Решение № 2-278/2019 2-278/2019~М-163/2019 М-163/2019 от 3 июля 2019 г. по делу № 2-278/2019

Дело № 2-278/2019
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Звенигово <дата> 2019 года

Звениговский районный суд Республики <адрес> в составе председательствующего судьи Александровой Е.П., при секретаре судебного заседания Романовской О.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Самойловой Т. П. о взыскании кредитной задолженности с потенциального наследника, к АО Страховая Компания «РЕНЕССАНС ЗДОРОВЬЕ» о взыскании страховой выплаты,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Самойловой Т.П., АО СК «РЕНЕССАНС ЗДОРОВЬЕ» (прежнее наименование АО СК «Благосостояние») о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному Банком с Самойловым О.Ю. <дата>г., по условиям которого ему был выдан кредит в размере 170000,00 руб., на срок до <дата>г., с уплатой процентов за пользование кредитом 18 % годовых, кредит не возвращен, заемщик умер. Банк указал, что по состоянию на <дата>г. от неисполнения обязательств перед Банком по возврату кредита образовалась задолженность в размере 244634,71 руб., из которых сумма основного долга 144694,68 руб., сумма процентов 43770,02 руб., штраф 56170,01 руб. Одновременно <дата>г. между Самойловым О.Ю. и ЗАО СК «Благосостояние» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис № №), выгодоприобретателем по риску смерти заемщика является банк. По условиям договора страхования страховая сумма по риску смерти заемщика составляет 187000,00 руб. Поскольку Самойлов О.Ю. умер в период действия договора страхования, полагая смерть заемщика страховым случаем, банк просил взыскать с АО «Ренессанс здоровье» 187000,00 руб. Предполагаемым наследником первой очереди к имуществу Самойлова О.Ю. является его супруга Самойлова Т.П., с которой банк просил взыскать 57634,71 руб. (244634,71 – 187000,00). В соответствии с решением Арбитражного суда <адрес> от <дата>г. банк признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которой предъявлен настоящий иск.

В ходе рассмотрения дела установлено, что наследниками первой очереди после смерти Самойлова О.Ю. являются также родители Самойлова С.В. и Самойлов Ю.Е., а также несовершеннолетние дети Самойлов Д.О., <дата> года рождения, Самойлов К.О., <дата> рождения, Самойлов И.О., <дата> рождения, которые привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц.

Присутствующая в одном из судебных заседаний ответчик Самойлова Т.П., объясняла, что с Самойловым О.Ю. состояла в браке с <дата>., он умер <дата><адрес> произвела похороны мужа. В квартире проживает с детьми, там остались личные вещи Самойлова О.Ю. К нотариусу не обращались, наследственного имущества не было.

Ответчик АО СК «Ренессанс здоровье» представил письменное возражение на иск, из содержания которого усматривается, что <дата>г. между Самойловым О.Ю. и ЗАО СК «Благосостояние» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис №). В соответствии с п.№. Правил страхования от <дата> смерть Самойлова О.Ю. не является страховым случаем.

В судебное заседание стороны, третьи лица, надлежаще извещенные о времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не явились, представителей не направили, истец просил о рассмотрении дела без его участия. Дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц по правилам ст.113,167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, доказательства, представленные сторонами, оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положением ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ст. 1112 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом, и усматривается из материалов дела, <дата>г. между Самойловым О.Ю. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключен кредитный договор №ф, по которому банк обязался предоставить кредит сроком до <дата>г. в сумме 170 000 руб., а заемщик обязался своевременно вернуть кредит, уплатить за пользование кредитом проценты в размере 18 % годовых. В случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик обязан уплачивать банку пеню в размере с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 90 дня (включительно) по даты полного погашения просроченной задолженности – в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности (л.д. №).

По имеющейся информации лицензия на осуществление банковских операций у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана Приказом Банка России от <дата><адрес> суда <адрес> от <дата>г. по делу № № АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Установлено и не оспаривалось ответчиком по делу Самойловой Т.П., что обязательства по возврату долга заемщиком не исполнены.

Самойлов О.Ю. умер <дата>г., о чем Отделом ЗАГС администрации городского округа «<адрес>» <адрес><дата>г. составлена запись акта о смерти №, место смерти <адрес><адрес>.

Самойлов О.Ю. состоял в браке с Самойловой Т.П. с <дата>. брак не расторгнут.

Согласно расчету истца, по состоянию на <дата>г. задолженность Самойлова О.Ю. по кредитному договору составляет 244634,71 руб., из них 144694,68 руб. - сумма основного долга; 34645,78 руб. – сумма процентов; 40859,26 руб. – штрафные санкции на просроченный основной долг, 15310,75 руб. – штрафные санкции на просроченные проценты, 7361,58 руб. проценты за уклонение от возврата денежных средств по основному долгу, 1762,66 – проценты за уклонение от возврата денежных средств по процентам.

Заемщиком Самойловым О.Ю. при заключении кредитного договора в его обеспечение <дата>г. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней с ЗАО СК «Благосостояние», указав выгодоприобретателем по договору страхования ОАО АКБ «Пробизнесбанк», оплатил страховую премию 33660,00 руб. Из представленного в дело полиса страхования № от <дата>г. следует, что срок страхования определен с <.....> часов <дата>г. по <.....> часов <дата>г.; Самойлов О.Ю. умер <дата>г. в период действия срока страхования, указанного в договоре.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, а также фактом принятия наследниками наследства после смерти Самойлова О.Ю. судом установлены.

