Решение № 2-8138/2017 2-8138/2017~М0-7340/2017 М0-7340/2017 от 11 сентября 2017 г. по делу № 2-8138/2017

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2017 г. Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе судьи Роменской В.Н.,

при секретаре Нигматовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8138/2017 по иску АО КБ «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, Бероеву Эльбрусу Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО КБ «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования следующими доводами.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 04.07.2016 г. в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

21.04.2015 г. между АО КБ «ФИА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ответчику кредита в размере 2300000 руб. срок пользования кредитом - с даты фактического предоставления кредита по последнее число 240-го календарного месяца при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, с процентной ставкой в размере 22% годовых.

21.04.2017 г. между АО КБ «ФИА-БАНК» и ФИО2 был заключен договор поручительства <***>/31660.

Порядок и сроки погашения ответчиком ФИО1 предоставленного кредита определяются разделами 3 кредитного договора. Однако, в установленные кредитным договором сроки, возврат ответчиком денежных сумм, определенных графиком платежей, не производится.

По состоянию на 30.03.2017 года задолженность ответчиков перед банком составляет: 2869079 руб. 63 коп., из них: срочная задолженность по основному долгу в размере 2281384 руб. 93 коп.; срочные проценты за срочную задолженность в размере 40689 руб. 95 коп.; просроченная задолженность по основному долгу в размере 10742 руб. 79 коп.; срочные проценты за просроченную задолженность в размере 1062 руб. 74 коп.; просроченная задолженность по процентам в размере 445175 руб. 42 коп.; штраф за просрочку уплаты основного долга в размере 2087 руб. 53 коп.; штраф за просрочку уплаты процентов в размере 87936 руб. 27 коп.

Согласно п. 4.4.1. кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, а также сумм комиссий, предусмотренных договором в случаях несвоевременного осуществления платежей по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом свыше 10 дней с даты образования просрочки.

Истцом в адрес ответчиков было направлено требование о погашении в полном объеме имеющейся перед банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требования. Однако в срок, указанный в требовании, ответ от ответчиков не поступил, образовавшаяся перед банком задолженность не погашена.

Обеспечение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона), а именно правом требования принадлежащего ФИО1 на основании договора долевого участия в строительстве № 66 от 21.04.2015 г. заключенного с ООО «Строй-Концерн» по завершении строительства и вводу в эксплуатацию жилого дома, расположенного на земельном участке с кадастровым номером 73:19:040106:79, находящегося по адресу: <...>, квартирой состоящей из трёх комнат, общей площадью 91,15 кв.м, расположенной на первом этаже 10-этажного дома, кадастровый номер: 73:19:040106:1404.

Цена переданного в ипотеку жилого помещения определена соглашением сторон в п. 1.2 кредитного оговора и составляет 3300000 руб.

В связи с чем, истец просил суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитном договору в размере 2869079 руб. 63 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 22545 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: заложенные имущественные права, принадлежащие ФИО1 на основании договора долевого участия в строительстве № 66 от 21.04.2015 г. заключенного с ООО «Строй-Концерн» по завершении строительства и вводу в эксплуатацию жилого дома, расположенного на земельном участке с кадастровым номером 73:19:040106:79, находящегося по адресу: <...>, квартирой состоящей из трёх комнат, общей площадью 91,15 кв.м, расположенной на первом этаже 10-этажного дома, кадастровый номер: 73:19:040106:1404.

В судебном заседании представитель истца – ФИО3, действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в части суммы срочной задолженности в размере 2281384 руб. 93 коп., срочные проценты на срочную задолженность в размере 40689 руб. 95 коп., просроченную задолженность по основному долгу в размере 10742 руб. 79 коп., срочные проценты на просроченную задолженность в размере 1062 руб. 74 коп., просил суд снизить размер штрафных санкций, поскольку в связи со сложным материальным положением у него нет возможности выплачивать кредит. Кроме того, ответчик пояснил, что он намеревался погасить кредит в течение года, однако с работы его уволили, а другую работу в г. Ульяновске он найти не может. Ответчик не женат, детей и иждивенцев не имеет.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, - ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, поскольку считает, что ФИО2 необходимо исключить из числа ответчика, так как он при оформлении кредита выгоды не имел, денежных средств не получал.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда Самарской области от 04.07.2016 г. в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

21.04.2015 г. между АО КБ «ФИА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ответчику кредита в размере 2300000 руб. срок пользования кредитом - с даты фактического предоставления кредита по последнее число 240-го календарного месяца при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, с процентной ставкой в размере 22% годовых (л.д. 6-11).

21.04.2017 г. АО КБ «ФИА_БАНК» и ФИО2 был заключен договор поручительства <***>/31660, по которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать всем своим имуществом за полное исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору <***> (л.д. 21-24).

Порядок и сроки погашения ответчиком ФИО1 предоставленного кредита определяются разделами 3 кредитного договора. Однако, в установленные кредитным договором сроки, возврат ответчиком денежных сумм, определенных графиком платежей, не производится.

По состоянию на 30.03.2017 года задолженность ответчиками перед банком составляет: 2869079 руб. 63 коп., из них: срочная задолженность по основному долгу в размере 2281384 руб. 93 коп.; срочные проценты за срочную задолженность в размере 40689 руб. 95 коп.; просроченная задолженность по основному долгу в размере 10742 руб. 79 коп.; срочные проценты за просроченную задолженность в размере 1062 руб. 74 коп.; просроченная задолженность по процентам в размере 445175 руб. 42 коп.; штраф за просрочку уплаты основного долга в размере 2087 руб. 53 коп.; штраф за просрочку уплаты процентов в размере 87936 руб. 27 коп.

