Решение № 2-488/2018 2-488/2018~М-517/2018 М-517/2018 от 15 ноября 2018 г. по делу № 2-488/2018

Дело № 2-488/2018.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

Город Вичуга Ивановской области. 15.11.2018 год.

Вичугский городской суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Беззубова В.Н.,

при секретаре судебного заседания Хрусталевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, возбужденное по иску ФИО1 , предъявленному к Акционерному обществу «Россельхозбанк», Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителя, расторжении договора страхования, взыскании платы за включение в число участников Программы коллективного страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Россельхозбанк», АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителя, расторжении договора страхования, взыскании платы за включение в число участников Программы коллективного страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных издержек.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» заключено Соглашение №, по условиям которого АО «Россельхозбанк» предоставило истцу кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> рублей. При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истцом написано заявление о включении её в число участников Программы коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Страхование осуществлялось АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование». Плата за включение в число участников указанной Программы составила 54945 рублей и включала комиссию банка за услуги по сбору, обработку и техническую передачу информации о заёмщике, связанную с распространением на заёмщика Программы страхования в сумме 44550 рублей и страховую премию, перечисленные банком страховщику в сумме 10395 рублей. Эти суммы списаны со счета ФИО1 в день заключения кредитного договора.

ФИО1 указала, что в подписанных ею при заключении кредитного договора документах, в нарушение требований Указания Центрального Банка РФ № 3854-У от 20.11.2015 года, не было указания на возможность в течение определенного срока отказаться от услуги по включению в названную Программу. Ей не была предоставлена полная информация об оказываемой услуге по личному страхованию.

09.08.2018 года истец направила в АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» заявление о расторжении договора о включении её в Программу страховой защиты и возврате уплаченной страховой премии, это заявление получено страховщиком 14.08.2018 года.

23.08.2018 года истец обратилась с претензией к АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование», в которой требовала возврата уплаченной страховой премии. Претензия получена ответчиками 29.08.2018 года и 31.08.2018 года соответственно.

19.09.2018 года ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором, с учетом его изменений, просила расторгнуть договор страхования, заключенный ДД.ММ.ГГГГ и исключить её из числа участников Программы коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней, а также взыскать с АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в солидарном порядке:

- 54945 рублей, в том числе: 44550 рублей – комиссия банка и 10395 рублей – страховая премия;

- 37912,05 рублей в счет неустойки предусмотренной статьей 28 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» за период 25.08.2018 года по 06.11.2018 года из расчета 3% за каждый день просрочки от суммы 54945 рублей;

- 20000 рублей в счет компенсации морального вреда;

- штраф в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей»;

- 20000 рублей в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя.

Истец ФИО1 в соответствии с частью 1 статьи 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), воспользовалась правом на ведение дела в суде через представителя. Представитель истца ФИО2 в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ просила о рассмотрении дела в её отсутствие. В ранее состоявшихся судебных заседаниях ФИО2 иск поддержала по изложенным в нем основаниям и сообщила, что ДД.ММ.ГГГГ между её доверителем и АО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские нужды в целях погашения предыдущего кредита. В день заключения кредитного договора истцом подписано заявление о её присоединении к Программе коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков» кредита от несчастных случаев и болезней. Плата за присоединение к Программе составила 54945 рублей, эта сумма была списана банком со счета истца. Истец невнимательно ознакомилась с условиями Соглашения о предоставлении кредита, не увидела, что комиссия банка за подключение к Программе страхования превышает 40000 рублей. В нарушение статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» истцу не было разъяснено право отказа от услуг по личному страхованию в сроки, установленные Указанием ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 года. 09.08.2018 года истец направила заявления в АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», в которых просила исключить её из числа участников названной Программы, возвратить уплаченную за включение сумму, в чем отказано. Просила иск ФИО1 удовлетворить.

