Решение № 2-942/2024 2-942/2024~М-775/2024 М-775/2024 от 1 декабря 2024 г. по делу № 2-942/2024

Дело № 2-942/2024

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2024 года г. Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Борисова В.В.,

при секретаре судебного заседания Кочетковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества Сбербанк, обратилось в Алатырский районный суд Чувашской Республики с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования банк мотивировал тем, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 1500000 руб. на срок 240 мес. под 18,4% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредит выдавался на приобретение недвижимости – жилого дома, площадью 29,1 кв. м., с кадастровым номером №, и земельного участка, площадью 1500+/-14 кв.м., с кадастровым номером № расположенные по адресу: Чувашская Республика, Алатырский муниципальный округ, <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными анннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 16,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1640806,92 руб., в том числе: просроченные проценты – 137548,95 руб., просроченный основной долг – 1498270,55 руб., неустойка за просроченный основной долг – 179,74 руб., неустойка за просроченные проценты – 4807,68 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества) начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества.

Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 611000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 488800 руб.

Ссылаясь на требования ст. ст. 11, 24, 237, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк просил:

расторгнуть кредитный договору №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ,

взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1640806,92 руб., в том числе: просроченные проценты – 137548,95 руб., просроченный основной долг – 1498270,55 руб., неустойка за просроченный основной долг – 179,74 руб., неустойка за просроченные проценты – 4807,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 51408,07 руб., всего 1692214,99 руб.;

обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, площадью 29,1 кв. м., с кадастровым номером №, и земельный участок, площадью 1500+/-14 кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: Чувашская Республика, Алатырский муниципальный округ, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 488800 руб.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка Публичного акционерного общества Сбербанк, не явился.

Юрисконсульт управления защиты интересов банка Чувашского отделения № 8613 ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности, представила заявления о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление, вернувшееся в адрес суда, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Учитывая положения ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе был представить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако указанным правом не воспользовался.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон о слушании дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи, с чем у суда имеются все основания, для рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся доказательствам.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в сумме 1500000 рублей под 18,40 процентов годовых на срок 240 месяцев, с даты его фактического предоставления (п. п. 1-4 договора).

Заемщик обязан производить погашение кредита 240 ежемесячными анннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Платежная дата 10 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п. 7 договора).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (п. 9 договора).

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита в срок и в порядке, предусмотренные п. 22 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора (п. 11 договора).

Заемщиком кредит использован на приобретение объекта недвижимости – жилого дома, площадью 29,1 кв. м., с кадастровым номером № и земельного участка, площадью 1500+/-14 кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: Чувашская Республика, Алатырский муниципальный округ, <адрес>, по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (п. 12 договора).

Заемщик обязуется произвести расчет по сделке путем перечисления денежных средств в оплате объекта недвижимости на номинальный счет ООО «Домклик» №, открытый в ПАО Сбербанк, с последующим их перечислением ООО «Домклик» в пользу продавца осуществляющего продажу объекта недвижимости в соответствии с договором оказания услуг (п. 22 договора).

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 16,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (п. 13 договора).

Факт предоставления банком суммы кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счёту.

ФИО1 принятые по кредитному договору обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил и, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность перед Банком в размере 1640806,92 руб., в том числе: просроченные проценты – 137548,95 руб., просроченный основной долг – 1498270,55 руб., неустойка за просроченный основной долг – 179,74 руб., неустойка за просроченные проценты – 4807,68 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии п. 1 ст. 450 Гражданского Кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 2).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ФИО1 систематически допускал нарушение сроков возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитом, ПАО Сбербанк, вправе потребовать расторжения кредитного договора в связи с существенным нарушением ответчиком его условий.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 1640806,92 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1498270,55 руб., просроченные проценты – 137548,95 руб., неустойка за просроченный основной долг – 179,74 руб., неустойка за просроченные проценты – 4807,68 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ФИО1 уведомление (досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору), которую ФИО1 оставил без удовлетворения.

До настоящего время ответчик ФИО1 также не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, принятые по кредитному договору обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнены.

Суд, проверив указанный расчёт задолженности, признает его правильным, поскольку не содержит арифметических ошибок, произведен в соответствии требованиями действующего законодательства, условиями заключённого между сторонами договора, с учётом всех платежей, произведенных ответчиками. Доказательств в опровержение указанного расчёта, ответчиком не представлено.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 допустил нарушение сроков возврата суммы займа, истец ПАО Сбербанк, основываясь на нормах ст. 811 Гражданского кодекса РФ, вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, требования истца ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, как основанные на договоре и соответствующие требованиям ст. ст. 809, 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество – жилой дом, площадью 29,1 кв. м., с кадастровым номером № и земельный участок, площадью 1500+/-14 кв.м., с кадастровым номером № расположенные по адресу: Чувашская Республика, Алатырский муниципальный округ, <адрес>.

Из отчета об оценочной и ликвидационной стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость имущества – жилого дома, площадью 29,1 кв. м., с кадастровым номером 21:06:150401:140, расположенного по адресу: Чувашская Республика, Алатырский муниципальный округ, <адрес>, составляет 315000 руб., и земельного участка, площадью 1500+/-14 кв.м., с кадастровым номером 21:06:150401:34, расположенного по адресу: Чувашская Республика, Алатырский муниципальный округ, <адрес>, составляет 296000 руб., а всего 611000 руб.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости следует, что – жилой дом, площадью 29,1 кв. м., с кадастровым номером № и земельный участок, площадью 1500+/-14 кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: Чувашская Республика, Алатырский муниципальный округ, <адрес>, принадлежат на праве собственности ФИО1 На предмет залога установлено ограничение – ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ на срок 240 месяцев.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по погашению кредита и уплате процентов, сумма неисполненного обязательства с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1640806,92 руб., что является более пяти процентов от стоимости заложенного имущества по договору о залоге (ипотеке), и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, требования истца ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом и земельный участок, принадлежащие ФИО1 в счет погашения задолженности, путем их реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену на заложенное имущество, по правилам п. 11 условий кредитного договора в сумме 488800 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в сумме 51408,07 руб., которая в связи с удовлетворением исковых требований, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичного акционерного общества Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серии № выдан ОВМ МО МВД России по Чувашской Республике ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 210-001) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН № ИНН №, КПП №) задолженность в размере 1640806 рублей 92 копейки, в том числе: просроченные проценты – 137548 рублей 95 копеек, просроченный основной долг – 1498270 рублей 55 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 179 рублей 74 копейки, неустойку за просроченные проценты – 4807 рублей 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 51408 рублей 07 копеек, всего 1692214 (один миллион шестьсот девяносто две тысячи двести четырнадцать) рублей 99 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, площадью 29,1 кв. м., с кадастровым номером №, и земельный участок, площадью 1500+/-14 кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: Чувашская Республика, Алатырский муниципальный округ, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену на заложенное имущество, равную 488800 (четыреста восемьдесят восемь тысяч восемьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий: В. В. Борисов

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.