Решение № 2-559/2018 2-559/2018~М-523/2018 М-523/2018 от 10 сентября 2018 г. по делу № 2-559/2018

дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 сентября 2018 года село Александровское

Александровский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Курасова Ю.А., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 045 (семьдесят четыре тысячи сорок пять рублей) 24 копейки, из которых: сумма основного долга – 54 323 (пятьдесят четыре тысячи триста двадцать три) рубля 74 копейки; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 1 877 (одна тысяча восемьсот семьдесят семь) рублей 43 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 946 (четырнадцать тысяч девятьсот сорок шесть) рублей 80 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2 723 (две тысячи семьсот двадцать три) рубля 27 копеек; сумма комиссий за направление извещений – 174 (сто семьдесят четыре рубля) 00 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 421 (две тысячи четыреста двадцать один) рубль.

Свои требования истец мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000,00 рублей, в том числе: 100 000,00 рублей - сумма к выдаче. Процентная ставка по кредиту - 29,9 % годовых. Полная стоимость кредита - 34,83 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100 000,00 рублей (сумма к выдаче) перечислены заемщику на карту, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки заявления клиента, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту. В соответствии с условиями указанного кредитного договора ежемесячный платеж составлял 5 613 (пять тысяч шестьсот тринадцать) рублей 00 копеек. Дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении договора истцом был получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору. В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором». В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов утвержденных решением правления ООО «ХКФ Банк» протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 723 (две тысячи семьсот двадцать три) рубя 23 копейки, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 74 045 (семьдесят четыре тысячи сорок пять) рублей 24 копейки, из которых: сумма основного долга – 54 323 (пятьдесят четыре тысячи триста двадцать три) рубля 74 копейки; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 1 877 (одна тысяча восемьсот семьдесят семь) рублей 43 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 946 (четырнадцать тысяч девятьсот сорок шесть) рублей 80 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2 723 (две тысячи семьсот двадцать три) рубля 27 копеек; сумма комиссий за направление извещений – 174 (сто семьдесят четыре рубля) 00 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 421 (две тысячи четыреста двадцать один) рубль. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ банком оплачена государственная пошлина за подачу заявления на выдачу судебного приказа в размере 1210,68 рублей, по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ за подачу искового заявления в размере 1210 (одна тысяча двести десять) 32 копейки. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору. Определением Мирового судьи судебного участка №<адрес> в выдаче судебного приказа было отказано по причине наличия спора о праве. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства.

Истец представитель ООО «ХКФ Банк» по доверенности ФИО4, своевременно и надлежащим образом извещённая о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, в своем заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ФИО4.

Ответчик ФИО1, копию искового заявления и приложенные к нему письменные доказательства получил, о чем свидетельствует уведомление о вручении, с пометкой вручено лично ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, возражений относительно исковых требований в предложенный срок ФИО1 суду не представлено.

В соответствии с информацией, содержащейся на официальном сайте ФГУП "Почты России" в разделе "Отслеживание почтовых отправлений" (почтовый идентификатор N 35630026005596), письмо с повесткой Александровского районного суда по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ожидает адресата в месте вручения.

Пунктом 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам (например, втексте договора), либо его представителю (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Верховного суда РФ, изложенной в пунктах 67-68 указанного Постановления Пленума юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлен, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Исходя из того, что судом обязанность по извещению ответчика исполнена, на основании ст. 167 ГПК РФ у суда имеются основания, при установленных обстоятельствах, рассмотреть указанное гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитованию применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ч. 2 ГК РФ).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ перемена лиц в обязательстве связана с переходом прав и обязанностей, вытекающих из договорных отношений, от старого кредитора к новому.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 100000 (сто тысяч) рублей 00 копеек под 29,9% годовых, полная стоимость кредита составляет 34,83% годовых. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24). В соответствии с п. 1.2 раздела I условий договора банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно нецелевой кредит (далее - кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями указанного кредитного договора ежемесячный платеж составлял 5613 (пять тысяч шестьсот тринадцать) рублей 00 копеек. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору. Определением Мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в выдаче судебного приказа было отказано по причине наличия спора о праве. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. Таким образом, ООО «ХКФ Банк» вынуждены были обратиться в суд в порядке искового производства.

