Решение № 2-551/2017 2-551/2017~М-546/2017 М-546/2017 от 18 июля 2017 г. по делу № 2-551/2017

Дело № 2-551/17


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«19» июля 2017 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Крафт Г.В.

при секретаре Собяниной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» предъявил иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 08.06.2017года в сумме 249 660рублей 49копеек, из них: просроченная ссуда 94300руб. 96коп., просроченные проценты 25679руб. 10коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 63216руб. 20коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 66464руб.23коп.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ банком был заключен с ответчиком кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 114 795 рублей 92коп., сроком на 36 месяцев с уплатой процентов –28 % годовых на сумму займа. Погашение кредита должно производиться ежемесячно. Заемщик свои обязательства по погашению кредита, процентов исполнял ненадлежащим образом, чем нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1556дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1703дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 40500рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 249660руб. 49коп. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В соответствии с условиями договора банк вправе предъявить требования о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия, на удовлетворении иска настаивали.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании сумму иска не оспаривала, с расчетом задолженности согласилась, просила снизить размер штрафных санкций, указала, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением, поскольку долгое время не имела работы, кроме того она воспитывает ребенка-инвалида, нуждающегося в постоянном лечении, в связи с чем не имеет возможности выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Сторонам при подготовке дела к слушанию разъяснялась статья 56 ГПК РФ о представлении доказательств в обоснование своих исковых требований и имеющихся возражений, в связи с чем, суд выносит решение по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Такой договор между банком и ответчиком заключен ДД.ММ.ГГГГ на сумму 114795рублей 92 коп., сроком на 36 месяцев с оплатой 28 процентов годовых на сумму займа, с ежемесячным погашением платежей в размере сумм, указанных в графике погашения платежей, что подтверждено представленным договором о потребительском кредитовании №.

Кроме того, согласно договору о потребительском кредитовании № от 27.04.2012г., плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет 21,60% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита. Уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании – раздел Б договора о потребительском кредитовании № от 27.04.2012г. Ответчик ФИО1 была включена в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на основании ее заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Данный договор о потребительском кредитовании заключен ответчиком путем присоединения к Условиям кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, которые подписаны ответчиком при заключении договора.

Указанное выше заявление является офертой, в связи с тем, что оно соответствует нормам установленных статьей 435 ГК РФ.

ООО ИКБ «Совкомбанк» акцептовал данную оферту путем перевода суммы займа в размере 114795рублей 92 коп., на открытый банковский счет заемщика №, что следует из раздела В «Порядок совершения действий для акцепта» договора о потребительском кредитовании № от 27.04.2012г. Данное обстоятельство подтверждено выпиской по счету с 27.04.2012г. по 08.06.2017г, и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В соответствии со ст. 819, 810 ГК РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленного договора № от 27.04.2012г. видно, что кредит выдан на срок 36 месяцев с погашением ежемесячных платежей, с уплатой ежемесячных процентов.

Из представленной суду выписки по счету, расчета задолженности видно, что ответчик, начиная с сентября 2012года, стала нарушать обязательства по погашению кредита и процентов, платежи вносила несвоевременно в недостаточной сумме установленной графиком платежей, с января 2013года прекратила исполнять обязательства по погашению кредита, процентов.

Данные обстоятельства ответчиком оспорены не были.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из текста заявления-оферты ФИО1 следует, что она, ознакомившись с условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, просит заключить с ней договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» Заявления-Оферты, обязуется в соответствии с Графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользованием кредитом указанные в разделе «Е» настоящего заявления-оферты, не позднее, дня указанного в Графике оплаты в столбце «Дата платежа» Согласно Раздела «Е График осуществления платежей» договора о потребительском кредитовании, с которым ФИО1 ознакомлена сумма ежемесячного платежа составляет- 4748руб.37коп., последний взнос в размере 4805руб.05коп.

