Решение № 2-314/2025 2-314/2025~М-262/2025 М-262/2025 от 7 августа 2025 г. по делу № 2-314/2025

№ 2-314/2025;

УИД 36RS0007-01-2025-000433-98


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна 04 августа 2025 года

Воронежская область

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Круговой С.А.,

при секретаре судебного заседания Максименковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 30.10.2023 года ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № V625/0000-l139873 путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 754 992,00 рублей на срок 60 мес. с взиманием за пользование Кредитом 17,30 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит. Договор заключен путём подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя установленное на мобильный телефон мобильное приложение «ВТБ-Онлайн». Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО). В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора; в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом, по состоянию на 16.04.2025 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 806 203,13 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 16.04.2025 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 778 314,84 рублей, из которых: 673 716,83 рублей – основной долг; 101 499,32 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 1 873,82 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 224,87 рублей – пени по просроченному долгу. Просили взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 30.10.2023 №V625/0000-1139873 в общей сумме по состоянию на 16.04.2025 года включительно 778 314,84 рублей, из которых: 673 716,83 рублей – основной долг; 101 499,32 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 1 873,82 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 224,87 рублей – пени по просроченному долгу; а также взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 20 566,00 рублей (л.д. 3-4).

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4 оборот).

На основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена судом по месту регистрации, и месту проживания, направленная судом ответчику почтовая корреспонденция возвратилась в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 87-90).

Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи165.1ГКРФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

С учетом изложенного суд считает, что ответчик ФИО1 извещена о месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом.

В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ, обязательства, возникающие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По требованиям ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается и ответчиком не оспаривается, что 30.10.2023 года между ПАО Банк ВТБ и ФИО1, на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 7-8), анкеты заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 12-13), заключен кредитный договор № V625/0000-1139873, содержащий индивидуальные условия договора потребительского кредита, путем присоединения ответчика ФИО1 к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (л.д. 9-11).

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 сумму кредита в размере 754 992 (семьсот пятьдесят четыре тысячи девятьсот девяносто два) рубля (п.1), сроком на 60 месяцев (п.2), с процентной ставкой 17,30 % годовых (п. 4) (л.д. 9-11).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 18 885,50 рублей (размер последнего платежа – 19 497 рублей 48 копеек), после установления процентной ставки 13,50% годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,10 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д. 10 оборот).

На основании ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу требований ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ (род. от 23.06.2016) ”Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Исходя из вышеуказанного, а также согласно протоколу операции цифрового подписания (л.д. 17-23), Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования, установленного на мобильный телефон мобильного приложения «ВТБ-Онлайн». Кредитный договор заемщик подписывает Аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (Правила ДБО). В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (л.д. 26-30).

Во исполнение обязательств по договору, истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 754 992 рублей, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 63-86).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора; в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Ответчик исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов с нарушением условий кредитного договора, что также подтверждается выпиской по счету № (л.д. 63-86).

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

По состоянию на 16.04.2025 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 806 203,13 рублей.

02.05.2025 года ВТБ 24 (ПАО) в адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту в сумме 806 203,13 рублей (сумму предоставленного Кредита, причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором) в кротчайшие сроки (л.д. 32).

Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 16.04.2025 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 806 203,13 рублей, из которых: 673 716,83 рублей – основной долг; 101 499,32 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 18 738,20 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 12 248,78 рублей – пени по просроченному долгу ( л.д. 6).

Расчет банка судом проверен, признан верным, ответчиком не оспаривается.

Судом принимается за основу предоставленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, оснований ставить под сомнение указанный расчет у суда не имеется.

Руководствуясь ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 16.04.2025 года с учетом снижения суммы штрафных санкций истец просит взыскать задолженность по Кредитному договору в сумме 778 314,84 рублей, из которых: 673 716,83 рублей – основной долг; 101 499,32 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 1 873,82 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 224,87 рублей – пени по просроченному долгу ( л.д. 4).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные условиями и правилами предоставления кредита Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ответчик ФИО1 требования банка о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору не исполнила.

Доказательств, опровергающих представленные истцом доводы, и данных опровергающих правильность представленного истцом расчета суммы задолженности, об оплате задолженности ответчиком суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах суд находит исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ подлежащими удовлетворению.

В связи с удовлетворением иска взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины.

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору от 30.10.2023 года № V625/0000-1139873 по состоянию на 16.04.2005 года включительно в сумме 778 314 (семьсот семьдесят восемь тысяч триста четырнадцать) рублей 84 копейки, из которых: 673 716 рублей 83 копейки – основной долг; 101 499 рублей 32 копейки – плановые проценты за пользование Кредитом; 1 873 рубля 82 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 224 рублей 87 копеек – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» расходы по оплате госпошлины в сумме 20 566 (двадцать тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца, с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья С.А. Кругова

Решение изготовлено в окончательной форме 08 августа 2025 года.