Решение № 2-2367/2023 2-2367/2023~М-1937/2023 М-1937/2023 от 26 сентября 2023 г. по делу № 2-2367/2023

Дело № 2-2367/2023 УИД 64RS0004-01-2023-002340-12


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Гордеева А.А.,

при помощнике судьи Аврамцевой О.Н.,

с участием истца, ответчика ФИО1,

представителя истца, ответчика ФИО2 – ФИО3,

представителя истца, ответчика – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2, ФИО5, в лице ФИО1, ФИО2 в лице ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, по исковому заявлению ФИО2, ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО5 и ФИО2, к акционерному обществу «Газпромбанк» о прекращении залога и погашении регистрационной записи об ипотеке квартиры,

установил:

ФИО2, ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетних ФИО5 и ФИО2, обратились в суд с исковыми требованиями к акционерному обществу «Газпромбанк» (далее – АО «Газпромбанк»), в котором просят признать обязательства ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения по кредитному договору <***>, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 ичем, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Иванниковой Яной И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и акционерным обществом «Газпромбанк» исполненными, в связи с выплатой выгодоприобретателю страхового возмещения в размере 780 019 рублей 88 коп; прекратить обременение в виде ипотеки в отношении квартиры общей площадью 101,5 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, город Балаково, Саратовская область; обязать орган регистрации прав погасить регистрационную запись об ипотеке квартиры общей площадью 101,5 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, город Балаково, Саратовская область; взыскать с акционерного общества «Газпромбанк» ИНН <***>, в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 ич и ФИО8 заключили с АО «Газпромбанк» кредитный договор <***> на сумму 1 000 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на инвестирование строительства многоэтажного жилого дома с нежилыми помещениями № (строительный) по строительному адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>, в целях получения жилого помещения: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 106,5 метров квадратных (по проекту), в том числе: три комнаты площадью 64,8 метров квадратных (по проекту), четыре помещения вспомогательного использования площадью 36,2 метров квадратных (по проекту), два балкона площадью 5,5 метров квадратных (по проекту), расположенного на 8 этаже.

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, созаемщики – ФИО9 ич и ФИО8 обязаны предоставить АО «Газпромбанк» (обеспечение исполнения обязательств по договору в виде: залога имущественных прав (требований), возникших у ФИО9 ича и Иванниковой Яны И. из договора №И11-18 об участии в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, до даты государственной регистрации залога (ипотеки) объекта недвижимости в пользу кредитора; залога (ипотеки) объекта недвижимости (права кредитора удостоверены закладной), приобретаемого с использованием кредитных средств, предоставляемых в соответствии с условиями кредитного договора, после регистрации права собственности на объект недвижимости и регистрации ипотеки в ЕГРН.

ДД.ММ.ГГГГ была произведена государственная регистрация права собственности ФИО9 ича и Иванниковой Яны И. в размере 1/2 доли в общей долевой собственности на квартиру расположенную по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>, общей площадью 101,5 кв.м., кадастровый №, с ограничением прав и обременением объекта недвижимости.

Срок действия ограничений прав и обременения недвижимости с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (ипотека в силу закона зарегистрированы в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ №). Право собственности наследодателей – ФИО9, ФИО8, зарегистрировано Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии на основании следующих документов: договор об участии в долевом строительстве многоквартирного жилого <адрес>И11-18, выдан ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации: 64:40:020102:2376-64/001/2019-333; разрешение на ввод объекта в эксплуатацию, №-RU64505101-409/В-2019, выдан ДД.ММ.ГГГГ администрация Балаковского муниципального района Саратовской области; акт приема-передачи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ к договору №И11-18 об участии в долевом строительстве многоквартирного жилого дома, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Данное помещение приобретено в период брака между наследодателями - ФИО9, ФИО8, и зарегистрировано на праве общей совместной собственности на имя указанных супругов в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ в результате несчастного случая дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП) наступила смерть ФИО9 ича и Иванниковой Яны И., созаемщиков по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ была произведена государственная регистрация права собственности (с ограничением, ипотекой) на квартиру, расположенную по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>, общей площадью 101,5 кв.м., кадастровый №.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, право общей долевой собственности по 2/6 доли на квартиру, расположенную по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>, общей площадью 101,5 кв.м., кадастровый № принадлежит ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ФИО9 ич и ФИО8 заключили с акционерным обществом «Согаз» (далее – АО «Согаз») договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис № IPU 0012): объект страхования – имущественные интересы cтрахователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни, в обеспечение обязательств по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

