Решение № 2-1269/2019 2-1269/2019(2-7479/2018;)~М-7040/2018 2-7479/2018 М-7040/2018 от 6 февраля 2019 г. по делу № 2-1269/2019

Дело № 2-1269/2019 07 февраля 2019 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Игнатьевой А.А.,

при секретаре Хохловой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Невский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ПАО КБ «Восточный», в котором просила взыскать с ответчика 13 637 рублей 87 копеек в качестве платы за подключение к услугам карты «Суперзащита», признать ответчиком задолженность в размере 52 538 рублей 30 копеек незаконной, взыскать с ответчика 15 000 рублей в качестве оплаты юридической помощи, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф в порядке п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», мотивировав свои требования тем, что 23.08.2018 года между ней и Банком был заключен кредитный договор <***> на получение кредита в размере 200 000 рублей, 01.10.2018 истцом было осуществлено досрочное погашение кредита, однако, в документах, выданных ответчиком указано, что у истца имеется задолженность в размере 52 538 рублей 30 копеек за услуги страхования дебетовой карты «Суперзащита». Истец данной картой и подключенными услугами не пользовалась. В связи с чем, 02.10.2018 года она написала заявление о расторжении договора о выпуске и обслуживании дебетовой карты «Суперзащита», однако, истцом был получен отказ. В период с 01.10.2018 года по 19.10.2018 года за обслуживание карты банком была выставлена неустойка в размере 4000 рублей. Повторное обращение истцом было написано 04.10.2018 года, однако, 05.10.2018 года истцом был получен повторный отказ в расторжении договора и возврате страховой суммы.

Представитель ФИО1 в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку дополнительная, отдельная услуга «выпуск дебетовой карты «Тарифного плана «Суперзащита» не является договором страхования к договору кредитования от 23.08.2018 года <***>; оформление дебетовой карты по тарифному плану «Суперзащита» является отдельным банковским продуктом, который оказывается банком на платной основе.

Выслушав объяснения истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 23.08.2018 года между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк осуществил кредитование счета путем предоставления лимита кредитования в размере 200 000 рублей, с процентной ставкой за проведение безналичных операций 23,80 % годовых, за проведение наличных операций – 55,00 % (л.д. 12-15).

В соответствии с п. 15 индивидуальных условий кредитного договора плата за оформление карты Visa Instant Issue - 800 рублей;

плата за перевыпуск в связи с окончанием срока действия карты Visa Instant Issue - 800 рублей;

плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Instant Issue - 800 рублей;

плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Classic - 400 рублей;

плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах Банка - 4,9% от суммы плюс 399 рублей;

плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах других банков - 4,9% от суммы плюс 399 рублей (сторонние банки - владельцы банкоматов вправе устанавливать собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах);

плата за снятие наличных денежных средств по карте в кассах других банков - 4,9% от суммы плюс 399 рублей;

плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка - 6,5% от суммы плюс 399 рублей;

плата за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента в ВСП Банка - 4,9% от суммы плюс 399 рублей;

плата за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту, - 4,9% от суммы плюс 399 рублей.

В этот же день (23.08.2018 года) истец выразила письменное согласие на дополнительные услуги:

на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитный карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования в размере 0,99 % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора кредитования, при этом ФИО1 собственноручной подписью подтвердила, что уведомлена, что указанное страхование осуществляется по ее желанию и по ее выбору, согласие или отказ от страхования не являются условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования;

на получение информации об исполнении истцом кредитных обязательств в форме отчета, предоставляемого в отделении банка, и оплату услуги в размере 450 рублей единовременно с ее счета, открытого ей в рамках договора кредитования, по реквизитам от ПАО КБ «Восточный» в счет оплаты указанной услуги;

на оформление услуги Юридические консультации от ООО «Европейская Юридическая компания» и оплату услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления в размере 3500 рублей единовременно, при этом ФИО1 собственноручной подписью подтвердила, что уведомлена, что оформление услуги не влияет на условия ее банковского обслуживания, подтвердила, что услуга Юридические консультации от ООО «Европейская Юридическая компания» ею получена, просила Банк в день выдачи кредита осуществить перевод на сумму 3500 рублей с ее счета, открытого ей в рамках договора кредитования, по реквизитам от ООО «Европейская Юридическая компания» в счет оплаты за «Сертификат социальный партнер ООО «Европейская Юридическая компания»;

на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «Карта № 1» от ПАО КБ «Восточный» и оплату услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления в размере 150 рублей, единовременно, при этом ФИО1 собственноручной подписью подтвердила, что уведомлена, что оформление услуги не влияет на условия ее банковского обслуживания, подтвердила, что Услуга по выдаче и обслуживанию банковской карты «Карта № 1» от ПАО КБ «Восточный» ею получена, просила Банк в день выдачи кредита осуществить перевод на сумму 150 рублей с ее счета, открытого ей в рамках договора кредитования, по реквизитам ПАО КБ «Восточный»;

на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № 8 (RUR)» и оплату услуги в размере 41 000 руб. в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 месяцам, при этом ФИО1 собственноручной подписью подтвердила, что уведомлена, что оформление услуги осуществляется по ее желанию, согласие или отказ от услуги не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования.