Представитель ответчика - АО «Россельхозбанк» ФИО3 в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ просила о рассмотрении дела в её отсутствие, в ранее состоявшихся судебных заседаниях иск не признала, поддержала доводы, изложенные в письменных пояснениях, в которых сообщила, что ФИО1 добровольно присоединилась к Программе коллективного страхования, что следует из положения пунктов 4, 15 Соглашения №, пункта 7 заявления истца на присоединение к Программе Страхования. Пункт 15 Соглашения содержит условие о согласии заёмщика на страхование и о размере платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заёмщике, связанной с распространением за него условий Программы страхования, а также компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику. ФИО1 была уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием получения кредита и является его добровольным действием, подтвердила свое согласие быть застрахованной по Договору добровольного коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РХБ Страхование», была ознакомлена с программой страхования, назначила банк выгодоприобретателем. В заявлении о присоединении к Программе страхования истец обязалась уплатить банку вознаграждение за сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанной с распространением на заемщика условий Программы страхования и компенсировать банку расхода на оплату страховщику страховой премии. При заключении договора страхования и определении платы за подключение к Программе страхования банк действовал по поручению заёмщика. Услуга, оказываемая банком заёмщику, является неделимой, со стоимостью этой услуги истец была согласна. Услуга оказана истцу в полном объёме, данные о заёмщике собраны, обработаны и переданы страховщику. ФИО1 включена в число застрахованных лиц по Программе, страховая премия перечислена страховщику. Оснований для возврата полученной банком суммы вознаграждения не имеется, включение суммы банка в расчет исковых требований неправомерно. Неправомерными также являются обращенные к банку требования о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Также представитель АО «Россельхозбанк» сообщила, что ни заключенным с истцом Соглашением о кредитовании №, условиями страхования не предусмотрена солидарная ответственность АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование». Истцом пропущен 14-дневный срок для обращения с заявлением об исключении её из числа участников Программы страхования. Просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика - АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В представленных суду возражениях на иск представитель ответчика сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 добровольно присоединилась к Программе коллективного страхования (в дополнение к кредитному договору №). АО СК «РСХБ-Страхование» от ФИО1 в счет присоединения к указанной Программе получена страховая премия в размере 10395 рублей, возврат указанной суммы истцу приведет к неосновательному обогащению. Истец была подключена к Программе страхования на период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Страхование жизни и здоровья истца рамках Программы являлось способом обеспечения возврата кредита. Права истца, как потребителя, нарушены не были. Ссылка истца на Указания Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У неприменима к отношениям между страховщиком и банком. 26.12.2014 года между ЗАО СЗ «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» заключен договор коллективного страхования № 32-0-04/5-2014. Страхователем (выгодоприобретателем) по договору является АО «Россельхозбанк». Заёмщик по кредитному договору является застрахованным лицом, но не страхователем. Указание Банка РФ, на которое ссылается истец, устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц, истец таковым не является. Просил в удовлетворении иска ФИО1 отказать.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. Участниками процесса признается и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» заключено Соглашение №, по условиям которого АО «Россельхозбанк» предоставило истцу кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 12-17).

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истцом написано заявление о включении её в число участников программы коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Страхование осуществлялось АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (л.д. 19-20).

Плата за включение в число участников указанной Программы составила 54945 рублей. Плата включала в себя комиссию банка за услуги по сбору, обработку и техническую передачу информации, связанной с распространением на заёмщика условий Программы страхования в сумме 44550 рублей, и страховую премию, перечисленную банком страховщику в сумме 10395 рублей. Указанные суммы списаны со счета ФИО1 в день заключения кредитного договора, что признается сторонами и подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (часть 4 статьи 421 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ истец подписала заявление, в котором выразила свое добровольное согласие быть застрахованной в АО СК «РСХБ-Страхование», просила банк включить её в число участников Программы коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней. В указанном заявлении истец собственноручно и неоднократно подписалась и согласилась с тем, что за сбор, техническую обработку и передачу информации о ней, связанную с распространением на неё условий договора страхования, она обязана уплатить вознаграждением банку и компенсировать расходы банка на оплату страховой премии страховщику, совокупность этих сумм составила 54945 рублей.

Согласно разделу 15 Соглашения о кредитовании №, истец была согласна с тем, что плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанную с распространением на неё Программы страхования, составляет 44550 рублей.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заёмщиков, однако не предусмотрено запрета для банков заключать договоры страхования от своего имени в интересах заёмщиков и с их добровольного согласия. Страхование жизни и здоровья заёмщиков в соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ является одним из способов обеспечения обязательств.

Истец указала (пункт 7 Заявления), что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, присоединение к Программе является добровольным, а услуга по подключению – дополнительной услугой банка, добровольно ею выбран и страховщик. Истец поручила банку быть поверенным в её отношениях со страховщиком – АО СК «РСХБ-Страхование».

В соответствии с частью 3 статьи 423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Согласно части 1 статьи 972 ГК РФ доверитель обязан уплатить поверенному вознаграждение, если это предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручения.

При подключении истца к Программе страхования банк действовал по поручению ФИО1 за оговоренную плату. То обстоятельство, что истец невнимательно ознакомилась с условиями Подключения к Программе страхования, в частности с размером платы банку за оказанные услуги, не имеет правового значения.

В отношениях с АО «Россельхозбанк» истцу была предоставлена полная и достоверная информация об оказываемых банком услугах, о размере комиссии банка, с которой она была согласна.

При таких обстоятельствах с АО «Россельхозбанк» не может быть взыскана сумма комиссии (44550 рублей) за оказанную истцом услугу. Также с АО «Россельхозбанк» не может быть взыскана сумма страховой премии, поскольку данная сумма перечисленная банком страховщику, что подтверждается банковским ордером № от 28.09.2018 года и выпиской из бордеро (л.д. 37-38). В удовлетворении иска ФИО1 в данной части должно быть отказано.