По факту несчастного случая, ДТП, в результате которого наступила смерть ФИО9 ича и Иванниковой Яны И., в адрес АО «Согаз» в декабре 2022 года направлены документы для выплаты страхового возмещения в обеспечение обязательств по кредитному договору <***>- 037/2019/18 от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СОГАЗ» был направлен запрос о предоставлении информации о страховых выплатах по страховому полису 0720 IPU 0012, связанных со смертью застрахованных лиц – ФИО9 ича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Иванниковой Яны И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

На имя ФИО2 от АО «СОГАЗ» поступило письмо от ДД.ММ.ГГГГ № СГ-68943, согласно которому ФИО9 и ФИО8, являлись застрахованными лицами по договору 0720 IPU 0012 от ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая сумма на дату наступления страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ) в отношении ФИО9 ича по риску «Смерть» установлена в размере 438 489 рублей 75 копеек.

Страховая сумма на дату наступления страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ) в отношении Иванниковой Яны И. (созаемщика) по риску «Смерть» установлена в размере 438 489 рублей 75 копеек.

Произошедшее ДД.ММ.ГГГГ с ФИО9 ичем и Иванниковой Яной И. событие ДТП в результате которого наступила смерть, признано страховым случаем.

Согласно пункта 5 Правил комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, договор по страхованию от несчастных случаев и болезней в пользу Выгодоприобретателя 1 – залогодержателя в части размера, обеспеченного ипотекой обязательства на дату наступления страхового случая.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на дату смерти созаемщиков), сумма основного долга по кредитному договору <***> составила 777 145 рублей 52 копейки.

В феврале 2023 года страховщик – АО «Согаз» выплатил АО «Газпромбанк» страховое возмещение в сумме 780 019 рублей 88 копеек, в счет погашения основного долга по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 390 009 рублей 94 копейки; платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 390 009 рублей 94 копейки, согласно письма АО «Согаз» от ДД.ММ.ГГГГ № СГ-68943.

Обязательства истцов перед ответчиком по кредитному договору <***> выполнены АО «Согаз» в полном объеме в размере 780 019 рублей 88 копеек.

После получения Выгодоприобретателем страхового возмещения от АО «Согаз» в связи смертью ФИО9 ича и Иванниковой Яны И. в размере, установленном на дату наступления страхового случая, обязательства истцов по кредитному договору <***> полностью прекращаются.

Ответчик АО «Газпромбанк» уклоняется от подачи совместного заявления о погашении регистрационной записи об ипотеке квартиры, что подтверждается выписками из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, и выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку АО «Газпромбанк» выплачено страховое возмещение в размере 780 019 рублей 88 копеек, обязательства истцов по кредитному договору <***> полностью исполнены АО «Согаз», тем самым обязательство, обеспеченное ипотекой, исполнено в полном объеме, что в силу закона является основанием для прекращения данной ипотеки.

Истцы до настоящего времени не имеют возможности в одностороннем порядке снять обременение с принадлежащей истцам на праве долевой собственности вышеуказанной квартиры, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2, ФИО5, в лице ФИО1, ФИО2 в лице ФИО1, в котором с учетом уточнений просит расторгнуть кредитный договор; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО5 в лице опекуна ФИО1, ФИО2 в лице опекуна ФИО1 пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 740 рублей 13 копеек, в том числе: проценты за пользование кредитом – 54 438 рублей 02 копейки; проценты на просроченный основной долг – 2 474 рубля 58 копеек; пени за просрочку возврата кредита 11 057 рублей 49 копеек; пени за просрочку уплаты процентов 5 770 рублей 04 копейки, а так же пени по ставке 0,06 % за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора; взыскать с ФИО2, ФИО5 в лице опекуна ФИО1, ФИО2 в лице опекуна ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» расходы по уплате государственной пошлины 8 365 рублей 70 копеек.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО9, ФИО8 был заключен кредитный договор <***> на сумму 1 000 000 рублей на срок оо ДД.ММ.ГГГГ, под 9 % годовых.

