Решение № 2-2659/2017 2-2659/2017~М-2722/2017 М-2722/2017 от 29 августа 2017 г. по делу № 2-2659/2017

Дело № 2-2659/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2017 года город Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Степановой З.А., при секретаре судебного заседания Никитиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ВТБ-24» (публичное акционерное общество) обратилось в Калининский районный суд г.Чебоксары с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37695,36 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 987905,51 руб.

Исковые требования мотивированны тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 971 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 24,4% годовых, с уплатой неустойки в размере 0,6 % на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Заемщик в соответствии с пунктами 2.8, 2.9 и 2.10 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) обязался погашать кредит и производить уплату процентов до 11-го числа каждого календарного месяца. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, с ДД.ММ.ГГГГ допускала систематическую просрочку ежемесячных платежей. Требование о досрочном погашении всей суммы по кредитному договору ответчик не исполнила. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по указанному договору составляет 1619113,27 рублей. Однако с целью недопущения нарушения имущественных прав ответчика-заемщика, Банк снижает размер пени и просит взыскать с ответчика в принудительном порядке задолженность по договору в общей сумме 987905,51 руб., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 713295, 29 руб., задолженность по плановым процентам в размере 204 476,02 коп., пени в размере 70 134, 20 руб..

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № путем присоединения к условиям «Правил предоставлении и использование банковских карт ВТБ24» и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ-24, путем подписания Заемщиком анкеты заявления на выпуск и получении банковских карт ВТБ24, а также расписки в получении банковской карты ВТБ 24, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта с установленным кредитным лимитом в размере 48500 рублей под 24% годовых. Ответчик взял на себя обязательство по договору в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, не осуществляя погашение кредита и процентов. Требование о досрочном погашении всей суммы по кредитному договору ответчик не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по указанному договору составляет 61176,36 рублей. Однако с целью недопущения нарушения имущественных прав Банк снижает размер пени и просит взыскать с ответчика в принудительном порядке задолженность по договору в общей сумме 37695,36 руб., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 28 592,47 руб., задолженность по плановым процентам в размере 6493,91 руб., пени в размере 2608,98 руб..Также Банк просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13328 руб.

В судебное заседание истец ВТБ 24 (публичное акционерное общество) участие своего представителя не обеспечило, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия истца, выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причины неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. По информации отдела адресно-справочной работы УФМС России по Чувашской Республике ответчик зарегистрирована по адресу, куда судом направлялось судебное извещение.

Таким образом, в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ и с письменного согласия представителя истца судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося в судебное заседание ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 7 ст. 3 Федерального закона от 05 мая 2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» 24.10.2014 г. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) изменил наименование на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), что подтверждается листом записи в ЕГРЮЛ.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор № путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24 (далее - Тарифы), путем подписания Заемщиком Анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также расписки в получении банковской карты ВТБ 24.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 1.10 Правил, данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карта VISA Classic №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно п.3.9 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке лимита.

Согласно расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 48500 руб.

Операции, совершенные ответчиком по счету, которые в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными (п.7.2.3. Правил).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.5 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19% годовых.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту) овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 61176,17 руб., из которых: 28592,47 руб. - остаток ссудной задолженности; 6493,91 руб. - задолженность по плановым процентам; 26089,79 руб. - задолженность по пени.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет: 37695,36 руб., из которых: 28592,47 руб. - остаток ссудной задолженности; 6493,91 руб. - задолженность по процентам; 2608,98 руб. - задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 971 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 24,4% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с кредитным договором заемщик за неисполнение обязательств по кредитному договору обязался уплачивать неустойку в размере 0,6% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитных договоров заемщиком были приняты.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ - кредит в размере 971000 руб. зачислен на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1619113,27 руб., из которых 713295,29 руб. - остаток ссудной задолженности, 204476,02 руб. - задолженность по плановым процентам, 701341,96 руб. - задолженность по пени. С учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 987905,51 руб., из которых 713295,29 руб. - остаток ссудной задолженности, 204476,02 руб. - задолженность по плановым процентам, 70134,20 руб. - задолженность по пени.

Из письменных доказательств, выписки из лицевого счета ответчика, представленных истцом следует, что ответчик систематически нарушала сроки и не вносила платежи в счет погашения кредита.

Так, ответчиком допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и отсутствие погашения основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, - в срок до ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако заемщиком ФИО1 задолженность по кредитным договорам не была погашена.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

До настоящего времени ответчиком суду не представлено никаких доказательств погашения задолженности в добровольном порядке.

Таким образом, сумма основного долга по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 28595,47 руб., а также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 713295,29 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Кроме того, истцом так же заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 3.5 Правил ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19% годовых.

Банком определена задолженность по процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6493,91 руб. - задолженность по плановым процентам; и задолженность по процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 204476,02 руб. - задолженность по плановым процентам.

Расчет задолженности судом проверен и признан верным. Своих возражений относительно расчета ответчик суду не предоставила.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по вышеуказанным кредитным договорам в пределах заявленных требований.

Истцом так же заявлено требование о взыскании с ответчика процентов (неустойки) за нарушение сроков возврата кредита.

В силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частичности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

При определении размера данных процентов суд исходит из Правил кредитования, согласно которым заемщик уплачивает неустойку в размере 0,6% от суммы невыполненных обязательств в день.

Как следует из материалов дела, самим Банком размер пеней был уменьшен по правилам ст. 333 ГК РФ, так как учитывая срок просрочки, сопоставляя размер самого кредита и размер ответственности за нарушение обязательства.

Так, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ размер пени с 26089,791 руб. был уменьшен до 2068,98 руб.; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ размер пени с 701341,96 руб. был уменьшен до 70134,20 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, суд не усматривает оснований для дополнительного уменьшения размера пени по вышеуказанным договорам. Каких-либо оснований для уменьшения размера неустойки по ст. 333 ГК РФ ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Из материалов дела усматривается, что по данному иску истцом уплачена государственная пошлина в размере 13328 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в силу ст. 98 ГК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца сумма государственной пошлины в размере 13328 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Банк «ВТБ 24» (публичное акционерное общество) задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере 713295 (семьсот тринадцать тысяч двести девяносто пять) руб. 29 коп., задолженность по плановым процентам в размере 204 476 (двести четыре тысячи четыреста семьдесят шесть) руб. 02 коп., пени в размере 70 134 (семьдесят тысяч сто тридцать четыре) руб. 20 коп.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере 28 592 (двадцать восемь тысяч пятьсот девяносто два) руб. 47 коп., задолженность по плановым процентам в размере 6493 (шесть тысяч четыреста девяносто три) руб. 91 коп., пени в размере 2608 (две тысячи шестьсот восемь) руб. 98 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 328 (тринадцать тысяч триста двадцать восемь) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи жалобы через Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: З.А. Степанова

Мотивированное решение суда составлено 01 сентября 2017 года