Решение № 2-3335/2018 2-3335/2018~М-3643/2018 М-3643/2018 от 23 октября 2018 г. по делу № 2-3335/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Калининский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Дубровина Е.А.,

при секретаре ФИО2,

с применением средств видеопротоколирования хода судебного разбирательства, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1861327 рублей 79 копеек, обращения взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 62,1 кв.м., кадастровый №.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» заключил с ФИО1 договор № по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 2500000 рублей на приобретение квартиры находящийся по адресу: <адрес>, сроком на 60 месяцев под 13,25% годовых, с выплатой ежемесячных ануитентных платежей по 57901 рубль. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору стало заключение договора ипотеки на приобретаемую квартиру. Ответчик систематически нарушал сроки оплаты ежемесячных платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет: в размере просроченной ссуды 1157442 рубля 28 копеек, процентов 31261 рублей 09 копеек, пени за нарушение сроков оплаты кредита 652403 рубля 30 копеек, пени за нарушение сроков оплаты процентов 20221 рубль 12 копеек.

Представитель истца – ФИО3, действующая на основании доверенности (том 1 л.д.88), в судебном заседании увеличила исковые требования, просила взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ виде: просроченной ссудной задолженности в размере 1117282 рубля 19 копеек, задолженности по процентам в размере 45117 рублей 11 копеек, пени по кредиту в размере 1063053 рубля 60 копеек. Пени по процентам в размере 14072 рубля 04 копейки, пени по процентам на просроченную ссуду в размере 12078 рублей 80 копеек (том 2 л.д.85-91).

На уточненных исковых требованиях настаивала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика – ФИО4, действующий на основании доверенности (том 2 л.д.36), исковые требования не признал, мотивируя свои возражения тем, что не согласен с процентной ставкой, поскольку она должна быть не 16,75%, а 13,25%, так как ответчик прошла медицинское освидетельствование, заключила договор страхования жизни и здоровья. Ответчик не обращалась к истцу с заявлением о снижении процентной ставки по кредиту. Просит снизить размер неустойки на основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации в виду несоразмерности размеру нарушенного обязательства. Просил назначить по делу судебную экспертизу на предмет установления рыночной стоимости квартиры, так как с произведенной истцом оценкой не согласен.

Третье лицо СПАО «РЕСО-Гарантия» на судебное заседание не явилось, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, по делу представило письменный отзыв, в котором указало, что медицинское освидетельствование ответчик перед заключением договора страхования жизни и здоровья не проходила. Договор страхования был расторгнут СПАО «РЕСО-Гарантия» в одностороннем порядке, страховая премия была возвращена ФИО1 (том 2 л.д.51).

Суд, выслушав пояснение лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, установил следующие обстоятельства и пришел к следующим выводам:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2500000 рублей на приобретение квартиры находящийся по адресу: <адрес>, сроком на 60 месяцев под 13,25% годовых, с выплатой ежемесячных ануитентных платежей по 57901 рубль. По условиям договора его обеспечение осуществлялось страхованием жизни и здоровья заемщика, страхования имущества, страхования имущественного интереса, связанные с причинением вреда жизни и здоровью заемщика (п.4.1.5). В случае невыполнения страхования процентная ставка по кредиту увеличивалась до 16,75% (п.1.1). За нарушение срока выплаты основного долга и (или) процентов предусматривалась пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа (п.5.2) (том 1 л.д.11-24).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 (продавец) и ФИО1 (покупатель) был заключен договор, по условиям которого продавец продала покупателю квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>ДД.ММ.ГГГГ000 рублей (том 1 л.д.28-32).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зарегистрировала право собственности на <адрес>, о чем подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <адрес> (том 1 л.д.25).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (том 1 л.д.45-47).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору стало заключение договора ипотеки на приобретаемую квартиру, с выдачей закладной (том 1 л.д.34-43).

На основании ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим на основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 обязательства, установленные кредитными договорами, исполняет ненадлежащим образом, нарушает обязательства по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в установленный договорами срок, что подтверждается выпиской по счету № открытый на имя ФИО1 (том 2 л.д.92-105). Доказательств обратного со стороны ответчика суду не представлено.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он основан на сведениях о поступивших денежных средств по счету со стороны ФИО1 на момент вынесения решения, а также условиях договоров.

Суд установил, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в виде: просроченной ссудной задолженности в размере 1117282 рубля 19 копеек, задолженности по процентам в размере 45117 рублей 11 копеек, пени по кредиту в размере 1063053 рубля 60 копеек. Пени по процентам в размере 14072 рубля 04 копейки, пени по процентам на просроченную ссуду в размере 12078 рублей 80 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.

В силу п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд принимает отчет ООО «Оценка.ру» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой рыночная стоимость заложенной квартиры составляя 3300000 рублей (том 1 л.д.89-255), оснований не доверять, ставить его под сомнение у суда не имеется. Ходатайство же представителя о назначении по делу судебной товароведческой экспертизы суд полагает отклонить, поскольку не представлено каких либо доказательств, опровергающих представленную оценку.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры будет составлять 2640000 рублей.

Суд находит, правомерным начисление повышенной процентной ставки по кредиту в размере 16,75%, поскольку ответчик не застраховал свою жизнь и здоровье, приобретаемое имущество, а также имущественный интерес, связанный с причинением вреда жизни и здоровью заемщика.

Как следует из пояснений СПАО «РЕСО-Гарантия» договор комплексного ипотечного страхования SYS810686935 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 (том 2 л.д.3-15) был расторгнут в одностороннем порядке в виду отказа последней пройти медицинское освидетельствование (п.7.1.3, п.7.5.3) (том 2 л.д.1). Денежные средства по уплате страховой премии в размере 35860 рублей 83 копеек были возвращены на счет ФИО1, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д.40). В ходе судебного заседания ответчик не представил суду доказательств того, что он по требованию СПАО «РЕСО-Гарантия» прошел медицинское освидетельствование и результаты его передал страховой компании.

В тоже время по письменному заявлению ответчика суд полагает применить к пени положение ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в виду их несоразмерности размеру нарушенного обязательства, так как размер пени 0,3% в день или 109,5% в год являются чрезмерными, в разы превышающие ставку рефинансирования ЦБ РФ. Суд полагает уменьшить размер пени по кредиту до 300000 рублей, пени по процентам до 5000 рублей, пени по процентам до 4000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.309-310, 333, 348, 350, 421, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.52 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушения обязательств», ст.ст.12, 56, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ: просроченную ссудную задолженность в размере 1117282 рубля 19 копеек, задолженность по процентам в размере 45117 рублей 11 копеек, пени по кредиту в размере 300000 рублей, пени по процентам в размере 5000 рублей, пени по процентам на просроченную ссуду в размере 4000 рублей, государственную пошлину в размере 21557 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение- квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 62,1 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2640000 рублей.

В остальной части иска отказать

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Калининский районный суд <адрес>.

Председательствующий судья Е.А. Дубровин

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.