Нотариусом Звениговского нотариального округа сообщено, что наследственное дело к имуществу умершего Самойлова О.Ю. не заводилось.

Из ответов Управления Росреестра по <адрес>, РЭО МО МВД России «<адрес>» следует, что Самойлов О.Ю. недвижимого имущества, автотранспортных средств не имел.

Согласно информации ПАО «Сбербанк России» от <дата>г. у Самойлова О.Ю. имеется два счета, остаток на которых составляет 1,22 руб., и 10,27 руб. По информации ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от <дата>г. у Самойлова О.Ю. имеется один счет, остаток на котором составляет 0,03 руб. Также у Самойлова О.Ю. имеется счет в Банке ВТБ (ПАО), остаток на счете составляет 31,69 руб. Иных положительных данных об имуществе наследодателя не добыто, и доказательства обратного в деле отсутствуют.

Ответчики, относящиеся к первой очереди наследников к имуществу умершего, а также привлеченные к участию в деле третьи лица: вдова Самойлова Т.П., дети Самойлов Д.О., Самойлов К.О., Самойлов И.О., родители Самойлова С.В., Самойлов Ю.Е. ни за оформлением наследства, ни с заявлениями об отказе от наследства к нотариусу не обращались. Вместе с тем, как следует из объяснений ответчика Самойловой Т.П., она проживала до смерти совместно с Самойловым О.Ю. по адресу <адрес>, после смерти Самойлова О.Ю. она произвела его похороны, распоряжалась его вещами после смерти.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Изложенные выше обстоятельства, и перечисленные доказательства в своей совокупности, исходя из положений ст.ст.56,67 ГПК РФ указывают на то, что ответчик Самойлова Т.П., совершила действия по фактическому принятию наследства после смерти Самойлова О.Ю., а именно, при совместном проживании супругов, состоявших в браке с <дата> г., фактическое пользование на момент открытия наследства общим совместным имуществом, также как и факт распоряжения его личными вещами после смерти, нашли в судебном заседании свое подтверждение объяснением ответчика Самойловой Т.П.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ). Материалы дела указывают на то, что возвращать кредит Самойлов О.Ю. должен был ежемесячными платежами, свои обязательства исполнять перестал в связи со смертью, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей является основанием для досрочного взыскания суммы кредита и процентов.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Судом установлен размер наследственного имущества в виде находящихся на счетах кредитных учреждений остатков денежных вкладов в сумме 43,21 руб., который ответчиком Самойловой Т.П. не оспаривался.

Поскольку Самойлов О.Ю. умер, не исполнив обязательств перед банком, с его смертью обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли к его наследнику в пределах стоимости наследственного имущества 43,21 руб.

Требование истца к ответчику АО СК «РЕНЕССАНС ЗДОРОВЬЕ» суд полагает подлежащим удовлетворению, и исходит из следующего.

Из материалов дела достоверно установлено, что требованием от <дата> № в АО СК «РЕНЕССАНС ЗДОРОВЬЕ» поступило заявление Банка с приложением расчета задолженности и свидетельства о смерти застрахованного, как предусмотрено условиями договора страхования, о выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица,

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами № и № настоящей статьи.

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет (п. №).

Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от <дата> вынесенного следователем по особо важным делам следственного отдела по городу <адрес> следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по <адрес> Эл по сообщению об обнаружении трупа Самойлова О.Ю., <дата> года рождения, по результатам проверки установлено, что Самойлов О.Ю. покончил жизнь самоубийством, произведя выстрел себе в голову из табельного боевого ручного стрелкового оружия - пистолета Макарова (ПМ).

Договор страхования, который был заключен ЗАО СК «Благосостояние» на основании полиса № № с Самойловым О.Ю. <дата>, на момент его смерти (<дата>) действовал более двух лет (2 года 8 месяцев 12 дней).

Таким образом, доводы ответчика Страховой компании об отсутствии страхового случая по риску смерти застрахованного лица в силу п. 3 ст. 963 ГК РФ суд находит несостоятельными.

С учетом изложенного, суд, установив факт наступления страхового случая, а именно: - смерти застрахованного лица Самойлова О.Ю., факт обращения с заявлением о страховой выплате в связи со смертью застрахованного лица, приходит к выводу о необходимости взыскания страхового возмещения в связи со смертью, в размере установленном сторонами при заключении договора 187000 рублей (п.№ Правил страхования от <дата>; раздел: страховая сумма полиса страхования).

В порядке ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину пропорционально удовлетворению иска, с учетом положений ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от <дата>, заключенному между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО2, в сумме 43,21 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей, всего взыскать 443 (четыреста сорок три) рубля 21 копейку, в удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Акционерного общества Страховая компания «РЕНЕСАНС ЗДОРОВЬЕ» в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страховое возмещение по страховому случаю в отношении застрахованного ФИО2, умершего <дата>, в размере 187000,00 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлине 4940 руб., а всего взыскать 191940 (сто девяносто одну тысячу девятьсот сорок) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики <адрес> в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Звениговский районный суд.

Председательствующий судья Е.П. Александрова

Мотивированное решение изготовлено 04 июля 2019 года.