Решение № 2-557/2018 2-557/2018~М-380/2018 М-380/2018 от 21 мая 2018 г. по делу № 2-557/2018

дело № 2-557/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея 21 мая 2018 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Охотской Е.В.,

при секретаре Ткачевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

26 мая 2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <***>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 81632,65 рублей на срок 36 месяцев под 29,9% годовых.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий договора свои обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, не выполняет, задолженность ответчика по договору по состоянию на 26 марта 2018 года составила 50239,89 рублей, в том числе: по основному долгу - 41312,86 рублей, по процентам - 6160,5 рублей, за несвоевременную уплату основного долга начислена неустойка в размере 1148,75 рублей, за несвоевременную уплату процентов - 1582,78 рублей, а также комиссии за смс-информирование - 35 рублей.

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № <***> от 26 мая 2014 года в сумме 50239,89 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1707,2 рубля.

Представитель истца в судебном заседании не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще уведомлен, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 26 мая 2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <***>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 81632,65 рублей на срок 36 месяцев под 29,9% годовых.

Факт переименования истца на публичное акционерное общество «Совкомбанк» подтвержден данными свидетельства о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения.

В соответствии с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные кредитным договором (п. 3.1).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (п. 3.5).

Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренная кредитным договором, рассчитывается и уплачивается заемщиком согласно его заявлению-оферте (п.3.7).

Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по кредитному договору считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней (5.2 и 5.2.1).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. 6.1).

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учетом изложенного и на основании ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки в размере, оговорённой кредитным договором.

Истцом представлены достаточные доказательства в обоснование исковых требований: заявление-оферта со страхованием, кредитный договор № <***> от 26 мая 2014 года, заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», расчет задолженности, выписка по счету, график платежей.

Из условий заключенного договора и графика платежей следует, что ФИО1 должна 26 числа каждого месяца или если срок погашения приходится на нерабочий день - на следующий за ним рабочий день вносить в счет погашения основной суммы долга и процентов по кредитному договору 3460,97 рубля.

Вместе с тем, данная обязанность ответчиком исполняется ненадлежащим образом - с января 2016 года - гашение основной суммы долга и процентов за пользование кредитом должником не производится.

Изложенное свидетельствует о том, что обязанность по возврату кредита ответчик исполняет ненадлежащим образом, вследствие чего банк лишается возможности получить причитающиеся ему выплаты в установленный срок, чем нарушается баланс интересов кредитора и должника.

Согласно представленному истцом расчету и заявленным исковым требованиям по состоянию на 26 марта 2018 года задолженность по кредитному договору составила 50239,89 рублей, в том числе: по основному долгу - 41312,86 рублей, по процентам - 6160,5 рублей, неустойка по основному долгу - 1148,75 рублей, неустойка по процентам - 1582,78 рублей, а также комиссия за смс-информирование - 35 рублей.

Размер задолженности подтверждается представленными банком расчетом задолженности, содержащим сведения о внесенных заемщиком платежах, произведен с учетом требований ст. 809 ГК РФ, в связи с чем оснований ставить под сомнение правильность произведенных истцом расчетов у суда не имеется.

Ответчик возражений относительно размера задолженности не заявила, в возражениях, поступивших мировому судье на судебный приказ о взыскании задолженности по рассматриваемому кредитному договору, указывала, что в ПАО «Совкомбанк» ею был получен один кредит, однако на основании двух судебных приказов с нее взыскана задолженность по двум кредитным договорам.

Как видно из материалов дела, на основании судебного приказа № 2-1858/16, который определением мирового судьи от 9 сентября 2016 года был отменен и истец обратился в суд с рассматриваемым иском, взыскана задолженность по кредитному договору № <***> от 26 мая 2014 года, на основании судебного приказа № 2-1175/2017, также отмененного мировым судьей с последующим принятием на основании искового заявления по данным требованиям решения суда, - задолженность по кредитному договору № <***> от 19 июля 2012 года, что подтверждается информацией, представленной ОСП по Зейскому району, согласно которой в производстве отдела было два исполнительных производства в отношении должника ФИО1 о взыскании с нее в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитным договорам, возбужденным на основании судебных приказов, оба производства прекращены в связи с отменой судебных приказов, в связи с чем доводы ответчика о наличии одного кредитного договора, заключенного между ней и ПАО «Совкомбанк», несостоятельны.

Поскольку судом установлено, что ответчиком не исполняются обязанности по возврату полученной суммы кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме 41312,86 рублей, по процентам в сумме 6160,5 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 года № 42-ФЗ) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства и в деле имеются доказательства, подтверждающих такую несоразмерность неустойки.

Заявлений о несоразмерности неустойки от ответчика не поступало.

Суд считает заявленную к взысканию сумму неустойки: за несвоевременную уплату основного долга в размере 1148,75 рублей, за несвоевременную уплату процентов - 1582,78 рублей соразмерной последствиям нарушенного обязательства, доказательств иного ФИО1 не представлено, в связи с чем суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика неустойки в указанном размере.

Рассматривая требование о взыскании с ответчика комиссии за смс-информирование, суд учитывает, что ни кредитный договор, ни Условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели условий как о предоставлении банком такой услуги заемщику, так и о включении в полную стоимость кредита платы за указанную услугу не содержит, в связи с чем требование о взыскании комиссии за смс-информирование в размере 35 рублей удовлетворению не подлежит.

Таким образом, взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору подлежит сумма 50204 рубля 89 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 41312 рублей 86 копеек, задолженность по процентам - 6160 рублей 50 копеек, неустойка по основному долгу - 1148 рублей 75 копеек, неустойка по процентам - 1582 рублей 78 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1706 рублей 15 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 51911 рублей 04 копейки, в том числе: задолженность по кредитному договору № <***> от 26 мая 2014 года в сумме 50204 рубля 89 копеек и судебные расходы в сумме 1706 рублей 15 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его оглашения.

Судья Е.В. Охотская