Решение № 2-1133/2019 2-1133/2019~М-905/2019 М-905/2019 от 5 мая 2019 г. по делу № 2-1133/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Балаганской И.В.,

при секретаре судебного заседания Загоскиной Е.А.,

в присутствии ответчика ФИО1,

в отсутствие представителей истца ООО «Бастион», третьего лица ПАО ФК

«Открытие»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1133/2019

по иску Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к

ФИО1 о взыскании задолженности по

договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Бастион» обратился в Усть-Илимский городской суд с иском, в обоснование которого указал, что 03.11.2007 между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 в оферно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***> по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредитную карту с лимитом 44 000 рублей сроком до востребования, но не позднее 15.01.2019, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. В последствии кредитный лимит был увеличен до 60 000 рублей. Датой окончания срока действия кредитного договора согласно п. 8.2 Условий кредитования является дата полного выполнения обязательств клиента перед банком, следовательно, указанная дата при отсутствии графика гашения является конечным днем исполнения обязательств. Графика возврата суммы кредита сторонами не предусмотрено. В нарушение условий кредитного договора принятые обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. В соответствии с договором об уступке прав требований является правопреемником Банка. Согласно расчету, задолженность по основному долгу за период с 03.11.2007 по 06.03.2013 составляет 59 940,63 рублей. После заключения договора цессии последующим цессионариям платежей в счет погашения задолженности по основному долгу не поступало. Задолженность по процентам за пользование займом за период с 18.02.2016 по 31.03.2019 составила в размере 44 247,84 рублей. Уведомление о досрочном исполнении обязательств в связи с нарушением условий кредитного договора направлено заемщику 19.02.2017, истцом установлен срок исполнения до 10 дней с момента получения уведомления, но не позднее 01.06.2017. Судебный приказ №,2-389/2019 о взыскании с ответчика суммы задолженности по спорному кредитному договору вынесен мировым судьей 18.02.2019, но на основании поступивших возражений должника отменен 27.02.2019. Просит взыскать задолженность по основному долгу в размере 59 940,63 рублей, проценты за пользование

займом в размере 44 247,84 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 283,77 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился. Согласно просительной части искового заявления, представитель ФИО2, действующий на основании доверенности от 01.08.2016, сроком действия три года, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части основного долга признала в полном объеме. В части взыскания процентов просила их уменьшить, в связи с тяжелым материальным положением.

Представитель третьего лица ПАО ФК «Открытие» в судебное заседание не явился. О времени, дне и месте судебного заседания надлежаще извещен.

Суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика

процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что согласно заявлению (оферта) от 03.11.2007, ФИО1, обратилась в ОАО «УРАСА Банк» с заявлением на получение кредита по программе «кредитная карта VISA» и заключение договора банковского счета.

Согласно разделу Б «Данные о банке и кредите» заявления (оферта), сумма лимита задолженности составила 44 000 рублей, процентная ставка по кредитному договору составила 25% годовых.

Срок действия кредитного договора, состоящего из заявления (оферты) от 03.11.2007, Условий кредитования, был установлен «до востребования, но не позднее 15.01.2019».

Заявлением от 03.11.2007 сумма лимита задолженности увеличилась до60 000 рублей.

Таким образом, на основании заявления (оферты) заемщика ФИО1, Условий кредитования между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор от 03.11.2007 <***>.

Согласно Условиям кредитования, банк предоставляет кредит на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг (п. 3.1). Уплата процентов за пользование кредитом (по ставке 25% годовых) в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 числа каждого месяца, следующего за текущим. С 21 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (п. 3.5). Клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, указанные в п. п. 3.5, 3.6. Условий (п. 4.1.1). Ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные п. п. 3.5, 3.6 Условий (п. 4.1.2). В случае нарушения сроком исполнения обязательств по возврату кредита предусмотрены штрафные санкции в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. За нарушение срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, клиент уплачивает банку, повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки (раздел Б заявления, п. 6.1 Условий).

Из буквального толкования Условий следует, что заемщик вправе до истечения срока действия кредитного договора погашать лишь проценты за пользование займом (частью займа), тем самым, имеет право погасить задолженность по основному долгу только для полного закрытия кредита в последнюю очередь, после уплаты процентов, но не позднее даты окончания кредитного договора, а до момента окончания кредитного договора обязан уплачивать лишь проценты за пользование суммой основного долга.

То обстоятельство, что заемщик ознакомлен с условиями своего заявления, Условиями кредитования подтверждается его собственноручной подписью в заявлении, Условий кредитования.

Факт использования ответчиком заемных средств в сумме кредитования не оспаривается ответчиком.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

По смыслу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговором, право первоначального кредитора переходит к новому кредиторув том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту переходаправа. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающиеисполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, втом числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями статьи 385 ПС, РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1).

В силу пункта 2 вышеуказанной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из материалов дела следует, что в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

06.03.2013 между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам № 74.17/13.262, в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме право требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и должником.

06.03.2013 между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам <***>, в соответствии с которым ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником.

между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» был заключен договор об уступке прав требования № 4/БП-НД, в соответствии с которым ООО «Нет долгов» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ Пушкино» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ Банк» и должником.

между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» был заключен договор уступки требования (цессии) № НД/Б/5/2014, в соответствии с которым ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ Банк» и должником.

Условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора имеет для должника существенное значение, кредитный договор не содержит.

В связи с чем суд приходит к выводу, что к истцу ООО «Бастион» перешло право требования с ответчика исполнение обязательства по кредитному договору от 03.11.2007 <***>.

Согласно представленному расчету, истец просит взыскать задолженность по основному долгу в размере 59 940,63 рублей, проценты за пользование займом за период с 18.02.2016 по 31.03.2019 в размере 44 247,84 рублей.

Представленный расчет задолженности судом проверен и признается верным, поскольку соответствует условиям кредитного соглашения,

фактическим обстоятельствам дела, установленном в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону, составлен арифметически верно, в связи с чем, суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

Из материалов гражданского дела усматривается, что 18.02.2019 мировым судьей судебного участка № 99 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 59 940,63 рублей, процентов за пользование займом в размере 73 822,67 рублей. 27.02.2019 от должника поступило заявление об отмене судебного приказа. 27.02.2019 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

19.02.2017 ООО «Бастион» в адрес заемщика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности, согласно которому ООО «Бастион» предлагало заемщику погасить в досудебном порядке имеющуюся задолженность в срок с момента получения уведомления, но не позднее 01.06.2017.

Направление в адрес заемщика уведомления подтверждается реестром почтовых отправлений.

Доводы ответчика о снижении размера процентов во внимание приняты быть не могут, поскольку являются процентами за пользование займом, исчислены в соответствии с условиями кредитного договора, которые оговорены сторонами договора, в связи с чем снижению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № 1674 от 09.04.2019, № 27 от 04.02.2019 истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в размере 3283,77 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» по договору кредитной карты от 03.11.2007 <***> задолженность по основному долгу в размере 59 940,63 рублей, проценты за пользование займом за период с 18.02.2016 по 31.03.2019 в размере 44 247,84 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 283,77 рублей, всего 107 472,24 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение рдного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И.В. Балаганская