Решение № 2-2620/2019 2-382/2020 2-382/2020(2-2620/2019;)~М-1882/2019 М-1882/2019 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-2620/2019

Дело №2-382/2020

УИД 24RS0033-01-2019-002587-28


РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

06 февраля 2020 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Абросимовой А.А.

при секретаре судебного заседания Зыряновой И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО5» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ФИО7 обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

Свои требования истец мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКФ ФИО9» и ответчиком заключен договор потребительского займа в электронном виде, с использованием функционала сайта сети Интернет, по условиям которого ООО МКФ ФИО10 передало ФИО2 денежные средства в размере 28 500 рублей, сроком на 28 календарных дней, с выплатой заемщиком 398,17 % годовых за пользование суммой займа.

Ответчиком обязательства по возврату суммы займа и процентов не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКФ ФИО11 и ЗАО «ФИО12 был заключен договор № уступки права (требований).

ДД.ММ.ГГГГ произведено изменение наименования ЗАО «ФИО13 на АО ФИО14

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 759 рублей 37 копеек, из которых сумма основного долга – 28 500 рублей, проценты – 56 945 рублей 87 копеек, пени 313 рублей 05 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 772 рублей 78 копеек рублей.

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «ФИО15 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть спор в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, судом извещался заказной корреспонденцией с уведомлением о времени и месте слушания дела по месту жительства и регистрации по адресу: <адрес>, <адрес>. Уведомления ответчиком не получены, по истечении срока хранения почтовой корреспонденции она возвращена в суд. Указанные обстоятельства свидетельствуют об отказе адресата от получения извещения, что является его правом. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", суд признает, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. Об уважительных причинах неявки ответчик ФИО2 не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд находит возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в заочном порядке.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно статье 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 приведенного Закона, договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК ФИО17» и ФИО2 в электронном виде, с использованием функционала сайта сети Интернет, заключен договор потребительского займа, по условиям которого ООО МКФ «ФИО18» передало ФИО1 денежные средства в размере 28 500 рублей, сроком на 28 календарных дней, с выплатой заемщиком процентов за пользование суммой займа в размере 398,17 % годовых.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст.8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ NQ 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма (далее - «Общие условию».

Общие условия договора, размещенный на официальном сайте Общества в сети

«Интернет».

В соответствии с Общими условиями, при подаче заявки на получение займа Общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма (далее - Индивидуальные условия).

Индивидуальные условия, это адресованные обществом ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте общества и /или направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепт ответчиком, путем совершения указанных в общих условиях действий.

Акцепт – выполнение ответчиком в срок, указанный в индивидуальных условиях действий по их принятию.

Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SМS - сообщении).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом. Впоследствии, ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил, что ознакомился и согласился с Общими условиями договора микрозайма, правилами предоставление микрозаймов, политикой в отношении обработки и защиты персональные данных, согласился на обработку персональных данных и на предоставление информации в бюро кредитных историй, согласился на использование аналога собственноручной подписи, подтвердил Индивидуальные условия договора микрозайма.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято решение о заключении договора микрозайма в размере 28 500 рублей и ДД.ММ.ГГГГ сумма займа была перечислена ответчику на принадлежащую ему банковскую карту.

Согласно Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по ДД.ММ.ГГГГ (применяющиеся для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2017 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами) для потребительских кредитов сроком до 30 дней (включительно) до 30 тысяч рублей без обеспечения предельное значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 799.156 %.

Таким образом, установленная договором потребительского займа процентная ставка в размере 398.17% соответствует части 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". В связи с чем, не имеется злоупотребления правом со стороны микрофинансовой организации при включении в договор займа условия о процентной ставке в 398.17 %.

Ответчиком обязательства по возврату суммы займа и оплате процентов за пользование суммой займа не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по указанному договору займа составила 85 759 рублей 37 копеек, из которых сумма основного долга – 28 500 рублей, срочные проценты – 8 133 рубля, просроченные проценты 48 812 рублей 87 копеек, пени 313 рублей 50 копеек.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

В рассматриваемой ситуации стоимость истребованных процентов не превышает трехкратного размера суммы займа.

Согласно договора ступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКФ ФИО19 цедент и ЗАО ФИО20 цессионарий заключили договор, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по договорам микрозайма.

Согласно приложения № к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ истцу передана задолженность ФИО2 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляющая 85 759 рублей 37 копеек, из которых сумма основного долга – 28 500 рублей, срочные проценты – 8 133 рубля, просроченные проценты 48 812 рублей 87 копеек, пени 313 рублей 05 копеек.

Достоверность представленных истцом документов в подтверждение исковых требований у суда не вызывает сомнения, ответчиком не оспорена.

Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника ФИО2 отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по указанному договору займа в размере 85 759 рублей 37 копеек, госпошлины в размере 1 386 рублей.

Поскольку ответчик ФИО2, взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, о смене кредитора извещен надлежащим образом, с него подлежит взысканию образовавшаяся задолженность.

Доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств в судебное заседание представлено не было.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 772 рубля 78 копеек, которая определена истцом верно в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ из расчета: ( 85 759, 37 руб. – 20 000 руб.) х 3 % + 800 руб. Данные судебные расходы подтверждены платежным поручением.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ФИО22 к ФИО2 ФИО21 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО23 в пользу Акционерного общества ФИО24 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 759 рублей 37 копеек, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 772 рублей 78 копеек рублей, всего 88 532 рубля 15 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, через Лесосибирский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Лесосибирский городской суд.

Судья А.А. Абросимова