Решение № 2-1073/2018 2-32/2019 2-32/2019(2-1073/2018;)~М-1011/2018 М-1011/2018 от 16 января 2019 г. по делу № 2-1073/2018

Дело №

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ р.<адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Отт С.А.,

при секретаре Раткевич Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Абсолют Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор <***>, в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор), на следующих условиях: сумма кредита (основного долга) - <данные изъяты> (п.1.1 Кредитного договора); срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, включительно; проценты за пользование кредитом -<данные изъяты> (п.3.1 Кредитного договора); возврат кредита и уплата процентов - осуществляется путем совершения ежемесячных аннуитетных платежей (кроме последнего) в размере <данные изъяты> числа каждого календарного месяца (последний день Периодического процентного периода п.3.2.1. Кредитного договора); пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,2% от суммы просроченного платежа; целевое назначение кредита - для приобретения в собственность ответчика 1-комнатной квартиры, общей площадью 35,0 кв. м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> (далее - Квартира). Обеспечение исполнения обязательств ответчика по Кредитному договору: ипотека в силу закона Квартиры, принадлежащей на праве собственности ответчику; Права Истца как залогодержателя удостоверены закладной (далее - Закладная). Истец исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора на текущий счет №, открытый ответчику у истца, денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету ответчика. В соответствии с п. 1.2 и п. 4.1.1 Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов истцу не исполнил, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик допустил многократные и многодневные нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей, что является нарушением условий Кредитного договора. В связи с возникшими трудностями по дальнейшему исполнению ответчиком обязательств по Кредитному договору, истец ДД.ММ.ГГГГ произвел реструктуризацию обязательств ответчика (Дополнительное соглашение № к Кредитному договору) (далее - Реструктуризация I), согласно которой: предоставил ответчику льготный период на 6 месяцев по уплате процентов, которые подлежали включению в состав ежемесячного платежа путем распределения суммы равными частями до конца срока кредитования (далее - Льготный период 1); ежемесячный платеж в Льготном периоде 1 включал в себя платеж по погашению задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> по 15-м числам каждого календарного месяца (ежемесячно); размер ежемесячного аннуитетного платежа после окончания Льготного периода 1 составил <данные изъяты>; отменил начисленные, но не уплаченные ответчиком пени. После окончания льготного периода в рамках Реструктуризации I, ответчик вновь не смог исполнять обязательства по Кредитному договору и истец ДД.ММ.ГГГГ произвел реструктуризацию обязательств ответчика (Дополнительное соглашение № к Кредитному договору) (далее - Реструктуризация II), согласно которой: предоставил ответчику льготный период на 6 месяцев по уплате процентов, которые подлежали включению в состав ежемесячного платежа путем распределения суммы равными частями до конца срока кредитования (далее - Льготный период 2); ежемесячный платеж в Льготном периоде 2 включал в себя платеж по погашению задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>;

размер ежемесячного аннуитетного платежа после окончания Льготного периода 2 составил <данные изъяты>; включил сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> в сумму основного долга по кредиту (не просроченного); включил сумму неуплаченных процентов за пользование Кредитом в размере <данные изъяты> рублей в последний платеж по кредиту; отменил начисленные, но не уплаченные ответчиком пени. Несмотря на проведенные реструктуризации обязательств ответчика и на отмену пени, ответчик вновь нарушил условия Кредитного договора, в т.ч. в льготные периоды, когда необходимо производить погашение только суммы основного долга. Так, в 2015 году допустив 5 просрочек по уплате кредита, в 2016 году - 6 просрочек по уплате кредита, в 2017 году -11 просрочек по уплате кредита, в 2018 году - 4 просрочки по уплате кредита. ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением ответчиком обязательств по Кредитному договору, истец (в соответствии с Договором оказания услуг по осуществлению принудительного взыскания задолженности, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и КИТ Финанс Капитал (ООО), требование направлено от имени истца, но непосредственно почтовая отправка осуществлена контрагентом КИТ Финанс Капитал (ООО), который указан отправителем в почтовом реестре на основании п.4.4.1 Кредитного договора, и направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. В требовании ответчику на основании п.ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора предложено не позднее 30 календарных дней с момента почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, досрочно возвратить сумму Кредита, уплатить проценты и пени. Требование в установленный срок ответчиком не исполнено (до ДД.ММ.ГГГГ). При этом ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведен платеж по погашению процентов после направления истцом требования о досрочном возврате кредита в размере <данные изъяты> рублей. Второй платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ после переноса всей суммы задолженности на счета по учету просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ. На основании п.4.4.3 Кредитного договора истец имеет право обратить взыскание на Квартиру при просрочке хотя бы одного очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по денежному обязательству более 3 (трех) раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В соответствии с п.6.10 Кредитного договора, требования истца (владельца Закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользования этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком по Кредитному договору и Закладной. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору составляет <данные изъяты>. Действиями ответчика, нарушают права истца по Кредитному договору, в том числе право на возврат суммы кредита и право на получение процентов. Квартира, как предмет залога, оценена в Закладной на основании отчета №к-14 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости (1-комнатная квартира), кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты>.

