Решение № 2-4040/2023 2-4040/2023~М-3332/2023 М-3332/2023 от 22 декабря 2023 г. по делу № 2-4040/2023

24RS0002-01-2023-004417-28

№2-4040/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2023 года <...>

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Порядиной А.А.,

при секретаре Поповой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивирует тем, что 10.01.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (5043510121), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 63 347,80 руб. под 29,90%/66,90% годовых по безналичным/наличным на 986 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на 13.09.2023 общая задолженность ответчика составляет 89 392,38 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 60 574,28 руб., просроченные проценты 28 818,10 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 общую сумму задолженности в размере 89 392,38 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 881,77 руб. (л.д.3-4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на официальном сайте суда (л.д.44,68,69), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3 оборот, л.д. 6).

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по известным адресам её места жительства и регистрации, в судебное заседание не явилась, от получения судебного извещения уклонилась, о чем свидетельствует возврат судебного извещения(л.д.68,70-71,72,73), об уважительности причины своей неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрении дела не заявляла, отзыва по иску не представила.

Согласно ч.1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным им адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Суд принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании, неявка ответчика в суд является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в В силу ст.ст.432-435 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст.810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании 1.8 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Как следует из материалов дела, 10.01.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № 18/0900/00000/406676 (5043510121), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 55 000 рублей под 29,90%/66,90% годовых по безналичным/наличным, со сроком возврата кредита – до востребования, с условием погашения кредита и уплаты процентов путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) (л.д. 7-10).

По условиям пункта 6 индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. ФИО1 путем подписания указанного договора обязалась вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы МОП в течении платежного периода в целях погашения задолженности, просила направлять СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период составил 25 дней. Первый расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями. Размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП -10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика СМС-уведомлением (л.д. 7-10,28).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Общие условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифы банка являются неотъемлемыми частью договора (п. 14 условий). ФИО1 подтвердила, что с данными документами она ознакомлена и согласна.

В рамках заключенного кредитного договора ФИО1 путем подписания согласия на дополнительные услуги, заявления на подключение к программе «Помощь на дороге», заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» выразила желание на включение ее в Программу добровольного страхования с целью быть застрахованной в ЗАО "СК Резерв" по программе страхования и оплату услуги страхования от несчастных случаев от ЗАО «СК Резерв» за счет кредитных денежных средств путем безналичного перечисления в размере 3 500 руб. единовременно. Страховая сумма составила 55 000 руб., плата за присоединение к программе страхования - 0,99 % в месяц от суммы использованного лимита кредитования. ФИО1 также выразила согласие на оформление услуги «Сертификат на случай недобровольной потери работы и временной нетрудоспособности от АО «СК МетЛайф» и оплату услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления в размере 6 700 руб. единовременно, согласие на оформление услуги «Договор страхования рисков, связанных с использованием банковских карт «Защитник карты» от ООО СК «ВТБ Страхование» и оплату услуги путем внесения наличных денежных средств через кассу в размере 3 000 руб. единовременно; согласие на оформление услуги комбинированного страхования имущества от ЗАО «СК «Резерв» и оплату услуги за счет кредитных денежных средств путем безналичного перечисления в размере 3 450 руб. единовременно; согласие на оформление услуги «Сертификат по программе помощи на дороге от ООО «Русский АвтоМотоКлуб» и оплату услуги за счет кредитных денежных средств путем безналичного перечисления в размере 5 000 руб. единовременно; согласие на оформление услуги информационно-правовой поддержки от ООО «Европейская Юридическая Служба» и оплату услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления в размере 1 500 руб. единовременно; согласие на оформление услуги «Сертификат на юридические консультации» (социальный сервис) от ООО «Правовая помощь онлайн» и оплату услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления в размере 3 500 руб. единовременно; согласие на оформление услуги «Сертификат на юридические консультации» от ООО «Правовая помощь онлайн» и оплату услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления в размере 5 000 руб. единовременно; согласие на оформление услуги «Сертификат на получение информационно-консультативных услуг от ООО «Консилиум» и оплату услуги за счет внесения наличных денежных средств через кассу в размере 3 900 руб. единовременно, согласие на оформление услуги «Комплект услуг «Экспресс поиск» и оплату услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления в размере 2 500 руб. единовременно (л.д. 14-19,22,25-26, л.д. 20,21,23,24).

Во исполнение кредитного договора банком ответчику был открыт текущий банковский счет № <***> (п. 17 индивидуальных условий договора) и выдана карта. ФИО1 активировала карту 14.01.2018г., после неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что подтверждается выпиской по счету (л.д.34-37).

Последний платеж в размере 2 900 руб. в счет погашения задолженности и уплаты процентов, внесен ФИО1 05.05.2019г., в последующем ФИО1 обязанность по внесению МОП не исполняла. Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, выпиской по банковскому счету ФИО1 и не оспорены ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ банк ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», ставшему правопреемником по всем правам и обязательствам банка (л.д.27,29).

На основании заявления ПАО КБ «Восточный», мировым судьей судебного участка №6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ №2-562/6/2020 от 17.02.2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был отменен определением мирового судьи от 13.12.2022, в связи с поступившими возражениями должника (л.д.53-59). Определением мирового судьи от 01.09.2023г. в удовлетворении заявления ПАО «Совкомбанк» о процессуальном правопреемстве по гражданскому делу № 2-562/6/2020 было отказано (л.д. 60).

По информации ОСП по г. Ачинск, Ачинскому и Большеулуйскому районам на исполнении в отделе находилось исполнительное производство №-ИП, возбужденное 12.01.2022г. на основании исполнительного документа № от 17.02.2020г. о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженности в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» задолженности в сумме 80 516,68 руб. В ходе совершения исполнительных действий судебным приставом взыскано 11 151,37 руб. 17.01.2023г. исполнительное производство прекращено в связи с поступлением определения об отмене судебного приказа (л.д.46,47,48-51).

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору (л.д.31-33), по состоянию на 16.07.2023 сумма задолженности ФИО1 по кредиту составляет 89 392,38 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 60 574,28 руб., просроченные проценты 28 818,10 руб. Произведенные в ходе исполнения судебного приказа удержания в размере 11 151,37 руб. учтены банком в счет погашения просроченных процентов по кредитному договору.

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, судом проверен и признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Документы, подтверждающие оплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены, в связи с чем, требования истца суд находит обоснованными.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручениям № 601 (л.д.5) подтверждаются расходы истца на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в сумме 2 881,77 руб., которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 89 392,38 руб. (задолженность по кредитному договору) + 2 881,77 руб. (судебные расходы по оплате госпошлины) = 92 274,15 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199,235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>. Армения (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (5043510121) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 392 руб. 38 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 881 руб. 77 коп., а всего 92 274 (девяносто две тысячи двести семьдесят четыре) руб. 15 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд <адрес> в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья А.А. Порядина

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2023 года.