Решение № 2-2509/2020 2-2509/2020~М-2174/2020 М-2174/2020 от 11 октября 2020 г. по делу № 2-2509/2020

38RS0№-04

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2020 года г.Иркутск

Ленинский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Фроловой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества.

В обоснование исковых требований указали, что ****год между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 91630 руб., сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно Договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми приложениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако в нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету. ****год заемщик ФИО2 скончалась. Наследником заемщика является сын- ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости. В настоящее время задолженность составляет 195356, 02 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 91630- задолженность по основному долгу; 103726, 02 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0 руб.- неустойка.

Просили суд, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность в размере 195356, 02 руб., расходы по госпошлине в размере 5107, 12 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Почтовая корреспонденция, направленная по известным суду адресам, возвратилась в суд за истечением срока хранения. С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ****год №-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи с чем, приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен.

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам, в соответствии со ст.56 ГПК РФ..

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

ПАО КБ «Восточный» является кредитной организацией, входящей в единую банковскую систему РФ, что подтверждается представленными суду учредительными документами: генеральной лицензией Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № от ****год

Судом установлено, что ****год ФИО2 обратилась в Банк с предложением о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания Заявления на индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования лимит кредитования составил 91630 руб. /п. 1 Индивидуальных условий/.

Договор кредитования заключается в момент акцепта Банком настоящей Оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Дата выдачи кредит ****год, срок возврата кредита- 60 мес., окончательная дата погашения ****год

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 30, 00% годовых.

Пунктом 6 Договора установлен размер ежемесячного взноса (первоначальный период): ****год- 2329 руб., ****год- 2404 руб., ****год- 2179 руб., ****год- 2329 руб., ****год- 2329 руб., ****год- 2 256 руб.

Размер ежемесячного взноса в период с ****год до окончания срока кредита 3110 руб. согласно Графику погашения кредита.

Ежемесячный взнос уплачивается в первоначальный период, состоит из суммы начисленных на остаток кредита процентов, ежемесячный взнос в последующий период –из суммы в счет возврата части кредита (части основного долга) и процентов, начисленных на остаток кредита. Состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями. Дата платежа- 11 число каждого месяца.

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Все способы пополнения ТБС указаны на Сайте Банка www.vostbank.ru.

На основании п. 17 Индивидуальный условий договора, Банком на основании заявления Заемщика, произведен акцепт оферты в течение 5 дней путем совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС-40№; зачисления суммы кредита на ТБС (с этого момента денежные средства предоставлены в Кредит) Заемщику

Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Предложение заемщика одобрено банком: во исполнение договора кредитования Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 91630 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ****год по ****год.

В материалы дела представлены Общие условия потребительского кредита (Приложение № к Приказу №ГБ-2244 от ****год, Приложение 5.1. к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный»), исследованные судом в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п. 1.7. Общих условий, документами, составляющими Договор кредитования, являются: индивидуальные условия, содержащиеся в Заявлении клиента/Договоре кредитования, подтверждающие его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита; настоящие Общие условия; Тарифы Банка.

При заключении Договора кредитования Банк открывает Клиенту ТБС для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления Клиентом суммы первоначального взноса; зачисления банком суммы кредита; зачисления (наличными или в безналичном порядке) Клиентом и /или третьими лицами в пользу Клиента ежемесячных взносов для последующего погашения Кредита и начисленных процентов; списания денежных средств Банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг Банка; безналичной оплаты стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета; безналичного перечисления денежных средств на другой счет; снятия наличных денежных средств в банкоматах и ПНВ Банка и сторонних банков.

С учетом п.п. 3.1. Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС Клиента.

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования /п. 3.2. Общих условий/.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце /п. 3.2.1 Общих условий/.

Начисление процентов в соответствии с условиями кредитования прекращается:

- начиная со дня, следующего за днем исполнения Клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется Клиентом по решению суда, если из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила является случай расторжения Договора кредитования по инициативе Банка, установленный п. ****год Общих условий;

- начиная со дня, следующего за днем принятия Банком решения о списании с баланса Банка кредитной задолженности Клиента по Договору кредитования, в случае признания ее безнадежной.

Согласно п. 3.2.3 Общих условий, в случае смерти Клиента Банк вправе прекратить начисление процентов за пользование кредитом на период со дня смерти до дня принятия наследства /приобретения выморочного имущества включительно (например, до дня выдачи свидетельства о праве на наследство включительно).