Согласно п. 4.4.1. кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, а также сумм комиссий, предусмотренных договором в случаях несвоевременного осуществления платежей по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом свыше 10 дней с даты образования просрочки.

Истцом в адрес ответчиков было направлено требование о погашении в полном объеме имеющейся перед Банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требования. Однако в срок, указанный в требовании, ответ от ответчиков не поступил, образовавшаяся перед банком задолженность не погашена (л.д. 35,37).

После получения требования банка о досрочном погашении кредита ответчик ФИО1 денежных средств в счёт оплаты долга не внес, чем нарушил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов.

По состоянию на 30.03.2017 года задолженность ответчиков перед банком составляет: 2869079 руб. 63 коп., из них: срочная задолженность по основному долгу в размере 2281384 руб. 93 коп.; срочные проценты за срочную задолженность в размере 40689 руб. 95 коп.; просроченная задолженность по основному долгу в размере 10742 руб. 79 коп.; срочные проценты за просроченную задолженность в размере 1062 руб. 74 коп.; просроченная задолженность по процентам в размере 445175 руб. 42 коп.; штраф за просрочку уплаты основного долга в размере 2087 руб. 53 коп.; штраф за просрочку уплаты процентов в размере 87936 руб. 27 коп. (л.д. 19-20).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании кредитный договор не оспаривал, с его условиями он согласен, исковые требования признал в части суммы срочной задолженности в размере 2281384 руб. 93 коп., срочные проценты на срочную задолженность в размере 40689 руб. 95 коп., просроченную задолженность по основному долгу в размере 10742 руб. 79 коп., срочные проценты на просроченную задолженность в размере 1062 руб. 74 коп., расчет задолженности не оспаривал.

Доводы представителя соответчика ФИО2 о том, что ФИО2 является ненадлежащим ответчиком, суд считает несостоятельными, поскольку ФИО2 договор поручительства не оспаривает, значение и последствия подписания договора поручительства ответчик понимал, следовательно, он несет солидарную ответственность с заемщиком на основании ст. 363 ГК РФ.

Суд считает возможным взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по указанному договору в размере 2869079 руб. 63 коп., оснований для снижения размера штрафа суд не усматривает.

Обеспечение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона), а именно: правом требования принадлежащего ФИО1 на основании договора долевого участия в строительстве № 66 от 21.04.2015 г. заключенного с ООО «Строй-Концерн» по завершении строительства и вводу в эксплуатацию жилого дома, расположенного на земельном участке с кадастровым номером 73:19:040106:79, находящегося по адресу: <...>, квартирой состоящей из трёх комнат, общей площадью 91,15 кв.м, расположенной на первом этаже 10-этажного дома, кадастровый номер: 73:19:040106:1404.

Цена переданного в ипотеку жилого помещения определена соглашением сторон в п. 1.2 кредитного оговора и составляет 3300000 руб.

Согласно п. 4.4.2 кредитного договора <***> от 21.04.2015 г. кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии с п. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращено взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Цена переданного в ипотеку жилого помещения определена соглашением сторон в п. 1.2 кредитного договора и составляет 3300000 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против требования об обращении взыскания на заложенное имущество – предмет ипотеки, а также с установлением начальной продажной цены в размере 3300000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 28.1 ФЗ РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Таким образом, суд считает, что взыскание задолженности по кредитному договору <***> от 21.04.2015 г. может быть произведено путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно: право требования, принадлежащего ФИО1 на основании договора долевого участия в строительстве № 66 от 21.04.2015 г., заключенного с ООО «Строй-Концерн», по завершении строительства и вводу в эксплуатацию жилого дома, расположенного на земельном участке с кадастровым номером 73:19:040106:79, находящегося по адресу: <...>, квартиры состоящей из трёх комнат, общей площадью 91,15 кв.м, расположенной на первом этаже 10-этажного дома, кадастровый номер: 73:19:040106:1404, установив начальную продажную цену в размере 3300 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчиков подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины при обращении в суд с данным иском в размере 11272 руб. 50 коп. с каждого, которые подтверждены документально (л.д. 4). Солидарное взыскание расходов по оплате государственной пошлины, действующим гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено.

Руководствуясь ст.ст. 307-310, 314, 334, 341, 348, 350, 363, 807, 809, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 100, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО КБ «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, Бероеву Эльбрусу Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество -удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, Бероева Эльбруса Андреевича в пользу ЗАО КБ «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***> от 21.04.2015 г. в размере 2869079 руб. 63 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО КБ «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 11272 руб. 50 коп.

Взыскать с Бероева Эльбруса Андреевича в пользу ЗАО КБ «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 11272 руб. 50 коп.

Обратить взыскание на заложенное по договору имущество – право требования, принадлежащего ФИО1 на основании договора долевого участия в строительстве № 66 от 21.04.2015 г., заключенного с ООО «Строй-Концерн», по завершении строительства и вводу в эксплуатацию жилого дома, расположенного на земельном участке с кадастровым номером 73:19:040106:79, находящегося по адресу: <...>, квартиры, состоящей из трёх комнат, общей площадью 91,15 кв.м, расположенной на первом этаже 10-этажного дома, кадастровый номер: 73:19:040106:1404, установив начальную продажную цену в размере 3300000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.09.2017г.

Судья подпись В.Н. Роменская