Иск ФИО1 в части исключения её из числа участников Программы добровольного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков от несчастных случаев и болезней, расторжения договора страхования и взыскания уплаченной по договору страховой премии, обращенные к АО СК «РСХБ-Страхование», подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Согласно пункту 1 Указаний Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требований к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

На основании пунктов 5-8, 10 названных Указаний, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Таким образом, договор коллективного страхования № 32-0-04/5-2014, заключенный 26.12.20134 года между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк», должен быть приведен в соответствие с требованиями Указаний Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У в отношении застрахованных лиц, присоединившихся к данному договору. Инициировать внесение соответствующих изменений должен страховщик.

Истец присоединилась к договору коллективного страхования ДД.ММ.ГГГГ и условия этого договора должны были соответствовать Указаниям Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У.

В силу части 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителя, признаются недействительными.

Неисполнение АО СК «РСХБ-Страхование» обязанности привести условия договора коллективного страхования в соответствие с Указаниями Банка России не лишает истца, как потребителя, в сроки, установленные данным Указанием (14 дней), отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии.

Доводы представителя АО СК «РСХБ-Страхование» о том, что Указания Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У не применимы к вышеназванному договору коллективного страхования, так как он заключен между юридическими лицами, являются ошибочными.

Страховая премия за подключению к Программе коллективного страхования оплачена из денежных средств заёмщика ФИО1 Страхование является личным и в случае присоединения заёмщика к Программе коллективного страхования с внесением соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заёмщика, поэтому страхователем по данному договору является сам заёмщик. Следовательно, на данный договор распространяются требования, установленные Указания Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У.

Суд не согласен с утверждением представителя АО «Россельхозбанк» о том, что истцом пропущен установленный названными Указаниями Банка РФ 14-дневный срок. Этот срок не пропущен.

Заявление об отказе от договора страхования и о возврате страховой премии направлены истцом обоим ответчикам уже 09.08.2018 года, а получены АО СК «РСХБ-Страхование» 14.08.2018 года (л.д. 10-11). Позиция истца относительно отказа от участия Программе коллективного страхования заёмщиков выражена в течение 14-дневного срока и в течение этого же срока доведена до страховщика.

Согласно части 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Действительно, договором коллективного страхования «иное» не предусмотрено, однако это иное должно быть предусмотрено в соответствии с Указаниями Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У.

В соответствии со статьей 12 ГК РФ, защита гражданских прав может осуществляться путем прекращения или изменения правоотношения, путем присуждения к исполнению обязанности в натуре.

Права истца, как потребителя, нарушены АО СК «РСХБ-Страхование» тем, что ей не была предоставлена полная информация об условиях коллективного страхования, а именно, не была разъяснена возможность отказаться от добровольного страхования в 14-дневный срок. Поскольку истец договор коллективного страхования не заключала, а присоединилась к нему, этот договор по её требованию не может быть расторгнут. Для защиты нарушенных прав истца суд считает необходимым исключить ФИО1 из числа участников Программы коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней, а также взыскать в её пользу с АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» уплаченную страховую премию в сумме 10395 рублей.

Иск ФИО1 в части взыскания неустойки подлежит удовлетворению частично. Письмо истца от 09.08.2018 года о возврате страховой премии получено страховщиком 14.08.2018 года, что подтверждается сведениями об отслеживании почтового отправления (л.д. 10).

В соответствии со статьей 31 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте Постановления Пленума ВС РФ № 20 от 27.06.2013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Установленный Законом 10-дневный срок для возврата страховой премии истек 24.08.2018 года, с 25.08.2018 года возможно начисление неустойки на сумму страховой премии. Судом произведены соответствующие расчеты. 3 процента от суммы страховой премии 10395 рублей составляет 311,85 рублей. Истец требует взыскания неустойки на период с 25.08.2018 года до 06.11.2018 года, то есть за 73 дня. Сумма неустойки в этом случае составит 22765,05 рублей, однако она не может превышать страховой премии. Поэтому в счет неустойки с АО СК «РСХБ-Страхование» следует взыскать 10395 рублей.

Иск ФИО1 в части взыскания компенсации морального вреда подлежит удовлетворению частично. В соответствии со статьями 151, 1101 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда.

Статьей 15 закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Вина АО СК «РСХБ-Страхование» заключается в том, что ответчик не привел в соответствии требованиями Указаний Банка России договора коллективного страхования и не возвратил истцу в установленный Законом срок страховую премию.

Требования о компенсации морального вреда мотивированы истцом нравственными переживаниями, наличием бессонницы и ухудшением аппетита. Однако суд обращает внимание, что подобные страдания истец испытывала в неоправданной надежде о возвращении ей суммы 54945 рублей. В действительности истец вправе была претендовать лишь на сумму 10395 рублей. Наличие обязательства по возврату крупной суммы кредита само по себе может привести к указанным нравственным переживаниям, даже в отсутствии нарушений со стороны контрагентов.