Клиент возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита.

Из искового заявления следует, что ФИО2 не надлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету за период с ****год по ****год.

Согласно расчету истца, по состоянию на момент обращения в суд с иском сумма задолженности по основному долгу составляет 91630 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом составляет 103726, 02 руб.

Указанный расчет произведен верно, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

Задолженность в указанном размере ФИО2 не была погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Судом установлено, что ФИО2 умерла ****год, что подтверждается свидетельством о смерти II- СТ № от ****год.

В соответствии со ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому обязательства гражданина-должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращаются с его смертью.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****год N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя перед кредитором по кредитному договору, за который отвечают ответчики в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, определяется на момент смерти.

В случае, если размер долговых обязательств в общей сложности превышает стоимость наследственного имущества, то в соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредитор имеет право на частичное удовлетворение заявленных требований - в размере стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

В силу п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из наследственного дела установлено, что на момент смерти в собственности ФИО2 находилась квартира, расположенная по адресу: <адрес>; ? доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, а также денежные средства на банковской карте № в сумме 1364, 08 руб., на банковской карте № в сумме 07, 47 руб., на банковской карте № в сумме 1700 руб., на банковской карте № в сумме 42, 43 руб., что подтверждается Выпиской из ЕГРН от ****год, ответом на запрос № от ****год.

В ответ на запрос суда, нотариусом Иркутского нотариального округа ФИО3 направлено наследственное дело № открытое к имуществу ФИО2, умершей ****год.

По данным материалов наследственного дела с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО2 обратился сын- ФИО1.

Согласно заявлению ФИО1, наследниками первой очереди после смерти матери ФИО2 являются: сын- ФИО1

Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: г. Иркутск, <адрес>; прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящихся в Байкальском банке ПАО Сбербанк России.

****год нотариусом Иркутского нотариального округа ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону сыну ФИО1 на наследственное имущество в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №; ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м., кадастровый №; прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящихся в Байкальском банке ПАО Сбербанк России подразделение № на счетах: №№ в сумме 1364, 08 руб., № в сумме 07, 47 руб., № в сумме 1700 руб., № в сумме 42, 43 руб.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что наследником первой очереди после смерти ФИО2, в соответствии с материалами наследственного дела является ФИО1, сын умершей, принявший в установленном законом порядке наследство, оставшееся после смерти матери ФИО2

По смыслу ст. 1175 ГК РФ при определении стоимости наследственного имущества надлежит исходить из действительной, то есть рыночной стоимости перешедшего к наследнику имущества, определяемой на момент открытия наследства.

Установив, что наследником по закону после смерти заемщика ФИО2 является её сын ФИО1, фактически принявший наследство после смерти своей матери, при этом размер долга наследодателя не превышает стоимость наследственного имущества, поскольку согласно кадастрового паспорта на квартиру, расположенную по адресу: г. Иркутск, <адрес> кадастровая стоимость составляет 1 272815, 62 руб., кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет 840047, 53 руб., истцу перешла ? доля в праве общей долевой собственности, то есть 210011, 88 руб. Общая сумма наследства в денежном выражении, перешедшая от умершей ФИО2 к наследнику первой очереди по закону ФИО1 составила 1 485941, 48 руб., исходя из следующего расчета: 1272815, 62 руб. (кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес>56)+210011, 88 руб. (1/4 доли в жилом доме, расположенном по адресу: г. Иркутск, <адрес>)+1364, 08 руб.+07, 47 руб.+1700 руб.+42, 43 руб. (денежные средства находящиеся на счетах в Байкальском банке ПАО Сбербанк), суд руководствуясь вышеприведенными нормами права, приходит к выводу о наличии правовых оснований для возложения на ФИО1 обязанности по выплате задолженности по кредитному договору № от ****год ПАО КБ «Восточный» в размере 195356, 02 руб. из которых: просроченный основной долг- 91630 руб.; просроченные проценты- 103726, 02 руб.

В соответствии с п. 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежным поручением № от ****год в размере 5107. 12 руб.

Учитывая удовлетворение исковых требований в полном объеме, суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в пользу ПАО КБ «Восточный» пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, исходя из цены иска имущественного характера, в размере 5107, 12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ****год в размере 195356, 02 руб., госпошлину в размере 5107, 12 руб. (из стоимости наследственного имущества умершей ФИО2).

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения суда.

Срок изготовления мотивированного заочного решения суда ****год.

Судья: Е.В. Хамди