Согласно представленным сведениям ответчиком по состоянию на 06.02.2019 года у истца имеется задолженность в размере 54 216 рублей 06 копеек, из которых: основной долг – 10 852 рубля 61 копейка, проценты по кредиту – 2981 рубль 62 копейки, просроченные проценты – 12 742 рублей 44 копеек; сумма задолженности за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» - 27 639 рублей 39 копеек.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно заявлению от 23.08.2018 года на открытие текущего банковского счета ФИО1 просила Банк заключить с ней договор текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в Банке и Тарифами Банка, а также открыть текущий банковский счет по тарифному плану «Суперзащита» Пакет № 8 (RUR)», валюта счета - рубли.

В соответствии с указанным заявлением ФИО1 просила Банк выпустить к счету банковскую карту Visa Instant Issue. Плата за выпуск карты составляет 41 000 рублей. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 месяцам, ежемесячный платеж составляет 13 361 рубль, за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 917 рублей

ФИО1 подтвердила, что выпуск карты подтверждается предоставлением ей реквизитов карты, необходимых для совершения операций, выдача материального носителя карты при этом не производится, реквизиты карты становятся доступны клиенту в устройствах самообслуживания с момента акцепта Банком оферты.

В заявлении на открытие текущего банковского счета ФИО1 просила Банк предоставить Пакет услуг Пакет № 8 в рамках действия дебетовой карты.

Из указанного заявления следует, что в Пакет № 8 включены следующие услуги:

- участие в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» по следующим страховым случаям: смерть застрахованного в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования/болезни, впервые диагностированной в период страхования; установление застрахованному инвалидности I или II группы в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования/болезни, впервые диагностированной в период страхования, кроме случаев, предусмотренных Программой как исключения.

- выпуск дополнительной банковской карты «Карта № 1 Детская»;

- начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента;

- присоединение к бонусной программе «Суперзащита», в рамках которой банк выплачивает клиенту Cash-back на счет при осуществлении клиентом POS-транзакций с использованием карты, размере Cash-back определен Тарифами банка и условиями Бонусной программы.

ФИО1 просила Банк оказать ей данные услуги и своей подписью подтвердила, что она ознакомлена с тем, что Банк не взимает плату за предоставление Пакета услуг.

При этом суд исходит из того, что условия кредитного договора, с учетом согласия на дополнительные услуги, договора текущего банковского счета не противоречат нормам действующего законодательства, поскольку указанные в них комиссии взимаются за совершение Банком действий, которые являются самостоятельными услугами, создающими для клиента дополнительное благо или иной полезный эффект. Подписав кредитный договор, согласие на дополнительные услуги, договор текущего банковского счета, О. выразила тем самым согласие со всеми изложенными в них условиями, в том числе и выплате банку комиссионных вознаграждений за оказываемые услуги, что соответствует требованиям ст. 421 ГК РФ и не нарушает права потребителя.

Кроме того, индивидуальные условия кредитного договора, согласие на дополнительные услуги, заявление на открытие текущего банковского счета подписаны ФИО1 собственноручно, что подтверждает осознанное и добровольное заключение кредитного договора и договора текущего банковского счета на изложенных в них условиях, а также факт получения истцом до заключения договоров полной и достоверной информации о предоставляемых услугах, учитывая, что подпись ФИО1 в указанных документах не оспаривает, суд с учетом положений ст. 309, ст. 310, ст. 421, ст. 422, ст. 851 ГК РФ, п. п. 1, 2 ст. 8, п. п. 1, 2 ст. 10, п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ч. 1 ст. 29, ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 года № 266-П), регулирующие спорные правоотношения, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Доводы истца о необоснованном взимании за нее платы в размере 41 000 рублей подлежат отклонении, поскольку согласно заявлению на открытие текущего банковского счета ФИО1 просила Банк открыть текущий банковский счет с тарифным планом «Суперзащита» Пакет №8», выпустить банковскую карту к счету, а также присоединить ее к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», при этом собственноручной подписью подтвердила, что плата за выпуск карты составляет 41 000 рублей с рассрочкой на 4 месяца, а плата за предоставление Пакета услуг, в который включены указанные Программы страхования, Банком не взимается.

Поскольку действиями ответчика права истца не нарушены, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о признании задолженности в размере 52 538 рублей 30 копеек незаконной, о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, а также взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о взыскании суммы переплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение суда составлено 15 февраля 2019 года.