В соответствии с пунктом 19 кредитного договора, денежные средства ДД.ММ.ГГГГ были перечислены в безналичной форме на счет № на имя ФИО9

В соответствии с пунктом 11 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно инвестирования в строительство многоэтажного жилого дома с нежилыми помещениями № (строительный) по строительному адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес> в целях получения жилого помещения: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 106,5 кв.м. Объект приобретался в общую совместную собственность ФИО9 ича, Иванниковой Яны И.. После сдачи в эксплуатацию площадь <адрес>,5 кв.м., адрес: Саратовская область, город Балаково, <адрес>.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщиков уплачивать неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Договор об участии в долевом строительстве многоквартирного жилого <адрес>И11-18 от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за № с обременением в пользу истца (ипотека в силу закона) за №. Права Банка удостоверены закладной.

ФИО9, ФИО8 умерли ДД.ММ.ГГГГ. Банк запросил информацию у нотариуса города Балаково Саратовской области ФИО10 открыто ли наследственное в отношении ФИО9 о наследниках вступивших в наследство, а так же предъявил требование наследникам по неисполненному кредитному обязательству.

ДД.ММ.ГГГГ Банком получен ответ о том, что после умершего ФИО9 заведено наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ, информация о наследниках Банку не предоставлена.

Банк обратился наследник ФИО2, а так же опекун ФИО1 действующая в интересах несовершеннолетних наследников ФИО5, ФИО2, предоставив свидетельства о смерти заемщиков, а так же документы подтверждающие факт принятия наследства наследниками по закону.

Согласно справке №, №, №, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО2, ФИО5, ФИО1 являющейся ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ наследниками по закону после умерших ДД.ММ.ГГГГ ФИО9, ФИО8 являются: дочь ФИО2, дочь Э. А., сын ФИО2. Так же предоставлены копии свидетельств о праве на наследство по закону после умерших ФИО9, ФИО8

Согласно подпункта 6.1. кредитного договора заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользованием кредитом в порядке, предусмотренном подпунктами 6.1. – 6.3. договора. Заемщики обязаны производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 17 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 18 предыдущего календарного месяца по 17 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12 734 рубля.

В нарушение условий кредитного договора погашение кредита и процентов прекратилось в установленный срок. Факт возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Банком в адрес ФИО9, ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ, направлены требования № о наличие просроченной задолженности, которое содержало требования погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ, а так же требование о расторжении кредитного договора. Однако заемщики не исполнили свои обязательства по погашению задолженности необходимом размере и предложенный срок.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между заемщиками и АО «Согаз» был заключен договор ипотечного страхования № IPU 0012 от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступил запрос от страховой компании о банковских реквизитах и сумме задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая на ДД.ММ.ГГГГ.

Банком предоставлены запрашиваемые сведения. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 780 019 рублей 89 копеек, из них – 777 145 рублей 52 копейки остаток основного долга, 2 874 рубля 37 копеек – остаток задолженности по выплате процентов.

Страховая выплата в счет погашения задолженности по кредитному договору поступила в Банк ДД.ММ.ГГГГ в размере 390 009 рублей 95 копеек, а так же ДД.ММ.ГГГГ в размере 390 009 рублей 94 копейки.

С момента наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ и до получения страховой выплаты Банком, продолжали начисляться проценты за пользование кредитом, в связи с чем суммы страховой выплаты оказалось недостаточно для полного погашения просроченной задолженности по основному долгу, так как в первую очередь были списаны просроченные проценты. На просроченный основной долг были начислены пени за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов по истечении времени, необходимого принятия наследства.

Определением суда гражданские дела № по иску ФИО2, ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО5 и ФИО2, к акционерному обществу «Газпромбанк» о прекращении залога и погашении регистрационной записи об ипотеке квартиры и № по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2, ФИО5, в лице ФИО1, ФИО2 в лице ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору объедены в одно производство (том 3, лист дела 46).

