Решение № 2-719/2019 2-719/2019~М-745/2019 М-745/2019 от 8 июля 2019 г. по делу № 2-719/2019

дело №2-719/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Октябрьское 09 июля 2019 г.

Пригородный районный суд Республики Северная Осетия-Алания в составе:

председательствующего – судьи Таймазова В.Н.,

при секретаре Бираговой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО КБ «Еврокоммерц», признанное решением Арбитражного суда ... от ... по делу № ... несостоятельным (банкротом) и конкурсное производство в отношении которого определением Арбитражного суда ... по делу №... от ... продлено на шесть месяцев, в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО8 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ... руб., складывающейся из сумм общей задолженности по основному долгу в размере ... руб.; задолженности по процентам за пользование кредитом в размере ... руб. и неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере ... руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб. В обоснование иска указано, что на основании указанного кредитного договора Банк предоставил заемщику ФИО1 ФИО9 кредит в размере ... руб. на срок до ..., с условием уплаты процентов за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере ... % и начислением неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств за заемщиком образовалась задолженность в сумме, которую истец требует взыскать с ответчика на основании положений статей 307,309, 819 ГК РФ.

Представитель ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 ФИО10 и ее представитель ФИО3 ФИО11 иск не признали, пояснив, что ФИО1 ФИО12 заключала с банком кредитный договор, экземпляр которого у нее не сохранился, подпись в представленной копии кредитного договора принадлежит ей, однако, по заключенному с ней кредитному договору ей предоставлялась в кредит сумма около ... руб. и не под такие большие проценты, как указано в представленной копии кредитного договора. Погашение кредита производилось за счет средств ее пенсии, с которой банк удерживал сумму погашения кредита, а остальную сумму она получала в банке на руки, однако какую сумму удерживал банк, она не помнит. Предоставленную сумму кредита она погасила. Достоверных доказательств, подтверждающих обстоятельство непогашения полученного ответчиком кредита, в материалы дела истцом не представлены. Не представлен истцом и оригиналы кредитного договора и доверенности, на основании которой представитель истца подписал исковое заявление и подал его в суд. При этом, истец пропустил трехлетний срок исковой давности по платежам в погашение кредита, которые ответчик должен был произвести до начала трехлетнего периода, окончившегося на день обращения истца в суд с настоящим иском, что является самостоятельным основанием для отказа в иске в части взыскания этих выплат и процентов к ним. Кроме того, требуемая ко взысканию сумма неустойки подлежит существенному снижению, поскольку ее размер явно несоразмерен наступившим последствиям, а сама неустойка образовалась в связи неадекватным поведением самого кредитора, приведшего его к банкротству.

Выслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав и оценив представленные доказательства, материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, на основании кредитного договора ... от ... и распоряжения бухгалтерии на перечисление средств от 07.03.2013 г., ПАО КБ «Еврокоммерц» предоставил ФИО1 ФИО13 кредит в размере ... руб. под ... % годовых с условием возврата до 02.03.2018 г. ежемесячными равными аннуитетными платежами (включая в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в сумме и в срок, указанные в графике платежей.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309-310, 314 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов и в обусловленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.4.1.8. кредитного договора, в случае несвоевременного перечисления платежа Заемщиком в погашение Кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом банк имеет право требовать от заемщика уплатить неустойку в размере 0,5% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

По сведениям, содержащимся в выписках по счету, открытых на имя ФИО1 ФИО14, ответчица осуществляла обязательства по кредитному договору о ежемесячном погашении кредита до ... за счет средств пенсии, после чего перестала производить выплаты, в результате чего за ней образовалась задолженность по кредиту, которая на ..., согласно представленному истцом расчету, составляла ... руб., состоит из суммы общей задолженности по основному долгу в размере ... руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере ... руб. и неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере ... руб. Оснований не доверять представленным истцом расчетам у суда не имеется.

Доводы стороны ответчика о недоказанности факта заключения указанного кредитного договора и предоставлении ей суммы кредита в меньшем размере и под меньшие проценты, ввиду отсутствия оригинала кредитного договора не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям:

Копия указанного кредитного договора была представлена ПАО КБ «Еврокоммерц».

То обстоятельство, что суду не был представлен подлинный документ, не исключает возможность оценки его надлежащим образом заверенной копии как письменного доказательства, предусмотренного статьей 71 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Следует учесть, что подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или, когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (часть 2 пункта 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса РФ).

По настоящему гражданскому делу такие обстоятельства отсутствуют. При этом, достоверность представленной копии кредитного договора ответчиком не опровергнута и подтверждается исследованными по делу доказательствами в их совокупности, в частности, объяснениями ответчицы, не отрицавшей наличие ее подписи в представленной копии договора, признавшей факт удержания из суммы пенсии, выписками со счета ФИО1 ФИО15 в которых отражаются факты поступления ... на счет ответчицы суммы кредита в размере ... руб., ежемесячное поступление суммы пенсии и удержание с этой суммы платежей в счет погашение суммы основного долга по кредиту и процентов.

Ответчик в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представил доказательств, что имеющаяся в деле копия кредитного договора не соответствует действительности.

Кроме того, необходимо учитывать длительность перечисления платежей в погашение кредита, которые осуществлялись в течение более двух лет.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о наличии между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 ФИО16 договорных отношений по кредитному договору.

Вместе с тем, рассматривая возражения стороны ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 199 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из наущения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Согласно графику платежей, подлежащих выплате заемщиком, к кредитному договору, ежемесячный платеж ФИО1 ФИО17 в погашение кредита составлял ... руб.

Учитывая, что последний платеж был произведен ..., подлежащая взысканию задолженность состоит из суммы платежей по погашению кредита, обязанность по производству которых возникла у нее после указанной даты.

Истец подал настоящее исковое заявление через почтовое отделение ... Следовательно, на требования банка в части взыскания суммы задолженности, обязанность по выплате которой возникла до ..., то есть до начала трехлетнего периода, предшествовавшего обращению в суд, распространяется трехлетний срок исковой давности.

Исходя из сведений графика платежей, сумма задолженности, обязанность по выплате которой возникла до ..., составляет ... руб., из которой ... – основной долг и ... руб. – проценты.

Таким образом, требования в части взыскания указанных платежей не подлежат удовлетворению, в остальной части взыскания с ответчика суммы основного долга в размере ... руб. (... руб. ... руб.), процентов за пользование кредитом в размере ... руб. (... руб.) иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер неустойки за неисполнение условий договора, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за который начислена неустойка, соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки с размером задолженности, соотношение размера неустойки с платой за пользование заемными средствами, двоякую природу неустойки, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, отсутствие доказательств наступления для истца отрицательных последствий, связанных с нарушением ответчиком обязательств перед истцом в виде реальных убытков или упущенной выгоды, учитывая имущественное положение ответчика, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения, подлежащего взысканию неустойки за просрочку возврата кредита с 400542,38 руб. до 10000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из указанной нормы закона, с ответчика подлежит взысканию сумма расходов истца на уплату госпошлины в размере 7416,8 руб., исчисленной пропорционально от взысканной суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО18 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ... (...) рублей 97 копеек, включающую задолженность по основному долгу в размере ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ... руб., неустойку за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере ... руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7416 (семь тысяч четыреста шестнадцать) рублей 80 копеек.

В удовлетворении остальной части иска ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий ________________ В.Н. Таймазов