Решение № 2-2306/2017 2-2306/2017~М-2184/2017 М-2184/2017 от 26 ноября 2017 г. по делу № 2-2306/2017

Дело № 2-2306/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе судьи Дьяченко Т.А.

при секретаре Зайцевой А.О.

рассмотрел в г. Омске в открытом судебном заседании 27 ноября 2017 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с требованиями к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 04.06.2015 в размере в размере 1127756 рублей 39 копеек; обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установлении начальной продажной стоимости заложенных объектов недвижимости в размере 80 % от оценки предоставленной ООО <данные изъяты>; взыскании расходов на проведение оценки в размере 8000,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13839 рублей, почтовых расходы в размере 67,26 рублей; расторжении кредитного договора № от 04.06.2015.

В обоснование заявленных требований указано, что 04 июня 2015 года между ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 (Кредитором) и ФИО1 (титульным Заемщиком) и ФИО2 (созаемщиком) был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 1500000 рублей на срок в месяцах: 180 под 16,00 % годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору права банка удостоверены Закладной от 04.06.2017, в соответствии с которой Залогодатель (созаемщики) - ФИО1 и ФИО2 передали в залог залогодержателю (Банку) в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору следующее имущество: объект недвижимости - жилой дом общей площадью 72,0 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>; земельный участок площадью 1500,00 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес> кадастровым номером №. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования Заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако Заемщиками неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с п. VI.4. Закладной от 04.06.2017 первоначальный залогодержатель (Банк) имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям предусмотренным действующим законодательством. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. Исходя из расчета цены иска по состоянию на 28.06.2017 размер задолженности по Кредитному договору № составляет 1127756 рублей 39 копеек, из которых: 1060302,50 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 63668,40 руб. - просроченные проценты; 3785,49 руб. – неустойка. Ответчикам было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору и предложением расторгнуть договор. Однако задолженность погашена не была. Ответа так же не последовало. При этом истец понес почтовые расходы в размере 67 рублей 26 копеек. Для определения рыночной стоимости недвижимого имущества была произведена оценка. ООО <данные изъяты> предоставлен отчет рыночной стоимости имущества по состоянию на 06.09.2017, в соответствии с которым общая стоимость объекта оценки равна 1301000,00 рублей. Истцом понесены расходы по оплате проведения оценки в размере 8000 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО3 в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме. Пояснили, что просрочка платежей началась с декабря 2016 года, в феврале 2017 года было произведено частичное погашение задолженности, больше платежей по кредитному договору не производилось. С представленной истцом оценкой имущества согласились.

Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Установлено, что 04.06.2015 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 был заключен письменный кредитный договор №, согласно которому ФИО4 был предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1500000,00 рублей сроком на 180 месяцев под 16 % годовых, полная стоимость кредита 16,004 % годовых на приобретение земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>.

Согласно п. 6 Договора погашение кредита производиться ежемесячными аннуитентными платежами.

Сумма ежемесячного платежа, согласно графику платежей составляла 22030,51 рублей.

Согласно п. 12 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Банк выполнил все принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства в размере 1500000,00 рублей на счет указанный ответчиками.

Согласно п. 10 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставляют Кредитору залог объекты недвижимости – жилой дом с земельным участком, находящиеся по адресу: <адрес>, залогодатель ФИО1 Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта недвижимости.

Установлено, что на основании договора купли-продажи от 04.06.2015 ФИО1 купил жилой дом общей площадью 64,8 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> и земельный участок площадью 1494,0 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>.

Жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> принадлежат на праве собственности ФИО1 С 08.06.2015 имеется обременение в виде ипотеки в силу закона с 08.06.2015 на 180 месяцев о даты фактического предоставления кредита в пользу ОАО «Сбербанк России». Указанные обстоятельства подтверждаются выписками из ЕГРН от 13.10.2017, свидетельствами о государственной регистрации прав серии 55-АА № и №.

Согласно ч.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона жилого дома произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области 08.06.2015 за №, государственная регистрация ипотеки в силу закона земельного участка произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области 08.06.2015 за №,

Из Устава ПАО «Сбербанк России», зарегистрированного УФНС России по <данные изъяты> 04.08.2015 следует, что наименование открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (решение общего собрания акционеров от 29.05.2015).

