Решение № 2-322/2021 2-322/2021(2-4560/2020;)~М-4062/2020 2-4560/2020 М-4062/2020 от 11 марта 2021 г. по делу № 2-322/2021

Дело № 2-322/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Северодвинск 12 марта 2021 года

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Дружинина И.А.,

при секретаре Шушковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Северодвинске гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении соглашения о кредитовании счета, взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении соглашения о кредитовании счета, взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета (л.д. 2-3).

В обоснование заявленного требования указано, что 14 апреля 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 <данные изъяты> заключено соглашение ..... о кредитовании счета в пределах кредитного лимита, установленного в размере 65 000 рублей (далее – Соглашение).

Пунктом 4 Соглашения установлена процентная ставка в размере 26,9% годовых. В соответствии с пунктом 18 Соглашения льготный период по уплате кредита установлен длительностью 55 дней от даты предоставления кредитных средств.

В соответствии с разделом 5.4. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила), являющихся неотъемлемой частью кредитных соглашений Банка, при выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода, начисление процентов не осуществляется. В ином же случае проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на общий остаток задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой.

Порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов установлен пунктом 6 Соглашения, которым предусматривается ежемесячное исчисление на 25 число и устанавливается размер минимального платежа, включающего в себя 3% от суммы задолженности, сумму начисленных процентов на величину не льготной задолженности, сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущие процентные периоды.

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Соглашению, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 21 августа 2020 года составила 52 768 рублей 04 копейки, включая основной долг – 44 082 рубля 49 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 27 января 2020 года по 21 августа 2020 года – 7 717 рублей 06 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 27 января 2020 года по 19 августа 2020 года – 549 рублей 68 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за период с 27 января 2020 года по 19 августа 2020 года – 418 рублей 81 копейку.

В пункте 7.3.8. Правил установлено право Банка требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе, сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

С учетом изложенного, АО «Россельхозбанк» просило суд расторгнуть заключенное с ответчиком ФИО1 <данные изъяты>. соглашение о кредитовании счета, взыскать с ответчика задолженность по соглашению в сумме 52 768 рублей 04 копейки, проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга по ставке 26,9% годовых, начиная с 22 августа 2020 года по дату фактической уплаты основного долга, но не позднее даты вступления решения суда в законную силу, а также взыскать с ответчика уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 1 783 рубля.

В судебное заседание истец АО «Россельхозбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

До начала судебного заседания от представителя истца поступили дополнения, согласно которым за период с 10 ноября 2020 года по 11 декабря 2020 года в счет погашения задолженности поступили денежные средства. В связи с этим, в настоящее время сумма задолженности составляет 28 480 рублей 53 копейки, включая задолженность по основному долгу – 26 834 рубля 38 копеек, задолженность по процентам – 1 646 рублей 15 копеек.

Ответчик ФИО1 <данные изъяты>. в судебное заседание не явился. Извещался судом о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом по адресу регистрации. Конверт с судебной повесткой вернулся в адрес суда в связи с истечением срока хранения судебной корреспонденции в органе почтовой связи.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с учетом разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 14 апреля 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 <данные изъяты> заключено соглашение ..... о кредитовании счета в пределах кредитного лимита, установленного в размере 65 000 рублей (л.д. 8-9).

Пунктом 4 Соглашения установлена процентная ставка в размере 26,9% годовых.

В соответствии с пунктом 18 Соглашения льготный период по уплате кредита установлен длительностью 55 дней с даты предоставления кредитного лимита.

В соответствии с разделом 5.4. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом, являющихся неотъемлемой частью кредитных соглашений Банка, при выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода, начисление процентов не осуществляется. В ином же случае проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на общий остаток задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой (л.д. 10-15).

Пунктом 6 Соглашения установлено, что платеж по кредиту осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее минимального платежа, включающего в себя 3% от суммы задолженности, сумму начисленных процентов на величину не льготной задолженности, сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущие процентные периоды.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик ФИО1 <данные изъяты> исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 28 480 рублей 53 копейки, включая задолженность по основному долгу – 26 834 рубля 38 копеек, задолженность по процентам – 1 646 рублей 15 копеек.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами, сторонами не оспариваются, в связи с чем, суд признает их установленными.

В соответствии с положениями статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из материалов дела, ответчиком неоднократно допускались просрочки платежа.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

В пункте 7.3.8. Правил установлено право Банка требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе, сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по заключенному с Банком соглашению, истец, в соответствие с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и пунктом 7.3.8. Правил вправе требовать досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Согласно статье 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Из материалов дела усматривается, что Банком в адрес ответчика было направлено требование от 08 июля 2020 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении Соглашения в срок не позднее 14 августа 2020 года (л.д. 44).

Учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия Соглашения (неоднократное несвоевременное погашение кредита и процентов за пользование кредитом), суд признает обоснованными требования истца о расторжении Соглашения, заключенного между сторонами в связи с чем, принимает решение об удовлетворении иска в указанной части.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 11 декабря 2020 года образовалась задолженность в сумме 28 480 рублей 53 копейки, включая задолженность по основному долгу – 26 834 рубля 38 копеек, задолженность по процентам – 1 646 рублей 15 копеек.

Представленный расчет ответчиком не оспаривается, судом проверен и сомнений не вызывает.

Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по Соглашению.

При указанных обстоятельствах суд в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного Соглашения полагает требования истца основанными на законе и взыскивает с ответчика сумму задолженности в размере 28 480 рублей 53 копейки, включая задолженность по основному долгу – 26 834 рубля 38 копеек, а также задолженность по процентам – 1 646 рублей 15 копеек.

Требования иска о взыскании с ответчика суммы задолженности по Соглашению в размере 24 287 рублей 51 копейка удовлетворению не подлежат.

Помимо прочего Банком заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленных по ставке 26,9% годовых на сумму остатка задолженности по основному долгу, начиная с 22 августа 2020 года по день фактической уплаты основного долга, но не позднее даты вступления решения суда в законную силу.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов за пользование суммой займа за весь период пользования займом до дня его возврата.

В соответствии с пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Поскольку ответчиком обязательства по возврату кредита до настоящего времени не исполнены, исходя из приведенных норм гражданского законодательства и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном договором.

На основании изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом за период с 12 декабря 2020 года (после частичного погашения суммы задолженности) из расчета 26,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 26 834 рубля 38 копеек, по день фактического погашения суммы задолженности по основному долгу, но не позднее дня вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 962 рубля 82 копейки (1 783 х 54% / 100%).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении соглашения о кредитовании счета, взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета в пределах кредитного лимита ....., заключенное 14 апреля 2017 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании счета в пределах кредитного лимита от 14 апреля 2017 года ..... образовавшуюся по состоянию на 11 декабря 2020 года в размере 28 480 рублей 53 копейки, включая задолженность по основному долгу – 26 834 рубля 38 копеек, задолженность по процентам – 1 646 рублей 15 копеек, также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 962 рубля 82 копейки, всего взыскать 29 443 (Двадцать девять тысяч четыреста сорок три) рубля 35 копеек.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала проценты за пользование кредитом из расчета 26,9% годовых, исходя из суммы остатка основного долга в размере 26 834 рубля 38 копеек (с учетом последующего его уменьшения), начиная с 12 декабря 2020 года по день фактического погашения суммы задолженности по основному долгу, но не позднее дня вступления настоящего решения суда в законную силу.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета в пределах кредитного лимита от 14 апреля 2017 года ..... в сумме 24 287 рублей 51 копейка, расходов по уплате государственной пошлины в размере 820 рублей 18 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Дружинин

Мотивированное решение по делу изготовлено 19 марта 2021 года.