Из представленных суду расчетов сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу составляет 54 323 (пятьдесят четыре тысячи триста двадцать три) рубля 74 копейки, которая подлежит взысканию.

В связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить требования банка, взыскать с ответчика сумму образовавшейся задолженности по основному долгу в размере 54 323 (пятьдесят четыре тысячи триста двадцать три) рубля 74 копейки.

Статья 809 Гражданского Кодекса РФ предусматривает получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.

Согласно условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом составляют 29,9 % годовых. В связи с тем, что ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, у него образовалась задолженность перед банком не только по погашению кредита, но и по погашению процентов за кредит, предусмотренных кредитным договором, сумма задолженностипо погашению процентов за пользование кредитом составляет 1 877 (одна тысяча восемьсот семьдесят семь) рублей 43 копейки проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 723 (двух тысяч семьсот двадцать три) рубля 27 копеек.

Суд полагает, что требования банка о взыскании процентов за пользование кредита, обоснованные и подлежат удовлетворению. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитомв сумме 1 877 (одна тысяча восемьсот семьдесят семь) рублей 43 копейки проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 723 (две тысячи семьсот двадцать три) рубля 27 копеек.

Кроме того, статьи 330, 331 Гражданского Кодекса РФ указывают, что неустойкой (штрафом) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке (штрафе) должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

С учетом представленного расчета истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 штраф, начисленный на просроченный к возврату основной долг в сумме 14946 (четырнадцать тысяч девятьсот сорок шесть) рублей 80 копеек.

Суд находит требования истца в части взыскания штрафа обоснованными, так как в соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размере и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Согласно условий кредитного договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки сумм, связанных с расходами, понесенными банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Одним из требований банка является взыскание суммы комиссий за направление извещений в размере 174 рублей, однако указанное обстоятельство не нашло своего подтверждения в материалах гражданского дела, таким образом, суд считает необходимым отказать истцу в указанного требования.

Таким образом, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга 54 323 (пятьдесят четыре тысячи триста двадцать три) рубля 74 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 1 877 (одна тысяча восемьсот семьдесят семь) рублей 43 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 2 723 (две тысячи семьсот двадцать три) рубля 27 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 14946 (четырнадцать тысяч девятьсот сорок шесть) рублей 80 копеек, в удовлетворении остальной части иска отказать.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ при отказе полностью или частично в иске лицу, обратившемуся в суд в предусмотренных законом случаях с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов истца, ответчику возмещаются за счет средств соответствующего бюджета понесенные им издержки, связанные с рассмотрением дела, полностью или пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой истцу отказано.

Согласно предоставленных квитанций, истец уплатил государственную пошлину в сумме 2421 (две тысячи четыреста двадцать один) рубль исковые требования истца удовлетворены частично, а потому пропорционально части исковых требований, в которой истцу отказано, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2416 (две тысячи четыреста шестнадцать) рублей 14 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины в размере 4 рубля 86 копеек суд отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73 871 (семьдесят три тысячи восемьсот семьдесят один) рубль 24 копейки, из которых: сумма основанного долга – 54323 (пятьдесят четыре тысячи триста двадцать три) рубля 74 копейки; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 1 877 (одна тысяча восемьсот семьдесят семь) рублей 43 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 14946 (четырнадцать тысяч девятьсот сорок шесть) рублей 80 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2 723 (две тысячи семьсот двадцать три) рубля 27 копеек.

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 суммы комиссий за направление извещений в сумме 174 (сто семьдесят четыре) рубля - отказать.

Взыскать с ФИО1, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2416 (две тысячи четыреста шестнадцать) рублей 00 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины с ФИО1, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 рубля (четыре) рубля 86 копеек - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение одного месяца с подачей апелляционной жалобы через Александровский районный суд.

Судья Ю.А. Курасов