Согласно п.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» величина начальной продажной цены Квартиры составляет: <данные изъяты> х 80% = <данные изъяты> рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по Кредитному договору в сумме <данные изъяты> обратить взыскание на 1-комнатную квартиру, общей площадью 35,0 кв. м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору. Установить способ реализации заложенного имущества (Квартиры) - продажа с публичных торгов. Установить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины за требования имущественного характера в размере <данные изъяты>. Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины за требования неимущественного характера в размере <данные изъяты>.

Представитель АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ФИО2 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил об отложении судебного заседания, возращений по иску не представил.

Суд расценивает неявку ответчика как злоупотребление правом и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, процессуальных препятствий для этого не имеется, правила надлежащего извещения судом соблюдены.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор <***>, в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, на следующих условиях: сумма кредита (основного долга) - <данные изъяты>

Обеспечение исполнения обязательств ответчика по Кредитному договору: ипотека в силу закона Квартиры, принадлежащей на праве собственности ответчику, права истца как залогодержателя удостоверены закладной.

Согласно п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Истец исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями Кредитного договора на текущий счет №, открытый ответчику у истца, денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п. 1.2 и п. 4.1.1 Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов истцу не исполнил.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик допустил многократные и многодневные нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей, что является нарушением условий Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец произвел Реструктуризацию I обязательств ответчика, согласно которой предоставил ответчику Льготный период I на 6 месяцев по уплате процентов, которые подлежали включению в состав ежемесячного платежа путем распределения суммы равными частями до конца срока кредитования; ежемесячный платеж в Льготном периоде I включал в себя платеж по погашению задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> по 15-м числам каждого календарного месяца (ежемесячно); размер ежемесячного аннуитетного платежа после окончания Льготного периода 1 составил <данные изъяты>; отменил начисленные, но не уплаченные ответчиком пени.

После окончания льготного периода в рамках Реструктуризации I, ответчик вновь не смог исполнять обязательства по Кредитному договору и ДД.ММ.ГГГГ истец произвел Реструктуризацию II, согласно которой: предоставил ответчику Льготный период 2 на 6 месяцев по уплате процентов, которые подлежали включению в состав ежемесячного платежа путем распределения суммы равными частями до конца срока кредитования; ежемесячный платеж в Льготном периоде 2 включал в себя платеж по погашению задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>; размер ежемесячного аннуитетного платежа после окончания Льготного периода 2 составил <данные изъяты>; включил сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> в сумму основного долга по кредиту (не просроченного); включил сумму неуплаченных процентов за пользование Кредитом в размере <данные изъяты> рублей в последний платеж по кредиту; отменил начисленные, но не уплаченные ответчиком пени.

Несмотря на проведенные реструктуризации обязательств ответчика и на отмену пени, ответчик вновь нарушил условия Кредитного договора, в т.ч. в льготные периоды, когда необходимо производить погашение только суммы основного долга: в 2015 году допустив 5 просрочек по уплате кредита, в 2016 году - 6 просрочек по уплате кредита, в 2017 году -11 просрочек по уплате кредита, в 2018 году - 4 просрочки по уплате кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением ответчиком обязательств по Кредитному договору, на основании Договора оказания услуг по осуществлению принудительного взыскания задолженности, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и КИТ Финанс Капитал (ООО), контрагентом КИТ Финанс Капитал (ООО) ответчику направлено требование от имени истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. В требовании ответчику на основании п.ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора предложено не позднее 30 календарных дней с момента почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, досрочно возвратить сумму Кредита, уплатить проценты и пени. Требование в установленный срок ответчиком не исполнено (до ДД.ММ.ГГГГ).

При этом ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведен платеж по погашению процентов после направления истцом требования о досрочном возврате кредита в размере <данные изъяты> рублей. Второй платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ после переноса всей суммы задолженности на счета по учету просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору составляет <данные изъяты>

В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст.349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии со п.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

На основании п.4.4.3 Кредитного договора истец имеет право обратить взыскание на Квартиру при просрочке хотя бы одного очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по денежному обязательству более 3 (трех) раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 6.10 Кредитного договора, требования истца из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользования этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком по Кредитному договору и Закладной.

Квартира, как предмет залога, оценена в Закладной на основании отчета №к-14 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости (1-комнатная квартира), кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты>.

Согласно п.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» величина начальной продажной цены Квартиры составляет: 2 <данные изъяты>. Ответчиком стоимость предмета залога не оспорена.

Оценивая в совокупности представленное доказательства, суд считает установленным, что ответчик, получив кредит на приобретение квартиры, неоднократно нарушал условия кредитного договора по его возврату.

Действиями ответчика нарушают права истца по Кредитному договору, в том числе право на возврат суммы кредита и право на получение процентов и истец имеет право на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного по договору недвижимого имущества – вышеуказанной квартиры. Условия, при которых возможно обращение взыскания на квартиру, соблюдены. При таких обстоятельствах исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, в том числе: за требования имущественного характера в размере <данные изъяты>, за требования неимущественного характера в размере <данные изъяты>, подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которые суд взыскивает с ответчика в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ <***>, в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 277 894,08 рублей, из них: 1 915 932,08 рублей - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 32 383,18 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 2 929,84 рублей - пени за задержку платежа по основному долгу; 26 649,76 рублей - пени за задержку платежа по процента.

Обратить взыскание на 1-комнатную квартиру, общей площадью 35,0 кв. м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>.

Установить способ реализации заложенного имущества (квартиры) - продажа с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 984 000,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 25589,47 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ордынский районный суд <адрес>.

Судья С.А. Отт