Решение № 2-696/2017 2-696/2017~М-688/2017 М-688/2017 от 5 октября 2017 г. по делу № 2-696/2017

Дело № 2-696/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2017 года г.Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе: судьи Бондаревой Ж.Н.,

при секретаре Кузьминой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя иск тем, что ДАТА АО «РН Банк» (далее - истец) и ФИО1 (далее – ответчик), заключили кредитный договор №... (далее - кредитный договор), на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставлен кредита на приобретение автомобиля (Индивидуальные условия кредитования), совместно с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля (Общие условия кредитования).

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - ... рублей; процентная ставка - ... % годовых; ежемесячный платеж - 22-го числа каждого месяца в размере ... рублей; неустойка за несвоевременное погашение задолженности - 0,1 % за каждый день просрочки (согласно п. 12. кредитного договора). Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является: залог приобретенного автомобиля на основании договора залога №... от ДАТА (далее - договор залога).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей на оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи №... от ДАТА автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля №... от ДАТА в размере ... рублей; оплату страховой премии по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика №... от ДАТА в размере ... рублей.

Согласно с п. 2.1 Индивидуальных условий договора банковского счета истец обязался открыть ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствиями с условиями кредитного договора (далее - счет) на условиях, изложенных в Общих условиях договора банковского счета.

В соответствии с п. 2.2. Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства, в размере ... рублей.

Согласно п. 3 Индивидуальных условий договора залога автомобиля; в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик (он же залогодатель) передал истцу (выступающему в качестве залогодержателя) в залог автомобиль, обеспечивая надлежащее исполнение своих денежных обязательств по кредитному договору, в соответствии с условиями, изложенными в Общих условиях договора залога автомобиля.

Согласно п. 3.1 договора залога предметом залога является автомобиль, имеющий следующие идентификационные признаки: <....>

По соглашению между залогодержателем и залогодателем залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет ... рублей.

На основании Общих условий кредитного договора начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: по истечении 12 месяцев с момента заключения кредитного договора - 75 % залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля. Итого начальная продажная цена заложенного автомобиля составляет - ... рублей.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Информация о залоге внесена в реестр уведомлений о залоге движимого имущества в Федеральной нотариальной палате.

Начиная с ДАТА, ответчик в нарушение условий договора, Индивидуальных условий кредитования, Общих условий кредитования не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету. Со стороны банка в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемой суммы, общая сумма задолженности по состоянию на ДАТА составляет 333803,01 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 272610,05 рублей, просроченные проценты - 28951,60 рублей, неустойка - 32241,36 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 8, 12, 15, 307, 309, 310, 809, 810, 811, 819, 334, 337, 348, 349, 350 ГК РФ, и ст. 3, 28, 131, 132 ГПК РФ, истец просит суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на автомобиль <....>, установив начальную продажную цену в размере ... рублей; взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» сумму задолженности по кредитному договору №... от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 333803,01 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 272610,05 рублей, просроченные проценты - 28951,60 рублей, -неустойка - 32241,36 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12538,03 рублей.

В судебное заседание АО «РН Банк» в лице представителя АО «Секвойя кредит консолидейшн», надлежащим образом извещенный о слушании дела в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении.

Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч. 3 ст. 113 ГПК РФ).

В силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2, 3.3, 3.4, 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" (приложение №1 к Приказу Федерального государственного унитарного предприятия "Почта России" от 31 августа 2005 года №343) вручение почтовых отправлений разряда "Судебное" осуществляется в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, в части доставки (вручения) письменной корреспонденции, а также Временным порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений. Заказные письма и бандероли разряда "Судебное" доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении ф. 22. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Таким образом, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции за ее получением не явился, на основании ст.117 ГПК РФ суд признает его надлежащим образом извещенным о необходимости явки в судебное заседание, назначенное на 06 октября 2017 года.

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из ст.8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

Положениями ст. 329 Гражданского кодекса РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ а силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (ст. 350 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела усматривается, что ДАТА между ЗАО "РН Банк" и ФИО1 был заключен договор кредитный договор №... о предоставлении потребительского кредита на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с приложениями N1, 2, 3 и 4.

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля <....> в размере ... рублей: для оплаты части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи №... от ДАТА автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля №... от ДАТА, в размере ... рублей, а также для оплаты страховой премии по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика №... от ДАТА в размере 31824,50 рублей, на срок до ДАТА.

Индивидуальные условия совместно с общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия №... представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящей из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля, заключаемый между банком и заемщиком (при этом заемщик является согласно подписанным между ним и банком документов одновременно по тексту документов клиентом/залогодателем по договору банковского счета и по договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из индивидуальных условий, общих условий кредитования включающих приложения, являющиеся их неотъемлемой частью согласно п. 1.3.

Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1 индивидуальных условий и п. 1.4 приложения N 1 общих условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог банку, указанными в пункте 3.1 индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из индивидуальных условий, общих условий, общих условий с приложением N 3 (общие условия договора залога автомобиля).

В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по приведенному соглашению, транспортное средство <....>, было передан АО "РН Банк" в залог на основании раздела 3 Индивидуальных условий «Индивидуальные условия договора залога автомобиля №....

Согласно п. 3.1 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость транспортного средства составляет ... рублей, а в соответствии с п. 6.6 Приложения N 3 к Общим условиям кредитования (Общие условия договора залога автомобиля) при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев с момента заключения кредитного договора - 75 % залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля.

Во исполнение индивидуальных условий и п. 2.1 и 2.2 приложения N 1 ("Общие условия договора потребительского кредита") общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается банковским ордером №... от ДАТА, выписками по счету №... и №..., открытого на имя ФИО1 за период с ДАТА по ДАТА.

Ответчиком исполнено обязательство о целевом использовании кредита на приобретение автомобиля <....> в ООО «...» за цену ... рублей, за счет собственных средств в размере 160000,00 рублей и предоставленного кредита в размере ... рублей, что подтверждается договором купли-продажи транспортного средства с пробегом №... от ДАТА и счетом на оплату №... от ДАТА.

Строкой 4 п. 1 индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 25,9% годовых. В силу строки 6 п. 1 индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком 22 числам каждого месяца. Заемщик взял на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита платежами, в соответствии с графиком платежей и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом одновременно с погашением кредита согласно графику платежей.

Положениям п. 12 индивидуальных условий согласовано взимание истцом неустойки в размере ...% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов.

Из материалов дела, в частности выписками по счету №... и №... усматривается ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредитных денежных средств, возникновение задолженности за период с ДАТА по ДАТА.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 перед АО "РН Банк" по кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет ... рублей, из которых: просроченный основной долг - ... рублей, просроченные проценты - ... рублей, неустойка - ... рублей.

Расчет истца, суд признает арифметически верным, поскольку расчет произведен с учетом условий заключенного кредитного договора, в том числе, о начислении процентов, неустоек за просрочку платежей, факта ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей.

Доказательств, опровергающих факт наличия задолженности по кредитному договору, иного ее размера, а также сведений о ее погашении, ФИО1 в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

ДАТА АО "РН Банк" в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которое до настоящего времени не исполнено.

Разрешая заявленные требования о взыскании с ответчика ФИО1 суммы кредитной задолженности, суд исходил из того, что подписав кредитный договор №... от ДАТА ФИО1 согласился с условиями договора и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласился с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита вносит с нарушением графика платежей (несвоевременно и не в полном объеме), имеет непогашенную задолженность, проверив расчет задолженности и признав его верным, приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания задолженности по данному договору в размере 333803,01 рублей, из которых: просроченный основной долг - 272610,05 рублей, просроченные проценты - 28951,60 рублей, неустойка - 32241,36 рублей.

В соответствии с уведомлением о возникновении залога движимого имущества от ДАТА залогодержателем транспортного средства <....>, является АО «РН Банк», залогодателем ФИО1 на основании договора залога №... от ДАТА.

Согласно предоставленным 22.09.2017 МРЭО ГИБДД №2 УМВД России по Тверской области, с ДАТА в настоящее время собственником транспортного средства <....>, является ФИО1

Учитывая, что ФИО1 не вносил периодические платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору более 3 раз за 12 месяцев, о чем свидетельствует выписки по счету ответчика, вне зависимости от размера задолженности, в рамках ст. 334, 348, 340 и 350 Гражданского кодекса РФ суд приходит к выводу об обращении взыскания на транспортное средство <....>, переданный займодавцу в залог в счет исполнения обязательств по кредитному договору №... от ДАТА, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере, определенном на основании соглашения о залоге – ... рублей.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, реализуемого с торгов, суд исходит из индивидуальных и общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, согласно которым начальная продажная цена автомобиля составляет 401250,00 рублей, т.е. 75% от залоговой стоимости автомобиля равной ... рубля. Стоимость заложенного имущества незначительно превышает задолженность ответчика по кредитному договору. Доказательств иной стоимости залогового имущества, у суда отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 12538,03 рублей (6538,03 - за требования имущественного характера, подлежащего оценке, и 6000 - за требования имущественного характера, не подлежащего оценке). Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований в полном объеме, суд возлагает на ответчика обязанность по возмещению истцу понесенных судебных расходов.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <....>, в пользу акционерного общества «РН Банк» сумму задолженности по кредитному договору №... от ДАТА по состоянию на 10.08.2017 в размере 333803 рубля 01 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 272610,05 рублей, просроченные проценты - 28951,60 рублей, неустойка - 32241,36 рублей.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на автомобиль <....>, установив начальную продажную цену в размере 401 250 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «РН Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12538 рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с 11 октября 2017 года.

Судья Ж.Н. Бондарева