В судебном заседании представитель истца ФИО2 – ФИО3, истец ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетних ФИО5 и ФИО2 по требованию о прекращении залога и погашении регистрационной записи об ипотеке квартиры, просили исковые требования удовлетворить по основаниям указанным в иске.

Истец ФИО2, по требованию о прекращении залога и погашении регистрационной записи об ипотеке квартиры, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчик АО «Газпромбанк» по требованию о прекращении залога и погашении регистрационной записи об ипотеке квартиры ФИО4, просила отказать в удовлетворении исковых требований, по основаниям указанных в возражениях (том 1, листы дела 128-130).

Представитель истца АО «Газпромбанк» по требованию о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, в судебном заседании дала пояснения, аналогичные указанные в исковом заявлении.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3, ответчик ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетних ФИО5 и ФИО2 по требованию о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований по основаниям указанных в отзыве и дополнении к отзыву (том 3, листы дела 10-13, 34-37), в котором указывает о злоупотреблением правом банка.

Третье лицо, АО «Согаз», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представитель в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал.

Третье лицо, администрация Балаковского муниципального района Саратовской области отдел опеки и попечительства, в лице органа опеки и попечительства, извещено надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представитель в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, направил отзыв на исковое заявление, в котором признать обоснованными исковые требования ФИО2, ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО5 и ФИО2, к акционерному обществу «Газпромбанк» о прекращении залога и погашении регистрационной записи об ипотеке квартиры (том 3, листы дела 167-169).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав объяснения лица, участвующего в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) залог прекращается, в частности, с прекращением обеспеченного залогом обязательства или прекращения заложенного права.

В соответствии со статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 25 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав заявления владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце четвертом пункта 52 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав», в случаях, когда запись в ЕГРП нарушает право истца, которое не может быть защищено путем признания права или истребования имущества из чужого незаконного владения (право собственности на один и тот же объект недвижимости зарегистрировано за разными лицами, право собственности на движимое имущество зарегистрировано как на недвижимое имущество, ипотека или иное обременение прекратились), оспаривание зарегистрированного права или обременения может быть осуществлено путем предъявления иска о признании права или обременения отсутствующими.

Как предусмотрено абзацем вторым пункта 2 статьи 352 ГК РФ, залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых действий, направленных на внесение записи о прекращении залога (статья 339.1 ГК РФ).

Пунктом 4 статьи 339.1 ГК РФ предусмотрено, что залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 названной статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Таким образом, запись об ипотеке может быть погашена на основании решения суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 ич и ФИО8 заключили с АО «Газпромбанк» кредитный договор <***> на сумму 1 000 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на инвестирование строительства многоэтажного жилого дома с нежилыми помещениями № (строительный) по строительному адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>, в целях получения жилого помещения: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 106,5 метров квадратных (по проекту), в том числе: три комнаты площадью 64,8 метров квадратных (по проекту), четыре помещения вспомогательного использования площадью 36,2 метров квадратных (по проекту), два балкона площадью 5,5 метров квадратных (по проекту), расположенного на 8 этаже.

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора, созаемщики – ФИО9 ич и ФИО8 обязаны предоставить АО «Газпромбанк» (обеспечение исполнения обязательств по договору в виде: залога имущественных прав (требований), возникших у ФИО9 ича и Иванниковой Яны И. из договора №И11-18 об участии в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, до даты государственной регистрации залога (ипотеки) объекта недвижимости в пользу кредитора; залога (ипотеки) объекта недвижимости (права кредитора удостоверены закладной), приобретаемого с использованием кредитных средств, предоставляемых в соответствии с условиями кредитного договора, после регистрации права собственности на объект недвижимости и регистрации ипотеки в ЕГРН.

В соответствии с пунктом 11 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно инвестирования в строительство многоэтажного жилого дома с нежилыми помещениями № (строительный) по строительному адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес> в целях получения жилого помещения: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 106,5 кв.м. Объект приобретался в общую совместную собственность ФИО9 ича, Иванниковой Яны И.. После сдачи в эксплуатацию площадь <адрес>,5 кв.м., адрес: Саратовская область, город Балаково, <адрес>.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщиков уплачивать неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно подпункта 6.1. кредитного договора заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользованием кредитом в порядке, предусмотренном подпунктами 6.1. – 6.3. договора. Заемщики обязаны производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 17 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 18 предыдущего календарного месяца по 17 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12 734 рубля.

