, подтвердив обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, не отрицал факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, объясняя трудным финансовым положением, имея иные кредитные обязательства. Заявлена просьба об отсрочке обращения взыскания на заложенное имущество на один год, поскольку спорное жилое помещение является для него и его семьи единственным для постоянного проживания жилым помещением, в котором в настоящее время проживают четыре человека, среди них двое несовершеннолетних детей. В течение предоставленного срока отсрочки, намерен погасить задолженность по кредиту в полном объеме, арест со счета заработной платы снят.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, действующим на момент возникших правоотношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований п. 1 ст. 810 этого же Кодекса, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1оглы был заключен кредитный договор №.

В соответствии с договором, Банк предоставляет ФИО1оглы кредит в сумме 393442 рубля на срок 60 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в Договоре залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между Заемщиком и Кредитором.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ, в соответствии с которым ФИО1оглы передает в залог Банку принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество – жилой дом, общей площадью 35 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 676953, <адрес>, кадастровый №, и земельный участок, площадью 5443 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, в обеспечение исполнения им обязательств перед ПАО "Совкомбанк" по кредитному договору №, заключенному между ним и Банком ДД.ММ.ГГГГ (п. п. 1.1, 2.1. договора).

Согласно п. 4.2 договора залога обязательства Залогодателя, исполнение которых обеспечивается договором, включают в том числе, но не исключительно:

- обязательства по погашению основного долга (кредита);

- обязательства по уплате процентов за пользование кредитом;

- обязательства по уплате штрафов, пеней, неустоек;

- судебные и иные расходы Залогодержателя, связанные с реализацией прав по кредитному договору;

- возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу п. 4.3 договора залога ипотека по данному договору обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они имеются к моменту их удовлетворения за счет предмета залога.

Регистрация ипотеки в силу закона произведена ДД.ММ.ГГГГ, о чем в ЕГРП внесена соответствующая запись по жилому дому за №, по земельному участку за №.

В силу п. 4.1 кредитного договора кредит предоставляется Заемщику путем совершения операций в наличной форме на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а так же уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец свои обязательства выполнил, предоставив заемщику заемные денежные средства.

Денежные средства по кредитному договору ФИО1оглы получил, что усматривается из выписки по лицевому счету и не оспаривалось в судебном разбирательстве.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, ФИО1оглы обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и порядке, установленном кредитным договором.

Порядок и сроки погашения кредита установлены в пятом разделе кредитного договора, согласно которого, заемщик уплачивает Кредитору Проценты за Кредит из расчета процентной ставки, установленной Договором. Проценты начисляются кредитором, на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

В соответствии с п.5.4 кредитного договора списание денежных средств по кредитному договору, а так же процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную настоящим договором за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета внесенных денежных средств Заемщика в размере Ежемесячного платежа на основании заранее данного акцепта.

Согласно раздела 1 Кредитного договора, дата и сумма Ежемесячного платежа, определяется в соответствии с условиями Договора и указывается в Графике платежей.

В соответствии с п. 5.7 кредитного договора моментом исполнения Заемщиком ежемесячного платежа следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка на Текущий счет либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка, при безналичном перечислении - в том случае, если денежные средства поступили до 18 часов 00 минут (до 15 часов 00 минут - при внесении денежных средств через устройство самообслуживания Банка) местного времени. Все денежные средства, поступившие в Банк в погашение задолженности после 18 часов 00 минут (после 15 часов 00 минут - при внесении денежных средств через устройство самообслуживания Банка) местного времени, считаются поступившими следующим банковским днем.

В силу п. 5.8 кредитного договора, заключая договор, заемщик предоставляет кредитору заранее данный акцепт на списание ежемесячных платежей, платежей в счет частичного и полного досрочного погашения кредита и иных сумм по договору с текущего счета, а в случае недостаточности на нем средств - с любого открытого Заемщиком у Кредитора счета физического лица для исполнения обязательств Заемщика по договору без дополнительных распоряжений Заемщика.

В соответствии п. 5.13 кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме установлена следующая очередность погашения требований:

1) на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы;

2) на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом;

3) на уплату просроченной суммы кредита (части кредита);

4) на уплату начисленных (текущих) процентов;

5) на уплату суммы кредита (части кредита);

6) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;

7) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита).

Как следует из выписки по счету № № за период с 30.11.2017 по 04.12.2018, ответчик ФИО1оглы погашал кредит и уплачивал проценты по нему с нарушением установленных кредитным договором сроков ежемесячного аннуитетного платежа, последний платеж произведен Заемщиком 01.12.2018 года, в дальнейшем платежи по кредиту им не производились.

В соответствии с п. п. 7.4.1 Банк вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссии в случае просрочки Заемщиком очередного ежемесячного платежа или его части более чем на 30 дней, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

В силу требований ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, действующей на момент образования задолженности, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов займодавец имеет право на проценты на сумму займа в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России на день уплаты заемщиком долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного с ФИО1оглы, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, в размере 18,9% годовых в порядке, установленном договором (п. 3.2 договора).

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, действующей на момент образования задолженности, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО1оглы по подтвержденному адресу места жительства почтовым отправлением направлялось требование о срочном погашении задолженности по кредитному договору, с указанием суммы задолженности по состоянию на 15.10.2018 года – 381800,00 рублей. Банк требовал вернуть всю сумму в течение 30-ти дней с момента направления данного требования.

