Решение № 2-531/2020 2-531/2020~М-108/2020 М-108/2020 от 18 февраля 2020 г. по делу № 2-531/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2020 года г.Тула

Центральный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего судьи Жигулиной М.А.,

при секретаре Щукиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-531/2020 по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 105072 руб. 74 коп., из которых: 52544 руб. 40 коп. – остаток основного долга по кредиту; 43050 руб. 29 коп. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 164 руб. 83 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 3709 руб. 07 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 4789 руб. 38 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 814 руб. 77 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту; а также расходов по оплате госпошлины в размере 3301 руб. 45 коп.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор о предоставлении потребительского кредита - Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит размере 250000 рублей сроком на 60 месяцев под 22,90 % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

ФИО1 обязалась неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора общие условия, подтвердив, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных заемщиком, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ФИО1 денежные средства в установленном договором размере. В то же время ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

Согласно общим условиям, клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные договором, общими условиями, соглашением о предоставлении пакета услуг в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 22,90 %, и также указана в п.4 Индивидуальных условий.

До настоящего времени заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 8.3 общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил заемщика письмом.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 105072 руб. 74 коп., из которых: 52544 руб. 40 коп. – остаток основного долга по кредиту; 43050 руб. 29 коп. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 164 руб. 83 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 3709 руб. 07 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 4789 руб. 38 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 814 руб. 77 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту. Неисполнение заемщиком своих обязательств явилось основанием для Банка обратиться в суд.

В судебном заседании:

представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, извещен, причину не явки суду не сообщил. В адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 не явилась, извещена, о причинах своей неявки суд не уведомила. Ходатайств не заявил.

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ч. 1 ст. 331 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» (далее кредитор) и ФИО2 (далее заемщик) заключен кредитный договор №PL20195426150506 на получение заемщиком кредита в размере 250000 руб. сроком на 60 месяцев под 22,90 % годовых, путем подписания Индивидуальных условий.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) составил 7094 руб. 92 коп., количество платежей – 60. Последний ежемесячный платеж (отражается в графике погашения) включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита, платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммы кредита за последний процентный период. Ежемесячные платежи производятся 20 числа каждого месяца. Дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа изменяется при изменении процентной ставки в случае наступления события, указанного в п.4 Индивидуальных условий. В этом случае перерасчет размера ежемесячного платежа производится в порядке, указанном в общих условиях, исходя из остатка суммы кредита к моменту изменения процентной ставки. Банк предоставляет заемщику уточненный график погашения по кредитному договору и размер полной стоимости кредита, путем отправки электронного сообщения на адрес электронной почты заемщика/путем выдачи в подразделении Банка при его обращении.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем осуществления ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Как усматривается из пункта 2.15 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», при необходимости изменения общих условий, правил по картам или тарифов Банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.17 общих условий. Доведение указанной информации до сведения клиента является адресованной клиенту офертой Банка об изменении общих условий, правил по картам или тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в Банк не поступят возражения клиента, то такое молчание клиента является акцептом клиентом оферты Банка и по истечении указанного срока общие условия, правила по картам или тарифы Банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение Банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений клиента относительно оферты Банка рассматриваются Банком и клиентом как заявление клиента о расторжении договора, если иное не установлено Общими Условиями.

Согласно п. 2.17 Общих условий, любая информация передается клиенту путем размещения на сайтах Банка в сети Интернет (www.raiffeisen.ru и/или www.connect.raiffeisen.ru/www. online.raiffeisen.ru).

В соответствии с разделом 1 Общих условий кредитный договор - договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а заемщик обязуется использовать кредит на цели кредита и вернуть кредит в установленные сроки. Кредитный договор заключается путем подписания заемщиком и Банком Индивидуальных условий, которые в соответствии с общими условиями (раздел 1) представляют собой индивидуальные условия кредитного договора, которые согласовываются заемщиком и Банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами.

Согласно общих условий клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные договором, общими условиями, соглашением о предоставлении пакета услуг в соответствии с тарифами. Согласно тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 22,90 %, что также указано в п. 4 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 8.2.5 Общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей (то есть подлежащая ежемесячной уплате заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование кредитом (раздел 1 Общих условий), начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п.8.2.5.-8.2.6.

Пунктом 8.3.1 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан по требованию Банка до окончания срока кредита/срока возврата кредита уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно п. 8.3.2 Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, определенных кредитным договором.

С приведенными в договоре условиями, правами и обязанностями заемщик была ознакомлена с момента его подписания, о чем свидетельствует ее подпись в указанном договоре.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

Как усматривается из материалов дела, АО «Раффайзенбанк» выполнило свои обязательства перед ответчиком ФИО1, перечислив на счет заёмщика денежные средства в сумме 250000 руб. в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, со стороны заемщика ФИО1 обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, у нее образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Воспользовавшись свои правом, АО «Раффайзенбанк» обратилось в судебный участок № Центрального судебного района города Тулы с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района г. Тулы вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района г. Тулы от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, отменен.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, банк на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, условий кредитного договора, направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом от ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что ответчиком ФИО2 выполнялись его условия не надлежащим образом, у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 105072 руб. 74 коп., из которых: 52544 руб. 40 коп. – остаток основного долга по кредиту; 43050 руб. 29 коп. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 164 руб. 83 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 3709 руб. 07 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 4789 руб. 38 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 814 руб. 77 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Наличие и размер задолженности, в том числе процентов за пользование займом, неустойки в указанном выше размере подтверждается письменными материалами дела, в том числе, представленным истцом и исследованными в судебном заседании расчетом задолженности по кредитной карте, правильность которого сомнений у суда не вызывает. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполняла свои обязательства перед истцом по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с ее стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить в полном объеме.

При этом, принимая во внимание отсутствие мотивированного ходатайства со стороны ответчика о снижении размера предъявленной к взысканию неустойки, а также с учетом установленных по делу обстоятельств, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ при определении размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины, рассчитанной в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, в размере 3301 руб. 45 коп., оплата которых подтверждается документами, имеющимися в материалах дела (платежные поручения от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1650 руб. 73 коп., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1650 руб. 73 коп.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 105072 (сто пять тысяч семьдесят два) руб. 74 коп., из которых: 52544 руб. 40 коп. – остаток основного долга по кредиту; 43050 руб. 29 коп. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 164 руб. 83 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 3709 руб. 07 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 4789 руб. 38 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 814 руб. 77 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3301 (три тысячи триста один) руб. 45 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: