Решение № 2-357/2018 от 23 июля 2018 г. по делу № 2-357/2018

№ 2-357/2018


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2018 года г. Бежецк

Бежецкий городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Зелениной Л.Т.,

при секретаре Ивановой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Редут» ФИО2 обратилась в Кашинский городской суд с указанным иском к ФИО1

Определением Кашинского городского суда от 04.06.2018 данное дело передано в Бежецкий городской суд Тверской области для рассмотрения по подсудности. Определением от 26.06.2018 дело принято к производству Бежецкого городского суда для рассмотрения.

В иске указано, что 27.09.2013 Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - КБ «Ренессанс Кредит») представил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 558400,00 рублей под 26,9% годовых сроком на 36 месяцев на основании кредитного договора <***>, заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) Клиента о заключении договора.

Кредит был зачислен на текущий счет ответчика № 40817810510017225722, открытый в КБ «Ренессанс Кредит», который последующем был выдан наличными денежными средствами, из кассы КБ «Ренессанс Кредит» на основании заявления ответчика.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму фактической задолженности Клиента по Кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления Кредита (основного долга), по день возврата Кредита (основного долга) включительно. Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного Кредитным договором для возврата Кредита (основного долга).

Как следует из пункта 1.2.3.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

19.12.2017 г. между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования № гк-191217/0858 в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами-заемщиками, указанными в Акте приема-передачи прав к Договору, в том объеме и на тех условиях, которые существует на дату подписания Акта приема-передачи прав. Начиная с 28.01.2014 г. (согласно расчету задолженности) ответчик допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая социально-экономическую обстановку в РФ, а также вероятность неблагоприятного финансового положения должника, истец уменьшает размер требований по штрафным санкциям (неустойке) до 257285, 64 руб.

Сумма, по которой был переуступлен данный договор, не меняется. Задолженность ответчика перед Истцом образована с 28.01.2014 г. по 19.12.2017 г. (на момент переуступки прав (требований)) и составляет 735 497,58 руб., в том числе: 345752,07 руб. – сумма основного долга; 132459,87 руб. – сумма задолженности по уплате процентов, 257285,64 руб. – сумма штрафных санкций.

На день подачи заявления в суд требование истца не исполнено, задолженность не погашена. Просила суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 27.09.2013 г. в размере 735 497,58 руб., а также возврат оплаченной при подаче заявления государственной пошлины в размере 10 554,98 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Редут» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ранее представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания неоднократно извещалась о времени месте судебного заседания по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному компетентным органом, судебная корреспонденция возвращена органом почтовой связи по причине неудачной попытки вручения, истечение срока хранения.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Гражданин, не сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. №25).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При изложенных обстоятельствах в порядке ст. 167 ГПК РФ препятствий для рассмотрения дела в отсутствие ответчика не имеется.

Суд, изучив доводы иска, исследовав представленные доказательства и материалы дела в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу требований ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Соглашение об уступке требования по сделке, требующей государственной регистрации, должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

Согласно ст.392.1. ГК РФ кредитор может осуществлять в отношении нового должника все права по обязательству, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Материалами дела установлено, что 27 сентября 2013 года между «Ренессанс кредит» (ООО) (далее – банк) и ФИО1 был заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды №10017225722, на срок 36 месяцев, тарифный план TopUp 26,9% в сумме 558400, 00 руб., под 30,47% годовых. По условиям договора банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора; в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту; перечислить со счета часть кредита в размере 158400 руб. для оплаты страховой премии страховщику указанному в заявлении, на страхование клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

В соответствии с разделом 3 Договора, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. В случаях кредитования Счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте, а также выполнять обязанности предусмотренные договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

С порядком и условиями предоставления кредита заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью в договоре.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору <***> заемщик ФИО1 должна вносить в счет погашения кредитных обязательств ежемесячно, 27-28 числа каждого месяца платеж в размере 22767,56 руб., который включает в себя стоимость кредита, процентов и комиссии по кредиту. С графиком платежей ФИО1 также была согласна, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам в КБ «Ренессанс кредит» (ООО) кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет/Счет по карте соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в договоре. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический погашенный остаток кредита со дня, следующего за датой начисления кредита на счет, по дату погашения кредита соответственно. Банк вправе взимать с Клиента комиссии и иные платы по Договору в случаях, в размере и в порядке, определенном договором (п.п.1.2.2.4.-1.2.2.6.).

В соответствии с п. 1.2.2.10 Условий, в установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности Банк списывает со счета / счета по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом. В случае, если сумма денежных средств, находящаяся на счете/сете по карте, на дату платежа клиента, недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, должник осуществляет списание со счета/счета по карте имеющихся на нем денежных средств. При этом платеж считается просроченным в непогашенной части. Основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные платы считаются просроченными в том размере, в котором они были погашены в результате списания имеющихся на счете/счете по карте денежных средств. Клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на счет/счет по карте, запрашивать и получать в банке соответствующую информацию о случаях возникновения просрочки.

Пунктом 1.2.2.11. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» установлено, что в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих общих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по договору.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до 29.06.2014 г. включительно.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после 30.06.2014 г. включительно.

Общие условия КБ «Ренессанс Кредит» размещены на официальном сайте, которые детально регламентируют порядок получения и возврата кредита. Помимо этого, во исполнение требований ФЗ «О банках и банковской деятельности» заключая Кредитный договор в соответствии с Общими условиями, ответчику была предоставлена полная и достоверная информация, связанная с получением кредита.

Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 1 764 640,14 руб.

Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии. ООО «Редут» не производит начислений процентов по переуступленным договорам цессии. Сумма задолженности зафиксирована КБ «Ренессанс Кредит».

Общество с ограниченной ответственностью «Редут» является юридическим лицом, запись о его создании внесена в ЕГРЮЛ 23.03.2017 г., основным видом деятельности которого является деятельность в области права. Лицом, имеющим право действовать от имени юридического лица является ФИО3

В соответствии с договором № rk-191217/0858 уступки прав требований (цессии) от 19.12.2017 г. коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью), (Цедент) передал Обществу с ограниченной ответственностью «Редут» (Цессионарию): права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной Цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но неоплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; другие, предусмотренные договором права.

Цессионарием в адрес ФИО1 дважды направлялись уведомления о передаче в соответствии с требованиями действующего законодательства и договором цессии № rk-191217/0858 от 19.12.2017 г. всех прав (требований) в объеме, указанном в договоре в отношении ФИО1 (должник) по кредитному договору <***> от 27.09.2013г. цессионарию – ООО «Редут», в связи с чем с 19.12.2017 г. кредитором по указанному кредитному договору от 27.09.2013г. является ООО «Редут». Реквизиты нового кредитора для исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 27.09.2013 г. также направлялись должникам, в том числе ФИО1, что подтверждается реестром направленных должникам уведомлений (л.д. 38-40).

Актом приема-передачи прав (требований) от 27.12.2017 г. к договору об уступке прав (требований) (цессии) № rk-191217/0858 от 19.12.2017 г. подтверждается право требования ООО «Редут» долга к ФИО1 как должнику по кредитному договору <***> от 27.09.2013 г.

Таким образом, ООО «Редут» стал правопреемником КБ «Ренессанс Кредит» и кредитором правоотношений с заемщиком.

Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трёх раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его Заемщику. Требование было направлено, однако ФИО1 не исполнено, задолженность не погашена.

Истец уменьшил размер требований по штрафным санкциям (неустойке) до 257285, 64 руб.

Задолженность ответчика перед истцом образовалась с 28.01.2014 г. по 19.12.2017 г. (на дату переуступки прав (требований) по договору и составляет 735 497,58 руб., в том числе: 345752,07 руб. – сумма основного долга; 132459,87 руб. – сумма задолженности по уплате процентов, 257285,64 руб. – сумма штрафных санкций.

Возражений и доказательств в их обоснование со стороны ответчика в деле содержится, поэтому суд обосновывает свои выводы доказательствами, представленными истцом.

Письменные доказательства, договор кредитования или его условия в установленном порядке сторонами не оспаривались, оснований не доверять им у суда не имеется. Суд соглашается с расчетом задолженности, произведенным истцом. Стороной ответчика допустимых доказательств, контррасчетов, опровергающих установленные обстоятельства, не представлено.

Оценив исследованные доказательства на их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности и доказанности требований истца, поэтому требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 10 554 руб. 98 коп., что подтверждается платежным поручением 5901 от 10.05.2018, понесенные судебные расходы присуждаются к возмещению с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Редут» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 27 сентября 2013 года в размере 735497,58 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10554,98 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд с подачей через Бежецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 25 июля 2018 года.

Председательствующий Л.Т. Зеленина