Положениями кредитного договора установлена ответственность за нарушение условий кредитного договора, в соответствии с которой в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Как следует из представленного суду расчета, ссудная задолженность по состоянию на 4 декабря 2018 года общая задолженность по кредиту составляет 374316,5 рублей, из них: просроченная ссуда – 359361,64 рубль, просроченные проценты – 1140,64 рублей, проценты по просроченной ссуде – 853,52 рубля.

Кроме этого, истцом за нарушение обязательств по погашению кредита начислена неустойка по ссудному договору – 12415,06 рублей и неустойка на просроченную ссуду – 396,64 рублей.

Обязанность должника уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, предусмотрена ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1.13.1 кредитного договора установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

С учетом изложенного и, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу о том, что требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению, в том числе в части взыскания неустойки, предусмотренной договором, которая подлежит удовлетворению в соответствии с вышеуказанной нормой закона.

Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, не оспорен ответчиком, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями.

Рассматривая требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и неустойки за просрочку уплаты денежных средств по договору по требованию истца, суд приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 359361 рубль 64 копейки начиная с 05.12.2018 года по день вступления решения суда в законную силу, а так же подлежит взысканию неустойка за просрочку уплаты денежных средств по договору, начисленная на сумму остатка основного долга в размере 359361 рубль 64 копейки за каждый день просрочки начиная с 05.12.2018 года по день вступления решения суда в законную силу исходя из ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора.

Рассматривая требование о расторжении договора, заключенного с заемщиком, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Положениями ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Из материалов дела усматривается, что при заключении указанного выше кредитного договора был определен его предмет - получение кредита и возврат в определенный срок с ежемесячной выплатой процентов.

Вместе с тем, как установлено в судебном заседании, ответчиком существенно нарушались условия кредитного договора, что привело к ущемлению интересов кредитора и нанесению ущерба.

Банком в установленном законом порядке были предприняты действия по урегулированию спора в досудебном порядке, путем направления ответчику почтовой корреспонденцией уведомлений о наличии просроченных платежей и предлагалось погасить просроченные платежи, однако, действия по погашению имеющейся задолженности, со стороны ответчика предприняты не были.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, и принимая во внимание, что истцу причинен значительный ущерб, кроме того, истцом был надлежащим образом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, однако, со стороны ответчика не последовало никаких действий по выплате задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца в части расторжения кредитного договора, поскольку судом установлено, что ответчик существенно нарушил его условия.

Решая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствие со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Кроме того, согласно п. 3 указанной правовой нормы, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В данном случае сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; заемщиком нарушались сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению в суд (не внесены платежи после 01 декабря 2018 года) и оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В п. 8.3 договора залога указано, что порядок обращения взыскания и реализации Предмета залога определяется действующим законодательством.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года (п. 2 ст. 350 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии п. 3.3 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по настоящему кредитному договору является залог: жилой дом, общей площадью 35 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 676953, <адрес>, кадастровый №, и земельный участок, площадью 5443 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащие Заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Согласно п. 3.1 договора залога № ДЗ, по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 551000 рублей, а именно: оценочная стоимость жилого дома составляет 209000 рублей, земельного участка – 342000 рублей.

Истец просит суд установить начальную продажную цену заложенного имущества при реализации с публичных торгов в соответствии с п.3.1 договора залога № ДЗ.

От представителя ответчика в отношении стоимости заложенного имущества возражений не поступило.

В связи с чем, при обращении взыскания на заложенное имущество по договору о залоге, начальная продажная цена заложенного имущества судом определяется в размере 551000 рублей, а именно: жилой дом 209000 рублей, земельный участок – 342000 рублей.

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, Пунктом 2 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Указанные нормы устанавливают критерий определения основания для предоставления отсрочки, а именно наличие уважительных причин, которые могут выражаться, в том числе в связи с имущественным положением сторон.

При оценке таких причин и обстоятельств следует исходить из необходимости соблюдения баланса интересов обеих сторон. Основания для предоставления отсрочки должны носить исключительный характер. При этом предоставление такой отсрочки является правом, а не обязанностью суда.

Целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Учитывая поступившее от ответчика ходатайство об отсрочке реализации заложенного имущества, ввиду отсутствия иного пригодного для проживания жилого помещения его семьи, что подтверждено выпиской и сведениями из ЕГРН, наличие на иждивении ответчика двух несовершеннолетних детей, так же проживающих в указанном жилом помещении, суд, в соответствии с п. 2 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, считает возможным предоставить ответчику отсрочку реализации заложенного имущества сроком на один год с момента вступления решения суда в законную силу, полагая, что данный срок будет соответствовать балансу интересов сторон.

Поскольку судом удовлетворены требования истца, в связи с чем в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" судебных расходов, в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд, сумма которой согласно платежному поручению составляет 12943,17 рубля.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору в сумме 374316 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 359361 рубль 64 копейки начиная с 05.12.2018 года по день вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 359361 рубль 64 копейки за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины в размере 12943 рубля 17 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: 1) жилой дом, общей площадью 35 кв.м, расположенный по адресу: Россия, 676953, <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 ФИО3 оглы на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, запись в ЕГРН о праве собственности ФИО1 ФИО3 оглы на объект недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, запись об ипотеке в силу закона объекта № от ДД.ММ.ГГГГ; 2) земельный участок, площадью 5443 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: Россия, 676953, <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 ФИО3 оглы на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, запись в ЕГРН о праве собственности ответчика на объект недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, запись об ипотеке в силу закона объекта № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 551000,00 рублей, из них: жилой дом – 209000,00 рублей, земельный участок – 342000,00 рублей.

Отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок один год с момента вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения через Тамбовский районный суд Амурской области.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Ю.Х.Кадыров