Достаточных доказательств наличия причинно-следственной связи между действиями страховщика и указанными истцом последствиями суду не представлено. Также суд учитывает неосмотрительность истца, её поверхностное ознакомление с подписываемыми документами при заключении кредитного договора. Суд считает, что в счет компенсации морального вреда с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу истца следует взыскать 300 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Судом в пользу истца взыскано 21090 рублей. 50% от этой суммы составляет 10545 рублей. Эта сумма должна быть взыскана с АО СК «РСХБ-Страхование» в счет штрафа.

На основании части 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Истцом заявлено о взыскании с ответчиков 20000 рублей в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя. В счет подтверждения несения этих расходов истцом представлена квитанция сари АА № (л.д. 24). Согласно данной квитанции истцом уплачено представителю 20000 рублей, в том числе: 500 рублей за консультацию, 3 000 рублей за составление иска в суд и 16500 рублей за представительство в суде, составление процессуальных документов, а также сопровождение исполнительного производства.

Суд обращает внимание, что истец вправе была требовать возврата лишь страховой премии, которая вдвое меньше, чем заявленная сумма расходов на оплату услуг представителя, судебные заседания переносились по причине изменения исковых требований, а истец и её представитель являются близкими родственниками.

С участием представителя истца по делу состоялись два судебных заседания и две подготовки к ним, все они носили кратковременный характер. Рекомендациями «О порядке оплаты вознаграждения за юридическую помощь адвоката», утвержденными Решением Совета Адвокатской палаты Ивановской области 31.10.2014 года, было рекомендовано взимать с клиентов: за изучение материалов дела не менее 3000 рублей, за подготовку к ведению дела не менее 5000 рублей, за составление искового заявления не менее 5000 рублей, за участие в каждом судебном заседании не менее 5000 рублей. Однако Решение Совета Адвокатской палаты Ивановской области носит рекомендательный характер, а представитель истца статусом адвоката не обладает. При таких обстоятельствах разумным будет являться взыскания с АО СК «РСХБ-Страхование» в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя 7000 рублей.

Всего в пользу истца с АО СК «РСХБ-Страхование» следует взыскать 38635 рублей, в том числе:

10395 рублей – в счет возврата страховой премии;

10395 рублей – в счет неустойки;

300 рублей – в счет компенсации морального вреда;

10545 рублей – в счет штрафа.

7000 рублей – в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя.

Взыскание указанных сумм с указанных истцом ответчиков в солидарном порядке невозможно.Согласно части 1 статьи 322 ГПК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Ни соглашением о кредитовании, заключенном между истцом и АО «Россельхозбанк», ни вышеназванным договором коллективного страхования не предусмотрена солидарная ответственность ответчиков, не предусмотрена она и законом. Поэтому вышеуказанных суммы должны быть взысканы лишь с АО СК «РСХБ-Страхование».

Согласно части 1 статьи 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов. По делам о защите прав потребителей, истец освобождён от уплаты государственной пошлины. Ответчик АО СК «РСХБ-Страхование» от уплаты государственной пошлины не освобождён.

Судом удовлетворены исковые требования как имущественного, так и неимущественного характера.

Сумма государственной пошлины, рассчитанная исходя из суммы 31335 рублей по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, составляет 1140 рублей в счет требований имущественного характера и 300 рублей в счет требований неимущественного характера. Всего с ответчика в счет государственной пошлины должно быть взыскано 1440 рублей. В силу статей 61.1, 61.2 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина взыскивается в местный бюджет, поэтому государственную пошлину с ответчика следует взыскать в бюджет городского округа Вичуга Ивановской области.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 удовлетворить частично. Исключить ФИО1 из числа участников Программы коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней, действующей в соответствии с договором коллективного страхования № 32-0-04/5-2014, заключенном 26.12.2014 года между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк».

Взыскать в пользу ФИО1 с Акционерного общества Страховая компания «РСХБ-Страхование» 38635 (тридцать восемь тысяч шестьсот тридцать пять) рублей, в том числе:

10395 рублей – в счет возврата страховой премии;

10395 рублей – в счет неустойки;

300 рублей – в счет компенсации морального вреда;

10545 рублей – в счет штрафа.

7000 рублей – в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя.

В удовлетворении иска ФИО1 в остальной части отказать.

Взыскать с Акционерного общества Страховая компания «РСХБ-Страхование» 1440 (одну тысячу четыреста сорок) рублей в счет государственной пошлины в доход бюджета городского округа Вичуга Ивановской области.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Вичугский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в мотивированном виде (16.11.2018 года).

Судья В.Н. Беззубов.