Решение № 2-375/2017 2-375/2017~М-382/2017 М-382/2017 от 1 ноября 2017 г. по делу № 2-375/2017

Дело № 2-375/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Краснощёково 02 ноября 2017 года

Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Суворовой Н.С.,

при секретаре Быстрянцевой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ФИО1 е о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 30 000 руб. под 29% годовых, сроком на 72 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнил обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1. Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивает неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 900 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 867 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 36050 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед истцом составляет 84 872,93 руб., из них:

- просроченная ссуда – 24700,89 руб.,

- просроченные проценты – 2400,39 руб.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита –44648,76 руб.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4589,37 руб.,

- страховая премия – 6733, 52 руб.;

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 1800 руб.,

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 84872,93 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2746,19 руб.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк»» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддержал и просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

При таких обстоятельствах суд считает возможным в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что иск признает частично, просит уменьшить штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, т.к. у нее на иждивении несовершеннолетний ребенок, заработная плата составляет 8039 руб., подсобного хозяйства и иных источников дохода не имеет.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, выслушав ответчика, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 30 000 руб. под 29% годовых, сроком на 72 месяца. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику был открыт счет, на который ДД.ММ.ГГГГ зачислена сумма кредита в размере 30 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В соответствии с условиями договора, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссию и компенсацию, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. В нарушение условий кредитного договора и положений законодательства ФИО1 не исполнила свои обязательства по погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по расчетному счету, расчетом задолженности, графиком платежей, согласно которым просроченная задолженность по ссуде, по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.1, 5.2 Условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредите; банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Указанным разделом предусмотрена уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты согласно тарифам Банка, а также ежемесячная плата за включение в программу добровольного страхования защиты заемщика в размере 0,80% от суммы лимита страхования.

За период пользования займом ответчиком уплачено 36050 руб., из которых

14710,46 руб. - гашение основного долга;

4609,54 руб. – процентов по кредиту;

9274,32 руб.- гашение задолженности по просроченному основному долгу;

5245, 68 руб. - гашение просрочены процентов по основному долгу;

46,80 руб. – гашение штрафных санкций за просрочку уплаты просроченного основного долга;

16,72 руб.- гашение штрафных санкций за просрочку уплаты процентов;

21476,48 руб. - гашение страховой премии.

Гашение комиссии оформление и обслуживание карты не производилось.

Таким образом, размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 84 872,93 руб., из них:

- просроченная ссуда – 24700,89 руб.,

- просроченные проценты – 2400,39 руб.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита –44648,76 руб.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4589,37 руб.,

- страховая премия – 6733, 52 руб.,

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 1800 руб.

Размер задолженности судом проверен и он является правильным.

Вместе с тем, ст.333 ГК РФ предоставляет суду право уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (определение от 21.12.2000 №263-О), предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

При этом степень соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия, отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составляет 44648, 76 руб.

По мнению суда, сумма неустойки является не соразмерной последствиям нарушения обязательств. При этом суд принимает во внимание необходимость сохранения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба заемщика, а также и то обстоятельство, что на протяжении длительного времени истец не обращался с данным иском, что в совокупности с неисполнением ответчиком своих обязательств перед банком, привело к образованию задолженности в указанном размере.

При таких обстоятельствах, учитывая размер заработка ответчика в 8039 руб., отсутствие иного дохода, наличие несовершеннолетнего ребенка, суд считает возможным понизить размер штрафной санкций за просрочку уплаты кредита до 15 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 55 224 руб.17 коп., из которых:

- просроченная ссуда – 24700,89 руб.,

- просроченные проценты – 2400,39 руб.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 15000 руб.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4589,37 руб.,

- страховая премия – 6733, 52 руб.;

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 1800 руб.;

и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1856 руб. 73 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Краснощёковский районный в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.С. Суворова