Из п.3 представленного суду заявления-оферты от 27.04.2012г. следует, что ФИО1 гарантировала банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом обязуется уплатить Банку штрафные санкции и возместить другие расходы Банка, вызванных не исполнением или ненадлежащим исполнением ею обязательств одним из способов указанных в разделе « Г» настоящего заявления –оферты.

Из «раздела Б» Данные о Банке и кредите -Договора о потребительском кредитовании № от 27.04.2012г. следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Всего внесено заемщиком в счет погашения долга и уплаты процентов 40500 рублей.

Исходя из представленного расчета допущенной задолженности видно, что по состоянию на 08.06.2017г. у ФИО1 размер задолженности составляет 246660рублей 49коп., из них: просроченная ссуда 94300руб. 96коп., просроченные проценты 25679руб. 1коп.

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, как и не оспариваются суммы долга, процентов, которые подлежат взысканию.

Расчет этих сумм выполнен правильно, с учетом сумм внесенных платежей, сумм кредита, дней просрочки, процентной ставки по договору. Контррасчет не представлен.

Согласно Пункта 6.1 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели, с которым заемщик была ознакомлена и согласна, раздела «Б» заявления-оферты в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что не противоречит ст. 809 ГК РФ.

С учетом того, что ответчик долг не вернула, нарушила сроки возврата платежей ей начислены проценты за просрочку уплаты кредита 63216руб. 20коп. и за просрочку уплаты процентов 66464руб. 23коп. в соответствии с условиями договора (раздел «Б») исходя из 120 процентов годовых от суммы просроченного платежа с учетом количества дней просрочки, сумм просрочки.

Судом установлено, подтверждено материалами дела, что нарушение сроков возврата кредита имело место продолжительностью более 1703дней. С января 2013года ответчик оплату кредита не осуществляет, что является существенным нарушением обязательств по кредитному договору.

Суд принимает данный расчет задолженности правильным и обоснованным, ответчиком ФИО1 в судебном заседании он не оспаривался, контррасчет представлен не был, соответствует формуле начисления и оплаты кредита и процентов.

ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату суммы займа в сроки, оговоренные договором, нарушила, что подтверждается расчетом задолженности на него, выпиской из лицевого счета. С января 2013года перестала исполнять свои обязательства по возврату кредита, процентов за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила ходатайство об уменьшении штрафных санкций, в связи с тяжелым материальным положением, поскольку она не имела ребенка, воспитывает ребенка –инвалида, нуждающегося в постоянном лечении.

Штрафные санкции за просрочку уплаты кредита на ДД.ММ.ГГГГ составили 63216руб. 20коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов составляют 66464руб. 23коп, что подтверждено представленным расчетом. Данный расчет суд находит правильным, т.к. расчет соответствует условиям договора, исчислен с учетом дней просрочки, погашения суммы просроченных процентов.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ суду предоставлено право уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Согласно правовым позициям, изложенным в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333) необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств и др.

Суд исходит из того, что неустойка более чем в 10 раз превышает ключевую ставку, установленную Центральным Банком России, также учитывается период просрочки, сумму неисполненного обязательства, в связи с чем, полагает необходимым снизить размер неустойки до 10 000 руб.

Согласно п.1.1. Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» от 08.08.2014г.- решением единственного участника от ДД.ММ.ГГГГг. (Решение №) Банк преобразован в открытое акционерное общество с наименованием Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк». Банк является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношение всех его кредиторов, должников, включая и обязательства, оспариваемы сторонами.

Согласно изменений №, вносимых в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с решением № от ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк».

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взыскать госпошлину по делу в сумме 5696руб. 60коп, которую истец оплатил при подаче иска в суд, что подтверждено платежными поручениями № от 14.06.2017г., № от 26.01.2017г.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129980рублей 06 копеек, что составляет: просроченная ссуда -94300 рублей 96 копеек, просроченные проценты- 25679 рублей 10 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов- 10000рублей, возместить судебные расходы в сумме 5696 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий Г.В. Крафт