Решение № 2-1002/2018 2-1002/2018~М-263/2018 М-263/2018 от 23 октября 2018 г. по делу № 2-1002/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2018 года ....

Иркутский районный суд .... в составе судьи Коткиной О.П., при секретаре Юровой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «ГринКомБанк» к Г.М.В., Г.Ж.С. о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Г.М.В., Г.Ж.С., в обосновании указав, что **/**/**** между Усольским акционерным коммерческим банком «Гринкомбанк» и Г.М.В. заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Г.М.В. был предоставлен кредит на сумму 9 275 000 руб., на срок по **/**/**** под 14% годовых. Г.М.В. обязательства исполнял ненадлежащим образом.

По состоянию на **/**/**** общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 10 261 998 рублей 07 копейки, в том числе: 8 875 000,00 рублей – задолженность по основному долгу, 1 337 054,30 рублей – задолженность по процентам, 25 850,00 рублей – неустойка по кредиту, 24 093,77 рублей – неустойка по процентам.

Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору является: ипотека в силу закона, в связи с предоставлением АО «Гринкомбанк» кредитных средств на приобретение недвижимого имущества по договору купли-продажи недвижимости от **/**/****, заключенному между АО «Гринкомбанк» и Г.М.В.: жилой дом, назначение: жилое, 3-этажный (подземных гаражей-1), общая площадь 560,1 кв.м., инв. №, лит. А, кадастровый или условный №, адрес (местонахождение) объекта: ...., ...., стоимость согласно п. 2.1. договора 9 073 620 рублей;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку (индивидуальную), общая площадь 1500 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местонахождение) объекта: ...., ...., стоимость согласно п. 2.1. договора 900 000 рублей;

поручительство по договору поручительства № от **/**/****, заключенному между АО «Гринкомбанк» и Г.Ж.С., в соответствии с п. 1.1 которого поручитель обязался отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком всех его обязательств, принятых по кредитному договору.

Принимая во внимание установленный принцип соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, банк полагает возможным уменьшить размер начисленных процентов до 812 753,50 рублей.

С учетом уточнения от **/**/****, просит: взыскать с ответчиков Г.М.В. и Г.Ж.С. солидарно в пользу АО «ГринКомБанк» общую задолженность по Договору потребительского кредита № от **/**/**** в размере 9 737 697 рублей 27 копейки, в том числе: 8 875 000,00 рублей - задолженность по основному долгу; 812 753,5 рублей - задолженность по процентам; 25 850,00 рублей - неустойка по кредиту; 24 093,77 рублей - неустойка по процентам;

обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на недвижимое имущество, заложенное в соответствии с Договором купли-продажи недвижимости от **/**/****, заключенным между АО «Гринкомбанк» и Г.М.В. (ипотека в силу закона):

жилой дом, назначение: жилое, 3-этажный (подземных гаражей-1), общая площадь 560,1 кв.м., инв. №, лит. А, кадастровый или условный №, адрес (местонахождение) объекта: ...., .... ...., установив начальную продажную стоимость в размере 10 337 666 рублей;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку (Индивидуальную), общая площадью 1500 кв. м., Кадастровый (или условный) №, адрес (местонахождение) объекта: ...., ...., установив начальную продажную стоимость в размере 2 668 708 рублей;

взыскать с ответчика Г.М.В. в пользу АО «ГринКомБанк» судебные расходы (уплаченную гос. пошлину) в сумме 34 151,37 рублей;

взыскать с ответчика Г.Ж.С. в пользу АО «ГринКомБанк» судебные расходы (уплаченную гос. пошлину) в сумме 28 151,36 рублей.

Представитель истца АО «ГринКомБанк» - П.И.Н., действующий на основании доверенности, в судебном заседание заявленные требования поддержал.

Ответчик Г.Ж.С., действуя в своих интересах, а также представляя интересы ответчика Г.М.В., в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснив, что ими производилось гашение сумм по договору, однако банк не отнес указанные суммы к гашению основного долга, что привело к увеличению процентов; также не согласна с заключением экспертизы по определению рыночной стоимости заложенного имущества.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Судом установлено, что **/**/**** между Усольским акционерным коммерческим банком «Гринкомбанк» и Г.М.В. заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Г.М.В. был предоставлен кредит на сумму 9 275 000 руб., на срок по **/**/**** под 14% годовых.

В соответствии с п.п. 2.1., 2.2. договора погашение основного долга и уплата начисленных процентов производится Заемщиком ежемесячно, с 1-го по 25-е число каждого месяца в соответствии с графиком, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Пунктом 3.2.2. договора потребительского кредита предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата кредита, уплатить причитающиеся проценты, неустойку, обратить взыскание на заложенное имущество.

