Решение № 2-485/2019 2-485/2019(2-4904/2018;)~М-4741/2018 2-4904/2018 М-4741/2018 от 23 января 2019 г. по делу № 2-485/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2019 года адрес

Октябрьский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Поляковой Н.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Всероссийский банк развития регионов» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что дата. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №.../№... в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в сумме *** руб., на срок *** мес. с даты зачисления денежных средств на счет заемщика, с уплатой процентов из расчета *** % годовых, на потребительские цели. Ответчик обязался ежемесячно производить погашение кредита путем внесения денежных средств на счет ответчика ежемесячно в размере *** руб. Однако, начиная с дата ответчик нарушает обязательства по оплате, установленный кредитным договором. дата. банк направил ответчику требование о возврате кредита, однако задолженность не погашена до настоящего времени. Просит взыскать с ФИО1, задолженность по кредитному договору №.../БКадрес от дата по состоянию на 15.11.2018г. в размере *** руб., из них: *** руб. - задолженность по уплате основного долга, *** руб. - задолженность по уплате начисленных процентов за период с дата по дата, *** руб. - неустойка за период с дата по дата, начисленная на сумму основного долга, *** руб. – неустойка за период с дата по дата, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом в размере *** годовых, начиная с дата. до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ***,21 руб.

Представитель АО «Всероссийский банк развития регионов» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, просит исковые требования удовлетворить в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, однако конверт вернулся с отметкой «Истек срок хранения», причин уважительности не явки не представил, об отложении дела не просил.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 25 извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от дата N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, 10.02.2017г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №.../БК-17, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в сумме 326 000 руб., на срок 60 мес. с даты зачисления денежных средств на счет заемщика с уплатой процентов из расчета 14,5 % годовых, на потребительские цели.

Согласно п. 1.2. Общих условий договора потребительского кредитования кредитный договор - договор, состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, Общих условий, Тарифов Банка. Кредитный договор заключается посредством присоединения Заемщика к Общим условиям путем совместного подписания заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий.

Сумма кредита в полном объеме была перечислена на счет Заемщика дата., что подтверждается выпиской по счету №... /л.д.19-27/ и платежным поручением №... от дата. /л.д.14/.

В соответствии с п. 1.2. и разделом 4 Общих условий погашение кредита производится ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет ответчика (далее - Ежемесячный платеж). Ежемесячный платеж включает сумму, направленную на погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период.

Согласно п.4.3. Общих условий Ежемесячные платежи (за исключением последнего ежемесячного платежа) одинаковы. Размер Ежемесячного платежа рассчитывается исходя из ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который вставлен кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного 10 по арифметическому правилу.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер Ежемесячного платежа на дату подписания кредитного договора составил 7760 руб./л.д. 8/.

Пунктом 4.5. Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета заемщика в погашение Кредита (уплата процентов за пользование Кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату кредита) производится Банком в валюте кредита в дату погашения путем списания денежных средств со счета ответчика в случае предоставления заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на определенный действующим законодательством РФ в качестве нерабочего, фактической погашения считается первый рабочий день после нерабочего.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий платежи должны поступать на счет не позднее планового погашения кредита - 25-го числа каждого месяца.

Обязанностью Ответчика по Кредитному договору является, в том числе, обязанность обеспечивать наличие на счете Ответчика денежных средств (п. 5.3.2. Общих условий).

Вместе с тем, как следует из материалов дела, начиная с дата обязательства по оплате, установленные кредитным договором, ответчиком нарушены.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2.5. Общих условий Истец имеет право требовать досрочного возврата предоставленного Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Ответчиком условий Кредитного договора отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительное (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восьмидесяти) календарных дней, уведомив при этом Ответчика способом, установлен Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления такого требования.

В результате допущенного нарушения 04.10.2018г. ответчику направлено Уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита исх. №...-адрес /л.д.15,16/.

Однако в нарушение ст. 810 ГК РФ, устанавливающей обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, ответчик в срок, установленный в Требовании (п.5.2.5) для досрочного возврата кредита (30 календарных дней с момента получения) не исполнил, основной долг и начисленные проценты оплатил.

Из материалов дела следует, что по состоянию на дата. ФИО1. не выполнил следующие обязательства: по возврату кредита (основного долга) в размере 263 409,73 руб., по уплате начисленных с дата по дата процентов в размере *** руб., неустойки, начисленной на сумму основного долга за период с дата по дата в размере 1874,83 руб., неустойки, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитом за период с дата. по дата в размере *** руб.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что при неисполнении обязательств по погашению Кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные Общими условиями, ответчик вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка составляет 20 (двадцать) % годовых. Пунктами 6.2. и 6.4. Общих условий установлено, что неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно. При этом базой для расчета неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по учету просроченной задолженности и просроченных процентов.

Таким образом, согласно расчету задолженности, представленного банком следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору №... дата по состоянию на дата. составляет *** руб., в том числе: *** руб. - задолженность по уплате основного долга, *** руб. - задолженность по уплате начисленных процентов; *** - неустойка, начисленная на сумму основного долга; *** руб. – неустойка, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом /л.д.4-5/.

Суд принимает во внимание расчет банка, поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях заключенного с ФИО1 кредитного договора, а также учитывает, что расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, документов, подтверждающих погашение задолженности, ответчик суду не представил, в связи с чем, полагает, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №... от дата по состоянию на дата в сумме *** руб. заявлены законно и обоснованно, потому подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит также взыскать с ФИО1 проценты, предусмотренные договором, до фактического погашения кредита, в размере *** % годовых начиная с дата до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору. Рассматривая данные требования суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В силу п. 4.1, 4.2, 4.10 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по Кредиту в течение фактического срока пользования кредитом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о законности требований истца в части взыскания в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» с ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 14,5% годовых, начиная с 16.11.2018г. до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, поскольку взыскание процентов за пользование кредитом на будущее время предусмотрено действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Требование о возврате оплаченной государственной пошлины в размере 6007,21 руб. основано на ст. 98 ГПК РФ, подтверждено платежным поручением №... от дата., в связи с чем, подлежит удовлетворению и взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору №№... от адрес года по состоянию на дата года в размере *** коп., возврат государственной пошлины в размере *** коп., а всего взыскать *** (Двести восемьдесят шесть тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 50 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» проценты за пользование кредитом по кредитному договору №.../№... от дата в размере ***% годовых, начиная с дата до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в 7-дневный срок с момента его получения.

Решение может быть обжаловано в течении месяца в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес.

Судья Полякова Н.В.