В судебном заседании установлено, что в нарушение требований закона и условий кредитного договора ответчики ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства перед истцом ПАО «Сбербанк России».

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

28.05.2017 истцом в адрес ФИО1 и ФИО2 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которым ФИО4 предложено досрочно в срок не позднее 15.06.2017 возвратить сумму задолженности в размере 1121018,65 рублей.

Однако ответчиками указанные требования оставлены без удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Суд полагает, что в ходе судебного разбирательства нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в том числе невыполнение ответчиками надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать исковые требования.На основании ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождают последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.

На основании ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятия его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО2 признали исковые требования в полном объеме.

Признание иска ответчиками подтверждается доказательствами, имеющимися в материалах дела, в связи с чем, суд принимает признание иска.

Из расчета задолженности по состоянию на 28.06.2017 следует, что задолженность ФИО1, ФИО2 по кредиту составляет 1127756,39 рублей, из которых: 1060302,50 рублей - просроченная задолженность по кредиту; 63668,40 рублей - просроченные проценты; 3785,49 рублей - неустойка.

В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Учитывая тот факт, что условия предоставления кредита, а также последствия их неисполнения согласованы сторонами, с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 04.06.2015 в размере 1127756,39 рублей, из которых: 1060302,50 рублей - просроченная задолженность по кредиту; 63668,40 рублей - просроченные проценты; 3785,49 рублей - неустойка.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статья 336 ГК РФ предусматривает, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.п. 9 п.1 ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная содержит подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно отчету № об определении рыночной стоимости домовладения, назначение: жилой дом, общей площадью 64,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составленному ООО <данные изъяты>, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> по состоянию на 06.09.2017 составляет 1301000 рублей.

Ответчики согласились с данной стоимостью заложенного имущества.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, начальная продажная стоимость имущества – квартиры составляет 1040800 рублей (80 % от суммы 1301000 рублей).

На основании изложенного, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – жилой дом общей площадью 64,8 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> и земельный участок площадью 1494,0 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством, установив начальную продажную цену имущества в размере 1040800 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит в случае неисполнения обязательств Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Факт существенных нарушений со стороны ответчиков условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Ответчики, отказавшись от возложенных на них кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили тем самым, как требования закона, так и условия самого кредитного договора, который заключили добровольно и без принуждения.

На основании изложенного, суд делает вывод, что требование истца о расторжении кредитного договора законно и обоснованно, в связи с чем, подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчику.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Указанные правила, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях. В случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов. Если в этих случаях суд вышестоящей инстанции не изменил решение суда в части распределения судебных расходов, этот вопрос должен решить суд первой инстанции по заявлению заинтересованного лица.

Между ПАО «Сбербанк России» и ООО <данные изъяты> 23.06.2017 был заключен договор № на проведение оценки имущества. Согласно заданию на оценку № от 06.09.2017 объектом оценки являлись жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Из платежного поручения № от 18.09.2017 усматривается, что ПАО «Сбербанк России» было оплачено ООО <данные изъяты> за проведение оценки имущества согласно договора № от 23.06.2017 (задание на оценку № от 06.09.2017) 8000 рублей.

Поскольку данная оценка судом положена в основу решения – установленная стоимость предмета залога была принята в качестве начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд считает возможным взыскать с ответчика расходы по оценке объекта недвижимости в размере 8000 рублей в пользу истца.

Так же истцом были понесены расходы по отправке почтовой заказной корреспонденции в адрес К-вых в размере 67,26 рубля. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 13839 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, в пользу Омского отделения № 8634 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 04.06.2015 в размере 1127756,39 рублей, из которых: 1060302,50 рублей - просроченная задолженность по кредиту; 63668,40 рублей - просроченные проценты; 3785,49 рублей - неустойка.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 04 июня 2015 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2,.

Обратить взыскание на жилой дом общей площадью 64,8 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок площадью 1494,0 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, определить способ реализации – публичные торги, установить начальную продажную цену имущества в размере 1040800 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, в пользу Омского отделения № 8634 публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оценке объекта недвижимости в размере 8000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13839 рублей и почтовые расходы в размере 67,26 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение 1 месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

СУДЬЯ:

Решение в окончательной форме изготовлено: 04.12.2017.