По состоянию на **/**/**** общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 10 261 998 рублей 07 копейки, в том числе: 8 875 000,00 рублей – задолженность по основному долгу, 1 337 054,30 рублей – задолженность по процентам, 25 850,00 рублей – неустойка по кредиту, 24 093,77 рублей – неустойка по процентам.

При этом, заемщиком обязательства в части возврата основного долга и уплаты процентов исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.

В целях обеспечения иска был заключен договор поручительства № от **/**/**** между АО «ГринКомБанк» и Г.Ж.С..

Таким образом, в силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Ответчики осознанно и добровольно приняли на себя обязательства, в том числе по уплате Банку платы процентов, пени. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена Банком до основного заемщика и поручителя.

Расчет задолженности судом соответствует условиям кредитного договора и не оспорен ответчиками, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

При этом истец, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер взыскиваемых процентов до 812753,50 рублей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в заявленном размере 9 737 697 рублей 27 копеек, в том числе: 8 875 000,00 рублей - задолженность по основному долгу; 812 753,5 рублей - задолженность по процентам; 25 850,00 рублей - неустойка по кредиту; 24 093,77 рублей - неустойка по процентам.

Судом также установлено, что обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, в связи с предоставлением АО «Гринкомбанк» кредитных средств на приобретение недвижимого имущества по договору купли-продажи недвижимости от **/**/****, заключенному между АО «Гринкомбанк» и Г.М.В. на: жилой дом, назначение: жилое, 3-этажный (подземных гаражей-1), общая площадь 560,1 кв.м., инв. №, лит. А, кадастровый или условный №, адрес (местонахождение) объекта: ...., уч.8, стоимостью согласно п. 2.1. договора 9 073 620 рублей;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку (индивидуальную), общая площадь 1500 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местонахождение) объекта: ...., ...., стоимостью согласно п. 2.1. договора 900 000 рублей.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд находит обоснованными требования истца об обращения взыскания на указанное имущество, являющееся предметом залога.

В соответствии с положениями статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С целью установления начальной продажной стоимости спорного жилого дома, земельного участка судом по делу была назначена оценочная экспертиза. В соответствии с заключением эксперта № от **/**/**** стоимость жилого дома, расположенного по адресу: .... по состоянию на **/**/**** составляет 12 922 083 рубля. Следовательно, 80% от установленной стоимости составляет – 10 337 666 рублей (12 922 083 х 80%).

Стоимость земельного участка, расположенного по адресу: .... по состоянию на **/**/**** составляет 3 335 886 рублей. Следовательно, 80% от установленной стоимости составляет – 2 668 708 рублей (3335 886 х 80%).

Данное заключение выполнено компетентным специалистом, выводы в нем подробно мотивированы и обоснованы, в связи с чем у суда отсутствуют основания не доверять выводам эксперта.

При установленных обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену жилого дома в размере 10 337 666 рублей, земельного участка в размере 2 668 708 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ГринКомБанк» к Г.М.В., Г.Ж.С. о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ответчиков Г.М.В. и Г.Ж.С. солидарно в пользу АО «ГринКомБанк» общую задолженность по Договору потребительского кредита № от **/**/**** в размере 9 737 697 рублей 27 копейки, в том числе: 8 875 000,00 рублей - задолженность по основному долгу;

1337054,30 рублей - задолженность по процентам;

25 850,00 рублей - неустойка по кредиту;

24 093,77 рублей - неустойка по процентам.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на недвижимое имущество, заложенное в соответствии с Договором купли-продажи недвижимости от **/**/****, заключенным между АО «Гринкомбанк» и Г.М.В. (ипотека в силу закона) на:

жилой дом, назначение: жилое, 3-этажный (подземных гаражей-1), общая площадь 560,1 кв.м., инв. №, лит. А, кадастровый или условный №, адрес (местонахождение) объекта: ...., .... ...., установив начальную продажную стоимость в размере 10 337 666 рублей;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку (Индивидуальную), общая площадью 1500 кв. м., кадастровый (или условный) №, адрес (местонахождение) объекта: ...., ...., установив начальную продажную стоимость в размере 2 668 708 рублей;

взыскать с ответчика Г.М.В. в пользу АО «ГринКомБанк» судебные расходы (уплаченную гос. пошлину) в сумме 34 151,37 рублей;

взыскать с ответчика Г.Ж.С. в пользу АО «ГринКомБанк» судебные расходы (уплаченную гос. пошлину) в сумме 28 151,36 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.П. Коткина