Договор об участии в долевом строительстве многоквартирного жилого <адрес>И11-18 от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за № с обременением в пользу истца (ипотека в силу закона) за №. Права Банка удостоверены закладной.

ДД.ММ.ГГГГ была произведена государственная регистрация права собственности ФИО9 ича и Иванниковой Яны И. в размере 1/2 доли в общей долевой собственности на указанную квартиру.

Срок действия ограничений прав и обременения недвижимости с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ №).

ДД.ММ.ГГГГ в результате несчастного случая ДТП наступила смерть ФИО9 ича и Иванниковой Яны И., созаемщиков по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ была произведена государственная регистрация права собственности (с ограничением, ипотекой) на квартиру, расположенную по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>, общей площадью 101,5 кв.м., кадастровый №.

Право общей долевой собственности по 2/6 доли на квартиру, расположенную по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>, общей площадью 101,5 кв.м., кадастровый № принадлежит ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ФИО9 и ФИО8 заключили с АО «Согаз» договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис № IPU 0012), в обеспечение обязательств по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес АО «Согаз» направлены документы для выплаты страхового возмещения в обеспечение обязательств по кредитному договору <***>- 037/2019/18 от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СОГАЗ» был направлен запрос о предоставлении информации о страховых выплатах по страховому полису 0720 IPU 0012, связанных со смертью застрахованных лиц.

Произошедшее ДД.ММ.ГГГГ с ФИО9 ичем и Иванниковой Яной И. событие ДТП в результате которого наступила смерть, признано страховым случаем.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга по кредитному договору <***> составила 777 145 рублей 52 копейки.

АО «Согаз» выплатил АО «Газпромбанк» в феврале 2023 года 780 019 рублей 88 копеек, в счет погашения основного долга по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

После умершего ФИО9 заведено наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО9 ич и ФИО8 являлись родителями ФИО2, ФИО5, ФИО2.

Наследниками по закону после умерших ДД.ММ.ГГГГ ФИО9, ФИО8 являются: дочь ФИО2, дочь ФИО5, сын ФИО2.

ФИО1 является опекуном ФИО5, ФИО2

Указанные обстоятельства подтверждаются: копией кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ (том 1, листы дела 65-77); копиями платежных поручений №, №, 254221, 254130, 254166, 61138, 61102 (том 3, листы дела 77, 78, 79, 80, 81, 82, 83); копией записи акта гражданского состояния (том 2, лист дела 155); копией письма АО «Согаз» от ДД.ММ.ГГГГ № СГ-68943 (том 1, листы дела 91-93); копией наследственных дел (том 2, листы дела 160-221); копиями справок №, №, №, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ (том 2, листы дела 59-64); копиями свидетельств о праве на наследство по закону (том 1, листы дела 33, 34, 35, 36, 37, 38); копиями свидетельств о рождении (том 1, листы дела 28, 29, 30); копиями свидетельств о смерти (том 1, листы дела 31, 32); копией сведений из ЕГРН (том 1, листы дела 39-42); выпиской из ЕГРН (том 1, листы дела 43-60); копией постановления об отказе в возбуждении уголовного дела (том 3, листы дела 27-30); копиями постановлений №, 2197 от ДД.ММ.ГГГГ (том 1, листы дела 61-62, 63-64); копией страхового полиса № IPU 0012 (том 1, листы дела 79-81); копией справки о состоянии задолженности (том 3, лист дела 66); копией заявления (том 1, лист дела 94).

Доказательства получены надлежащим образом, не содержат противоречий, согласуются между собой. Суд считает указанные обстоятельства установленными.

Анализируя действующее законодательство и доказательства суд приходит к выводу о том, что надлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам, в обеспечение которых был между сторонами заключен договор залога, является основанием для погашения регистрационной записи об ипотеке, поскольку ответственность залогодателя перед кредитором применительно к условиям договора залога прекращается надлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, наличие обременения на спорный объект недвижимости и уклонение залогодержателя от подачи заявления в регистрирующий орган нарушает право залогодателя, которое подлежит защите путем прекращения соответствующего обременения.

