Решение № 2-2061/2024 2-2061/2024~М-2005/2024 М-2005/2024 от 23 декабря 2024 г. по делу № 2-2061/2024

Дело № 2-2061/2024

УИД 13RS0025-01-2024-002875-40

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 24 декабря 2024 года

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Рябцева А.В.,

при секретаре судебного заседания Мысиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по правилам заочного производства гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 Волго-Вятского банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

представитель публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк») ФИО3, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявления указано, что 11 ноября 2019 года ПАО «Сбербанк» заключило кредитный договор <..> с ФИО1, согласно которому выдало ей кредит в сумме 289 308 рублей, на срок 36 месяцев, под 18% годовых. Согласно условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начисляется со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выплаченными, после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 29 октября 2024 года задолженность ответчика составляет 345 904 рубля 02 копейки, в том числе просроченные проценты – 132 239 рублей 42 копейки, просроченный основной долг – 211 228 рублей 98 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1935 рублей 98 копеек, неустойка за просроченные проценты – 499 рублей 64 копейки.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Также ответчику направлялись письма, с требованием досрочного возврата Банку суммы кредита, которое не было исполнено.

28 мая 2021 года вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который был отменен определением суда от 4 октября 2021 года

На основании изложенного, представитель истца просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <..>, заключенному 11 ноября 2019 года, за период с 20 ноября 2020 года по 29 октября 2024 года включительно, в размере 345 904 рубля 02 копейки, в том числе просроченные проценты – 132 239 рублей 42 копейки, просроченный основной долг – 211 228 рублей 98 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 1935 рублей 98 копеек, неустойку за просроченные проценты – 499 рублей 64 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 147 рублей 60 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца ФИО3 о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк», истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась судом по регистрации места жительства по адресу: <адрес>, которое суд установил по данным соответствующего регистрирующего органа. Этот же адрес регистрации ответчика указан в исковом заявлении и в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В силу части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что ответчик считается извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, поэтому суд определил рассмотреть дело на основании части 1 статьи 233 ГПК Российской Федерации по правилам заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписан законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Денежные средства размещаются банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями статьи 5 Федерального закона № 395-I от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» процентные ставки, в том числе и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 11 ноября 2019 года между ПАО «Сбербанк» - кредитором и ФИО1 - заемщиком был заключен договор потребительского кредита <..>. В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщику ФИО1 ПАО «Сбербанк» предоставлена сумма кредита в размере 289 308 рублей, срок возврата кредита по истечении 36 месяцев, с уплатой 36 ежемесячных аннуитентных платежей, платежная дата 20 число месяца, с процентной ставкой по кредиту в размере 18,9% годовых. Сумму кредита заемщик просил зачислить на счет <..>.

Условия кредитного договора <..> от <дата> между сторонами определены как Индивидуальными условиям договора потребительского кредита, так и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - (ОУ) или Общие условия).

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» на основании пункта 2 статьи 811, статей 813, 814 Гражданского Кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт поступления на счет потребительского кредита 11 ноября 2019 года в размере 289 308 рублей ответчиком не оспаривается. Факт снятия кредитных денежных средств ответчиком подтверждается копией движения основного долга и срочных процентов по состоянию на 29 октября 2024 года.

Пунктами 6 - 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10 590 рублей 26 копеек, путем перечисления денежных средств со Счета погашения в соответствии с общими условиями (ОУ).

В соответствии с пунктами 3.1 - 3.3.2 Общих условий ответчик также принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно пункту 3.3 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом пункта 3.2 Общих условий кредитования).

В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и пункта 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, на дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/ или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Между тем из выписки по счету и списка платежей усматривается, что ответчик ФИО1 свои обязательства о внесении ежемесячных платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом в размере по 10 590 рублей 26 копеек, нарушала.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № 4 Октябрьского района г. Саранска Республики Мордовия о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <..> от <дата>, за период с 20 ноября 2020 года по 12 мая 2021 года (включительно) в размере 228 071 рубль 93 копейки, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г. Саранска Республики Мордовия от 4 октября 2021 года, в связи с поступившими возражениями должника.

После отмены судебного приказа истцом в адрес ответчика выставлялось требование (претензия) о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование представленными денежными средствами от 9 апреля 2021 года, согласно которому ФИО1 истцом уведомлялась о наличии задолженности по кредитному договору в общей сумме 222 718 рублей 68 копеек и в срок 11 мая 2021 года ей предлагалось возвратить предоставленные денежные средства в вышеуказанной сумме. Также указывалось на то, что сумму задолженности следует уточнить на день оплаты. Между тем сведения о погашении задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, материалы дела не содержат.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору <..> по состоянию на 20 октября 2024 года составляет 345 904 рубля 02 копейки, в том числе задолженность по процентам 132 239 рублей 42 копейки, задолженность по кредиту 211 228 рублей 98 копеек, неустойка по кредиту 1935 рублей 98 копеек, неустойка по процентам 499 рублей 64 копеек

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств. Стороной ответчика расчет не оспорен.

Из данного расчета следует, что ФИО1 не выполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем, истец правомерно, на основании пункта 4.2.3 Общих условий кредитования, заявил требование о досрочном возврате суммы задолженности и процентов по кредиту. Из имеющихся в материалах дела доказательств следует, а ответчиком не оспаривается, что требования банка по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не исполнены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу абзаца 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку установлено, что ответчик не выполнил условия кредитного договора, то исковые требования о взыскании суммы кредита вместе с оставшимся основным долгом и причитающимися процентами основаны на пункте 1 статьи 819, пункте 1 статьи 810, пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиях кредитного договора. Поэтому с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору <..> заключенному 11 ноября 2019 года в размере 345 904 рубля 02 копейки, в том числе просроченные проценты – 132 239 рублей 42 копейки, просроченный основной долг – 211 228 рублей 98 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 1935 рублей 98 копеек, неустойку за просроченные проценты – 499 рублей 64 копейки.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Истцом при предъявлении иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 11 147 рублей 60 копеек, что подтверждается платежным поручением <..> от 2 ноября 2024 года, которая подлежит также взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных требований и по указанным основаниям, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 Волго-Вятского банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <дата> года рождения (паспорт серии <..><..>, выдан <...><дата>, код подразделения <..>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <..>, ОРГН <..>) задолженность по кредитному договору <..>, заключенному 11 ноября 2019 года, за период с 20 ноября 2020 года по 29 октября 2024 года включительно, в размере 345 904 (триста сорок пять тысяч девятьсот четыре) рубля 02 копейки, в том числе просроченные проценты – 132 239 рублей 42 копейки, просроченный основной долг – 211 228 рублей 98 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 1935 рублей 98 копеек, неустойку за просроченные проценты – 499 рублей 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 147 (одиннадцать тысяч сто сорок семь) рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии принятого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия А.В. Рябцев