Решение № 2-1308/2021 2-1308/2021~М-1027/2021 М-1027/2021 от 22 июня 2021 г. по делу № 2-1308/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2021 года г.о.Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Селезневой Е.И.,

при секретаре судебного заседания Жирухиной Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к ФИО1,, ФИО2, о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога (квартиру),

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с исковым заявлением ФИО1,, ФИО2, о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога (квартиру).

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Национальный торговый банк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам предоставлен кредит в размере 1468000руб. сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п.1.3 кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 квартиры по адресу: <адрес> стоимостью 2133000руб.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора за пользование кредитными средствами заемщики уплачивают проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75% годовых.

Согласно п.3.3.6 кредитного договора заемщики обязаны производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей и уплачивать проценты в общей сумме 18402руб. не позднее последнего дня процентного периода.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемыми на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

АО «Газпромбанк» приобрел закладную на спорную квартиру, составленную заемщиками по кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается договором № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ., реестром закладных (пункт №) (Приложение 1 к Договору купли-продажи закладных), актом приема-передачи закладных (пункт № (Приложение 2 к Договору купли-продажи закладных), актом приема-передачи закладных, а также отметкой в закладной.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчиков составляет 329419,14 руб., в том числе: основной долг в размере 254493,81 руб., проценты – 14159,97 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 8420,74руб., пени - 48 289,14руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 4055,48руб.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 329419,14руб., в том числе: основной долг – 254493,81 руб., проценты – 14 159,97 руб., проценты на просроченный основной долг – 8420,74руб., пени за просрочку возврата кредита на сумму невозвращенного в срок кредита – 48 289,14руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 4055,48руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12494,19 руб. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «Газпромбанк»пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ. по дату расторжения кредитного договора включительно. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 56,9кв.м (кадастровый №), принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 385 794,40руб.

В судебном заседании представитель АО «Газпромбанк» - ФИО3, действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования в связи с частичной оплатой задолженности, просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 118 777,40руб., из которых пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 112 930,57руб., пени за просрочку процентов за пользование кредитом в размере 5 846,83руб. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>7, общей площадью 56,9кв.м (кадастровый №), принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 385 794,40руб.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, просили отказать в удовлетворении иска в полном объеме по основаниям, изложенным в письменном отзыве. Согласно их объяснениям, в связи с временными финансовыми трудностями, связанными с приостановлением коммерческой деятельности, ответчиками не были совершены очередные платежи с 01.06.2020г. по 15.10.2020г. Ответчиками неоднократно предпринимались попытки погашения задолженности, но в связи с наложением ареста на счет, любые денежные средства, вносимые для погашения кредитного договора, заемщиками не могут быть использованы для исполнения обязательств перед кредитором. Ответчики указали, что сумму основного долга они погасили, просили снизить размер пеней за просрочку возврата кредита и процентов за пользование им.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установлено судом и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Национальный торговый банк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в размере 1468000руб. сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п.1.3 кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 квартиры по адресу: <адрес> стоимостью 2133000руб.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора за пользование кредитными средствами заемщики уплачивают проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75% годовых.

Согласно п.3.3.6 кредитного договора заемщики обязаны производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей и уплачивать проценты в общей сумме 18402руб. не позднее последнего дня процентного периода.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемыми на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

АО «Газпромбанк» приобрел закладную на спорную квартиру, составленную заемщиками по кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается договором № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ., реестром закладных (пункт №) (Приложение 1 к Договору купли-продажи закладных), актом приема-передачи закладных (пункт № (Приложение 2 к Договору купли-продажи закладных), актом приема-передачи закладных, а также отметкой в закладной.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчиков составляет 329419,14 руб., в том числе: основной долг в размере 254493,81 руб., проценты – 14159,97 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 8420,74руб., пени - 48 289,14руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 4055,48руб.

В процессе уточнения исковых требований, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчиков составила 118 777,40руб., из которых пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 112 930,57руб., пени за просрочку процентов за пользование кредитом в размере 5 846,83руб., что подтверждается расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.2 Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть явлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В уведомлении, указанном выше, направленном Банком в адрес Заемщика, Банк также потребовал расторжения кредитного договора, однако требование Заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 4.4.3 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Квартиру в случае неисполнения Заемщиками Требования о досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней с даты направления такого требования Банком.

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; а соке право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Банком для определения рыночной стоимости квартиры привлечен независимый оценщик - ООО «Атлант Оценка».

Согласно отчету ООО «Атлант Оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость квартиры составляет 2 982 243 рубля.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, сложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену сложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается разной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, в размере 2 385794,40 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество (Квартиру) не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер -требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенной имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости сложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При подписании кредитного договора ответчики ознакомилась с условиями предоставления кредита, согласилась с положениями, которые обязуется неукоснительно соблюдать с момента заключения договора.

В связи с частичной выплатой ответчиками задолженности по указанному кредитному договору, суд полагает возможным в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога – спорную квартиру по адресу: <адрес>7 отказать.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Порядок предоставления кредита определен в условиях договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что до настоящего момента задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается представленным банком расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчиков составляет 329419,14 руб., в том числе: основной долг в размере 254493,81 руб., проценты – 14159,97 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 8420,74руб., пени - 48 289,14руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 4055,48руб.

Требования истца основаны на законе, подтверждаются заключенным между сторонами кредитным договором, материалами дела.

Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд полагает возможным согласиться с расчетом задолженности, представленным истцом, который является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям вышеуказанного кредитного договора.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по пеням (по просроченному основному долгу и по просроченным процентам), суд принимает во внимание фактические обстоятельства дела, принцип разумности и необходимость соответствия размера неустойки последствиям нарушения обязательства, полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ к взыскиваемым суммам и снизить размер пеней за просрочку возврата кредита до 15 000,00 рублей, пеней за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - до 1000руб.

Также суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст.98 ГПК РФ взысканию подлежит государственная пошлина с ответчика в пользу истца в сумме 12 494,19 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1,, ФИО2, о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество (квартиру) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО «Национальный торговый банк» и ФИО1,, ФИО2,.

Взыскать солидарно с ФИО1,, ФИО2, в пользу АО «Газпромбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 16 000 руб., в том числе пени за просрочку возврата кредита в размере 15 000 руб., пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 1000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 494,19 руб., а всего взыскать 28 494, 19 руб.

Требования об обращении взыскания на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 56, 9 кв.м (кадастровый №), принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1,, ФИО2, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 385 794, 40 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30.06.2021 г.

Судья Е.И. Селезнева