Решение № 2-1083/2024 2-1083/2024(2-4690/2023;)~М-3794/2023 2-4690/2023 М-3794/2023 от 4 декабря 2024 г. по делу № 2-1083/2024

Дело № 2-1083/2024

24RS0017-01-2023-004660-56


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 декабря 2024 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Науджус О.С.,

при секретере ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№), по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 155 000 руб. под 27% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 86161,94 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер общей задолженности составляет 74500,28 руб.: просроченная ссудная задолженность – 68980,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 71,81 руб., иные комиссии – 5447,93 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако данное требование оставлено без внимания, образовавшаяся задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74500,28 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2435,01 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенного о дате, месте и времени его проведения, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания ходатайства не заявляла.

Участвуя ранее в судебных заседаниях, указывала на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ПАО КБ «Восточный» заключала кредитный договор, в рамках которого была выдана сумма кредита в размере 40000 руб., при подписании договора увидела, что в договоре указан лимит кредитования 70000 руб., оказалось, что 30000 руб. – это плата за страхование. В рамках договора от ДД.ММ.ГГГГ никаких сумм не получала. ДД.ММ.ГГГГ написала заявление о блокировке карты. Обязательства по возврату кредита и процентов в полном объеме исполнены.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ судом рассмотрено дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Положениями статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, указывая информацию о желаемой сумме кредита – 155 000 руб., сроке возврата – 60 месяцев, вид – кредитная карта.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ««Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, по условиям которого установлен лимит кредитования 155000 руб., договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. Процентная ставка – 27% годовых, льготный период – до 90 дней.

В соответствии с пунктами 6,8 договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее МОП на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода. Размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС.

Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк требуемых документов путем совершения совокупности действий: открытия ТБС, номер ТБС – №; установления лимита кредитования, выдач и активации кредитной карты и ПИН-конверта.

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548%.

Указанный договор подписан ФИО2 собственноручно на каждой странице, что последняя не оспаривала в ходе судебного разбирательства.

Подписывая договор, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, составляющими неотъемлемую часть договора.

Своей собственноручной подписью ФИО2 также подтвердила согласие на дополнительные услуги (на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный»; на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1000 руб.; на оформление услуги «Накопительное страхование жизни Копилка» от ООО СК «Ренессанс Жизнь» и оплату первого взноса в размере 30000 руб.), а также подтвердила получение расчетной карты № и невскрытого ПИН-конверта.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом, осуществив действия по открытию банковского счета и его кредитование, предоставив денежные средства в размере 109706,65 руб. путем перечисления на счет №, открытый в раках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Согласно выписке по счету № поступившие денежные средства распределены следующим образом: 30000 руб. – страховая премия по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; 4103,55 руб. – комиссия за перевод по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, 75603,10 руб. – перечислено согласно заявлению безнал перевод собственных средств по заявлению ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на счет № (открыт при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ). Денежные средства в сумме 75603,10 руб. были перечислены на счет № безналично для погашения задолженности по кредитному договору №.

В связи с тем, что заемщик отказалась от страхования в период охлаждения ДД.ММ.ГГГГ возвращена сумма 30000 руб. и перечислена в счет погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

При переходе на баланс ПАО «Совкомбанк» номер счета № был изменен на №

Из материалов дела следует, что ответчик внес последний платеж по кредитному договору № в сумме 3700 руб. ДД.ММ.ГГГГ, далее произведено погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ – 124,09 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 135,03 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 145,82 руб., иных сумм в счет погашения кредита не производилось, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сформировалась просроченная задолженность.

По информации Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 74500,28 руб.: просроченная ссудная задолженность – 68980,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 71,81 руб., иные комиссии – 5447,93 руб. (комиссия за услугу «Минимальный платеж»). Расчет комиссий соответствует представленным в материалы дела Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва».

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по уплате кредита Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о принудительном взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74500,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ в отношении должника отменен.

Представленный истцом расчет вышеуказанной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 74500,28 руб. судом проверен и признан обоснованным, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора и требованиями действующего законодательства. Доказательств того, что ответчиком в спорный период вносились суммы, которые Банком при расчете задолженности не учтены, в материалы дела не представлено. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, признавая представленный истцом расчет задолженности арифметически верным, соответствующим условиям заключенного договора, суд исходит из того, что платежи в соответствии с условиями договора своевременно и в полном объеме ответчиком не вносились, что указывает на нарушение последним обязательств по кредитному договору и является основанием для возникновения у истца права требования досрочного возврата кредита. Доказательств обратного в соответствии со статьей 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

В связи с изложенным суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74500,28 руб.: просроченная ссудная задолженность – 68980,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 71,81 руб., иные комиссии – 5447,93 руб.

Отклоняя ссылку ответчика на отсутствие кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ввиду того, что денежные средства по указанному договору не получала, суд исходит из того, что денежные средства в размере 109706,65 руб. перечислены Банком на счет №, поступившие денежные средства распределены следующим образом: 30000 руб. – страховая премия по договору страхования; 4103,55 руб. – комиссия за перевод по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в сумме 75603,10 руб. были перечислены на счет № для погашения задолженности по кредитному договору №, заключенному ФИО2 с ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства подтверждаются представленными платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету №

Также суд отмечает, что внесенные ответчиком на счет суммы после заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме учтены Банком в счет погашения основного долга, процентов и погашения иных комиссий исключительно по указанному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления, 2435,01 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Артемьевой Зои А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74500,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины 2435,01 руб., всего – 76935,29 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в <адрес>вой суд в течение месяца с момента его изготовления в полном объеме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд <адрес>.

Судья О.С. Науджус

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.