Решение № 2-739/2024 2-739/2024~М-659/2024 М-659/2024 от 2 декабря 2024 г. по делу № 2-739/2024

дело №2-739/2024

56RS0005-01-2024-001166-11


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Абдулино 03 декабря 2024 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Бугайца А.Г.,

при секретаре судебного заседания Кондрашовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ГО.у О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением к ГО.у О.В., указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ банк и ГО. О.В. заключили договор № о предоставлении и использовании карты банка ВТБ (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования карты ВТБ», «Тарифов на обслуживание карты ВТБ», подписания анкеты-заявления на получение кредита и условий предоставления и использования банковской карты, которые, в свою очередь, состоят из уведомления о полной стоимости кредита, согласия на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и расписки. Подписав и направив кредитору анкету-заявление заемщик, в соответствии со ст.428 ГК РФ, заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковской карты ПАО ВТБ, что также подтверждается индивидуальными условиями. Условия данного договора определены в правилах/общих условиях и тарифах, с которыми согласился ответчик путем подписания анкеты-заявления, индивидуальных условий и получения банковской карты. Таким образом: правила/общие условия, тарифы, анкета-заявление и индивидуальные условия – являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ, заключенным между банком и ответчиком. Заемщиком была подана в адрес кредитора подписанная анкета-заявление, получена карта банка ВТБ, что подтверждается соответствующими документами. Согласно п. 3.9, 3.10 Правил для списания денежных сумм со счета по операциям банк предоставляет заемщику кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в индивидуальных условиях. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Согласно ст. 809 ГК РФ и правил ответчик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной тарифами и индивидуальными условиями, проценты за пользование кредитом составляют 28% годовых. Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита минимальный платеж в соответствии с установленными тарифами. Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил заемщику карту с установленным кредитным лимитом в размере 20000 рублей. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности по договору составляет 60120,65 руб., из которых: 46577 руб. – остаток ссудной задолженности; 10113,48 руб. – задолженность по плановым процентам; 1233,60 руб. – задолженность по перелимиту; 2196,57 руб. – задолженность по пени. С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням. Банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа на судебный участок, однако, в связи с поступлением от заемщика заявления об отмене судебного приказа, мировым судьей было вынесено определение о его отмене. Истец просит суд взыскать с ГО.а О.В. в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58143,74 руб., из которых: 46577 руб. – остаток ссудной задолженности; 10113,48 руб. – задолженность по плановым процентам; 1233,60 руб. – задолженность по перелимиту; 219,66 руб. – задолженность по пени, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО), извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ГО. О.В. в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившего ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и впорядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяетсяключевой ставкойБанка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статье 330 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с индивидуальными условиями договора - правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ГО.ым О.В. было подписано заявление - анкета клиента на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24. Классическая кредитная карта ВТБ24.

В соответствии с п. 21 согласия на установление кредитного лимита договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) состоит из: правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из расписки, настоящего согласия на установление кредитного лимита, включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком.

В согласовании на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита перечислены условия установление кредитного лимита в сумме 20000 руб. на срок 360 месяцев, процентная ставка 28% годовых. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом. Предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок ее определения – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Суду непредставленодоказательств принуждения ГО.а О.В. к заключению кредитного договора, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения сБанкомВТБ (ПАО), сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Истец исполнил свои обязательства по договору, выпустил заемщику карту с установленным кредитным лимитом в размере 20000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ исх. № банком в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 56789,52 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое им оставлено без внимания.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> в пользу Банка ВТБ (ПАО) был вынесен судебный приказ о взыскании с ГО.а О.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 57924,08 руб., из которых 46577 руб. – основной долг; 10133,48 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1233,60 руб., который в последующем отменен определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Таким образом, банк взятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме, в соответствии с заключенным кредитным договором.

Однако ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

ГО. О.В. активировал карту, получил по ней кредитные денежные средства, пользовался денежными средствами, находящимися на счете, что подтверждается выпиской по контракту клиента по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой им произведено как списание денежных средств со счета карты, так и их пополнение в разное время в виде погашения кредита, в том числе процентов. Последнее поступление денежных средств по оплате кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) составила 58143,74 руб., из которых: 46 577 руб. – остаток ссудной задолженности; 10113,48 руб. – задолженность по плановым процентам; 1233,60 руб. – задолженность по перелимиту; 219,66 руб. – задолженность по пени.

Представленный расчет банка по кредитному договору суд признает правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

При таких обстоятельствах суд признает заявленные исковые требования о взыскании с ГО.а О.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58143,74 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 4000 руб.

Исходя из размера взыскиваемой судом задолженности, с ответчика полежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в размере 4000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ГО.у О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ГО.а О. В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58143 (пятьдесят восемь тысяч сто сорок три) рубля 74 копейки, из которых: 46 577рублей – остаток ссудной задолженности, 10113 рублей 48 копеек – задолженность по плановым процентам, 1233 рубля 60 копеек – задолженность по перелимиту, 219 рублей 66 копеек – задолженность по пени.

Взыскать с ГО.а О. В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья А.<адрес>

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.