При таких обстоятельствах исковые требования, ФИО2, ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО5 и ФИО2, к акционерному обществу «Газпромбанк» о прекращении залога и погашении регистрационной записи об ипотеке квартиры подлежат удовлетворению, поскольку платеж по кредиту осуществлялся при посредстве третьих лиц, обязательство заемщика по возврату кредита считается исполненным в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства, поэтому к кредитным правоотношениям между истцом и ответчиком применимы правила, регулирующие заем.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Сумма задолженности по состоянию на 1 апреля 2022 года составляла 780 019 рублей 89 копеек, из них – 777 145 рублей 52 копейки остаток основного долга, 2 874 рубля 37 копеек – остаток задолженности по выплате процентов.

Банком в адрес ФИО9, ФИО8 21 декабря 2022 года, направлены требования № 168-3/109969 о наличие просроченной задолженности, которое содержало требования погасить задолженность до 23 января 2023 года, а так же требование о расторжении кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 1 статьи 10 настоящего Закона закреплено, что страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

В пункте 29 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

В абзаце 2 статьи 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 ГК РФ).

В абзаце 3 пункта 61 вышеназванного постановления содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Это разъяснение, по его смыслу, относится как к договорным процентам за пользование кредитом, подлежащим уплате наследником со дня открытия наследства, так и к процентам за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), взимаемым за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником.

В целях реализации указанного выше правового принципа абзацем 1 пункта 1 статьи 10 ГК РФ установлена недопустимость осуществления гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действий в обход закона с противоправной целью, а также иного заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения данного запрета суд на основании пункта 2 статьи 10 ГК РФ с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 1 постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» добросовестным поведением, является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений под злоупотреблением правом понимается поведение управомоченного лица по осуществлению принадлежащего ему права, сопряженное с нарушением установленных в статье 10 ГК РФ пределов осуществления гражданских прав, осуществляемое с незаконной целью или незаконными средствами, нарушающее при этом права и законные интересы других лиц и причиняющее им вред или создающее для этого условия.

Под злоупотреблением субъективным правом следует понимать любые негативные последствия, явившиеся прямым или косвенным результатом осуществления субъективного права.

Одной из форм негативных последствий является начисление банком процентов за пользование кредитными средствами в течение длительного периода после возникновения права на обращение в страховую компанию за выплатой страхового возмещения при отсутствии доказательств, подтверждающих невозможность своевременного получения страховой выплаты в результате действий (бездействия) ответчиков.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что банк, не обратившийся в разумный срок в страховую компанию с сообщением о наступлении страхового события, не совершивший необходимых действий для получения страховой выплаты в сроки, установленные соглашением об условиях и порядке страхования, с учетом подачи иска в суд о взыскании задолженности, допустил злоупотребление правом следует признать обоснованными, в этой связи исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО2, ФИО5, в лице ФИО1, ФИО2 в лице ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с АО «Газпромбанк», в пользу ФИО2, ФИО5, ФИО2 подлежат взысканию, расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей по 75 рублей каждому (том 1, лист дела 4).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2, ФИО5, в лице ФИО1, ФИО2 в лице ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Исковые требования ФИО2, ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО5 и ФИО2, к акционерному обществу «Газпромбанк» о прекращении залога и погашении регистрационной записи об ипотеке квартиры, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Признать обязательства ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения по кредитному договору <***>, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 ичем, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Иванниковой Яной И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и акционерным обществом «Газпромбанк» исполненными, в связи с выплатой выгодоприобретателю страхового возмещения в размере 780 019 рублей 88 коп.

Прекратить обременение в виде ипотеки в отношении квартиры общей площадью 101,5 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, город Балаково, Саратовская область.

Обязать орган регистрации прав погасить регистрационную запись об ипотеке квартиры общей площадью 101,5 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, город Балаково, Саратовская область.

Взыскать с акционерного общества «Газпромбанк» ИНН <***>, в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей по 75 рублей каждому.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья А.А. Гордеев

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.А. Гордеев