Решение № 2-2563/2024 2-275/2025 2-275/2025(2-2563/2024;)~М-2204/2024 М-2204/2024 от 14 января 2025 г. по делу № 2-2563/2024

дело № 2-275/2025

УИД 61RS0020-01-2024-003008-64


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2025 года г.Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Федченко В.И., при секретаре Абрамовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,-

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд по следующим основаниям: публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №.... (далее по тексту - Кредитный договор) от 30.03.2022 выдало ипотечный кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 882819,00 руб. на срок 360 мес. под 12,4% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: Жилой дом - площадь: 77 кв. м., адрес: <адрес>, кадастровый №....; Запись в ЕГРН №.... от 01.04.2022 г. Ипотека в силу закона. Земельный участок - площадь: <адрес>, кадастровый №..... Запись в ЕГРН: №.... от 01.04.2022 г. Ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нем) исполнял ненадлежащим образом, за период с 01.04.2024 по 24.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 487037,68 руб., в том числе: просроченные проценты - 34610,81 руб., просроченный основной долг - 429236,77 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 21167,55 руб., неустойка за просроченный основной долг - 66,98 руб., неустойка за просроченные проценты - 1955,57 руб..

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 11, 24, 237, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 ГПК РФ, ФЗ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", истец просил суд расторгнуть кредитный договор №.... от 30.03.2022. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк ФИО1 (паспорт серия <адрес>): задолженность по кредитному договору №.... от 30.03.2022 за период с 01.04.2024 по 24.10.2024 (включительно) в размере 487037,68 руб., в том числе: просроченные проценты - 34610,81 руб., просроченный основной долг - 429236,77 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 21167,55 руб., неустойка за просроченный основной долг - 66,98 руб., неустойка за просроченные проценты - 1955,57 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 54676,00 руб., всего взыскать: 521713 рублей 68 копеек. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: Жилой дом - <адрес> кадастровый №....; Запись в ЕГРН: №.... от 01.04.2022 г. Ипотека в силу закона. Земельный участок -площадь: <адрес> кадастровый №..... Запись в ЕГРН: №.... от 01.04.2022 г. Ипотека в силу закона. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1059382,80 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть настоящее гражданское дело в его отсутствие, удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения настоящего гражданского дела уведомлен судебной повесткой, надлежащим образом, возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил.

Исследовав письменные доказательства, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п.3 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В суде установлено, что 30.03.2022 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России и ФИО1 был заключен кредитный договор №...., согласно которому ФИО1. был выдан кредит на приобретения жилья в сумме 882819,00 руб. на срок 360 мес. под 12,4% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается справкой о зачислении кредита.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом - площадь: 77 кв. м., адрес: <адрес>, кадастровый №....; Запись в ЕГРН №.... от 01.04.2022 г. Ипотека в силу закона. Земельный участок - площадь: <адрес>, кадастровый №..... Запись в ЕГРН: 61№.... от 01.04.2022 г. Ипотека в силу закона.

Право собственности на указанное имущество зарегистрировано за ответчиком, так же в отношении спорного имущества зарегистрирована ипотека в пользу истца, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п. 7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячно погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитор; неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей з датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нем) исполнял ненадлежащим образом, за период с 01.04.2024 по 24.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 487 037,68 руб., в том числе: просроченные проценты - 34610,81 руб., просроченный основной долг - 429236,77 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 21167,55 руб., неустойка за просроченный основной долг - 66,98 руб., неустойка за просроченные проценты - 1955,57 руб..

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности, как следует из расчета задолженности, выписки движения денежных средств по счету.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Оснований к освобождению ответчика от исполнения обязательств по Кредитному договору законом не предусмотрено. Кредитный договор Сторонами заключен в соответствии с вышеприведенными нормами действующего законодательства, их обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями, с которыми ответчик был согласен, принятые обязательства не исполнял, платежи по Кредитному договору не производил, в результате чего образовалась задолженность.

Основания изменения и расторжения договора предусмотрены в ст. 450 ГК РФ, согласно которой изменение и расторжение договора возможно по соглашению Сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором (п. 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом в адрес ответчика направлен требования (претензия) от 23.09.2024 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако указанное требование ответчиком было оставлено без ответа, мер к погашению сложившейся задолженности ответчиком не предпринято, доказательств иного суду не представлено. Поскольку ответчик в добровольном порядке взятые обязательства по кредитному договору не исполняет, сложившуюся задолженность не погашает, тем самым существенно нарушает условия кредитного договора, требование Истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Заключение договора о залоге недвижимого имущества регламентируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке (залоге недвижимости)).

В соответствии с ч. 3 ст. 1 указанного Закона общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу положений ч. 1 ст. 3 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ Закона об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) квартира в обеспечение обязательств по кредитному договору считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что за ответчиком в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано право собственности на объект недвижимости: Жилой дом - площадь: 77 кв. м., адрес: <адрес> кадастровый №....; Запись в ЕГРН №.... от 01.04.2022 г. Ипотека в силу закона. Земельный участок - площадь: <адрес>, кадастровый №..... Запись в ЕГРН: №.... от 01.04.2022 г.. Ипотека в силу закона, что выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 54.1 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

При этом, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

ФИО1 неоднократно, более чем три раза в течение одного года, предшествующего обращению кредитора в суд, допускалась просрочка очередного платежа, что подтверждают сведения о движении средств.

Также, в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении договора, установлен срок возврата и сумма общей задолженности в соответствии со ст. ст. 309, 310, п. 2 ст. 450, п. 2 ст. 811, 819 ГК РФ. Данное требование ответчиком не было исполнено.

Учитывая, что на момент разрешения в суде спора просрочка исполнения обязательства превышает три месяца и, соответственно, три очередных платежа в течение одного года, а размер просрочки, составляющий установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком/залогодателем обеспеченных обязательств, суд считает требование об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению.

Из ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с условиями кредитной документации (п. 11 Кредитного договора) сторон согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1059382,80 руб..

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с изложенным суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 54676,00 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №.... от 30.03.2022 заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 паспорт серия №....) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №.... от 30.03.2022 за период с 01.04.2024 по 24.10.2024 (включительно) в размере 487037,68 руб., в том числе: просроченные проценты - 34610,81 руб., просроченный основной долг - 429236,77 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 21167,55 руб., неустойка за просроченный основной долг - 66,98 руб., неустойка за просроченные проценты - 1955,57 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 54676,00 руб., всего взыскать: 541713 рублей 68 копеек.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: жилой дом - площадь: 77 кв. м., адрес: <адрес>, кадастровый №....; Запись в ЕГРН: №.... от 01.04.2022 г. Ипотека в силу закона. Земельный участок: площадь: 4151 +/- 45.1 кв. м., адрес: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №..... Запись в ЕГРН: №.... от 01.04.2022 г. Ипотека в силу закона. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1059382,80 руб.. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца через Новошахтинский районный суд Ростовской области.

Судья: Федченко В.И.

Решение изготовлено 23.01.2025