Решение № 2-321/2020 2-321/2020(2-7163/2019;)~М-7169/2019 2-7163/2019 М-7169/2019 от 4 февраля 2020 г. по делу № 2-321/2020

№

26RS0№-90


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 05 февраля 2020 года

Промышленного районного суда <адрес> края в составе: председательствующего судьи <данные изъяты> при секретаре <данные изъяты>

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО <данные изъяты> к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО <данные изъяты> обратились в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что дата между Публичным акционерным обществом <данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - <данные изъяты>; срок кредита - 60 мес.; проценты за пользование Кредитом - <данные изъяты>% годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 Договора; целевое назначение кредита – неотложные нужды: обеспечение исполнения обязательств - залог (ипотека) квартиры, общей площадью 44.20 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №.

При заключении Кредитного договора ФИО1 выразила согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, в соответствии с которым обязался оплачивать денежные средства в размере <данные изъяты>% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита.

дата Кредитор выдал в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет заемщика кредит в размере <данные изъяты>.

дата между Банком, с одной стороны, и Заемщиком, с другой стороны, был заключен договор ипотеки №/ZKV1 (Приложение 6), к договору ипотеки также заключен дополнительное соглашение на основании которого у кредитора возникло право залога на Квартиру.

Указали, что ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору, в связи с чем, размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на дата составляет <данные изъяты> согласно расчету сумм задолженности, за период пользования кредитом, из них: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; <данные изъяты> - задолженность по неустойке, начисленной за просроченный к возврату основной долг; <данные изъяты> - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Просили расторгнуть договор кредитования №, заключенный дата между ПАО <данные изъяты> и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО <данные изъяты> задолженность по договору кредитования № от дата в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; <данные изъяты> - задолженность по неустойке, начисленной за просроченный к возврату основной долг; <данные изъяты> - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к те проценты за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе. Определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО <данные изъяты> проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке <данные изъяты>% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>, начиная с дата по дату вступления в силу решения суда. Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, общей площадью 44,20 кв.м., 4 этаж, расположенную по адресу: <адрес> А, <адрес>, кадастровый (или условный) №, с установлением начальной продажной цены размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчика в пользу ПАО <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО <данные изъяты> не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие. Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствии. При таких обстоятельствах, суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства и в их совокупности, считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из материалов дела, дата между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - <данные изъяты>; срок кредита - 60 мес.; проценты за пользование Кредитом - <данные изъяты>% годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 Договора; целевое назначение кредита – неотложные нужды: обеспечение исполнения обязательств - залог (ипотека) квартиры, общей площадью 44.20 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №.

При заключении Кредитного договора ФИО1 выразила согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, в соответствии с которым обязался оплачивать денежные средства в размере <данные изъяты>% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита.

дата Кредитор выдал в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет заемщика кредит в размере <данные изъяты>, таким образом, кредитором исполнены обязательства по кредитному договору.

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договора ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа.

Судом установлено, что ответчик, с дата не исполняет условия кредитного договора, не вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов, сто подтверждается выпиской по счету

Согласно пунктам 3.14 и 1.1.7 Договора при нарушении сроков возврата займа Заемщик уплачивает неустойку.

В связи с неисполнением Ответчиком условий Кредитного договора, в соответствии с положениями Кредитного договора Ответчику дата было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании Ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Следовательно, материалами дела подтверждается, что ответчик надлежащим образом не выполнил свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем истец лишен того, на что вправе был рассчитывать при заключении данного договора, то есть возврата суммы основного долга и уплаты процентов за пользование займом.

Положениями ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчету истца, размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на дата составляет <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; <данные изъяты> - задолженность по неустойке, начисленной за просроченный к возврату основной долг; <данные изъяты> - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами; 3162 - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Ответчиком сам факт наличия задолженности перед банком и расчет суммы долга не оспорен.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к убеждению, что заемщик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности, несвоевременно и не в полном объеме погашал задолженность, в связи с чем, у истца в соответствии с условиями договора возникло право требовать досрочного погашения кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования в размере <данные изъяты>, а также о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке <данные изъяты>% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>, начиная с дата по дату вступления в силу решения суда.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, истец и ответчик заключили договор ипотеки № в соответствии с которым в залог банку передана квартира, общей площадью 44.20 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №.

Как следует из выписки из ЕГРН от дата собственником указанной квартиры является ответчик ФИО1

В силу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна - п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

По смыслу положений ст. 348 Гражданского кодекса РФ залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и не имеет цели перехода права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю).

Вместе с тем, заключение между истцом и ответчиком договора залога единственной принадлежащей ответчику квартиры в обеспечение договора займа, заключенного между сторонами, по мнению суда, в данном случае не может расцениваться как обеспечение обязательств по исполнению договора займа, ввиду следующего.

Сумма займа составляет <данные изъяты>, сумма долга составила <данные изъяты>, тогда как стоимость залога (квартиры) составляет <данные изъяты>, что следует из справки ООО <данные изъяты> № от дата.

В силу положений п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Пунктом 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае установления недобросовестности действий лица, требующего защиты нарушенного права, суд в силу положений п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса РФ отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Принимая во внимание приведенные правовые нормы и установленные фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Рассматривая требование истца о расторжении договора кредитования, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, истцом дата предъявлено требование к ответчику о досрочном истребовании задолженности и требованием расторгнуть кредитный договор. Однако ответчиком указанное требование истца не исполнено. Доказательств обратного суду не предоставлено и материалы дела не содержат.

На основании ст. 450 ГК РФ при существенных нарушениях условий договора, по требованию одной из сторон по решению суда договор может быть изменен или расторгнут.

Судом установлено, что заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в установленном кредитным договором порядке, чем существенно нарушил условия кредитного договора.

При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению.

Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от дата.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, сумма государственной пошлины также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО <данные изъяты> к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный дата между ПАО <данные изъяты> и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО <данные изъяты> задолженность по договору кредитования № от дата в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 327,14 рублей - задолженность по неустойке, начисленной за просроченный к возврату основной долг; <данные изъяты> - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к те проценты за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке <данные изъяты>% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>, начиная с дата по дату вступления в силу решения суда. В удовлетворении требований ПАО <данные изъяты> к ФИО1 об обращении взыскания на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиры, общей площадью 44,20 кв.м., 4 этаж, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №, с установлением начальной продажной цены размере <данные изъяты> - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено дата.

Судья <данные изъяты>