Решение № 2-1147/2019 2-1147/2019(2-7583/2018;)~М-7372/2018 2-7583/2018 М-7372/2018 от 10 февраля 2019 г. по делу № 2-1147/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 февраля 2019 года г.Махачкала

Судья Советского районного суда гор. Махачкалы Гасанов Ш.О., при секретаре Магомедовой С.Р., рассмотрев в открытом судебном заседание дело по иску ФИО2 к Государственной корпорации «Агентство по страхование вкладов» и ООО КБ «Нафтабанк» о признании незаконным отказ в выплате страхового возмещения, внесении сведения вклада в реестр обязательства банка перед вкладчиками и выплате сумму страхового возмещения 680000 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхование вкладов» и ООО КБ «Нафтабанк» о признании незаконным отказ в выплате страхового возмещения, внесении сведения вклада в реестр обязательства банка перед вкладчиками и выплате сумму страхового возмещения 680000 рублей.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и КБ ООО «Нафтабанк», был заключен Договор № на открытие счета в валюте Российской Федерации, в соответствии с условиями которого Банк открывает и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание счета клиента. Вкладчиком, т.е. ею были внесены денежные средства в размере 680000 (шестьсот восемьдесят тысяч) рублей с возможностью дальнейшего пополнения. Подтверждением этого является приходные кассовые ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк России, отозвал лицензию на осуществление банковских операций у КБ «Нафтабанк» ООО. В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ по реестру), каждый его вкладчик имеет право на получение страхового возмещения, в порядке и сроки предусмотренные Федеральным Законом от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В связи с чем, у нее возникло право на получение страхового возмещения. Ответчиком ГК «Агентством по страхованию вкладов» было отказано в выплате страхового возмещения по вкладу, в связи с отсутствием в реестре обязательств ООО КБ «Нафтабанк» перед вкладчиками.

Истец ФИО2 извещенная надлежащим образом, на судебное заседание не явилась.

В суде представитель истца ФИО2 по доверенности ФИО5 исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО6 в судебное заседание не явился, представил в суд письменные возражения. В письменных возражениях представитель ответчика ГК АСВ исковые требования не признает, просит отказать в удовлетворении, указывая, что в представленном от Банка реестре обязательств перед вкладчиками отсутствуют обязательства перед истцом. Также представил в суд ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы поставив перед экспертом вопрос; кем, заведующей кассой ФИО1 или другим лицом, выполнена подпись от её имени в приходно-кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 680000 рублей.

Представитель конкурсного управляющего КБ «Нафтабанк» ООО по доверенности ФИО7 исковые требования не признал, пояснил, что выдача приходных кассовых документов не подтверждается документами, кассовыми книгами Банка, что опровергает факт внесения денежных средств. Просил исковые требования в отношении ООО КБ «Нафтабанк» прекратить в связи с неподсудности дела, а в отношении ГК «АСВ» дело направить по подсудности в Таганский районный суд <адрес> по месту нахождения ответчика ГК «АСВ».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении ходатайства представителя ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхование вкладов» и ООО КБ «Нафтабанк» по доверенности ФИО7 о направлении дела по подсудности в отношении Государственной корпорации «Агентство по страхование вкладов» в Таганский районный суд <адрес>, отказано.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив доводы сторон, изложенные в письменных возражениях, материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 7 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц» от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «Вкладчики имеют право: 1) получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом».

Согласно ст.38 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках. Участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках являются организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, и банки, привлекающие средства граждан. Порядок создания, формирования и использования средств системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках определяется федеральным законом.

В соответствии с п.4 ч.3 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в рамках участия в системе страхования вкладов обязанностью банков является вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать_при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-495 у КБ «Нафтабанк» отозвана лицензия ООО на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу А 15-3997/2013 КБ «Нафтабанк» ООО признано банкротом, открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим должника в силу закона является ПК Агентство по страхованию вкладов.

Согласно ст. 129 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника, а также собственника имущества должника - унитарного предприятия в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом (п.1). Конкурсный управляющий, в том числе, обязан вести реестр требований кредиторов, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом (абз.10 п.2).

В соответствии с ч.2 ст. 189.76 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10. 2002 года № 127-ФЗ со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства прекращаются полномочия руководителя кредитной организации, иных ее органов управления, за исключением полномочий органов управления в части принятия решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьими лицами для исполнения обязательств кредитной организации.

В соответствии с пп.6 п.3 ст. 189.78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10. 2002 года № 127-ФЗ ведение реестра требований кредиторов кредитной организации также входит в обязанности конкурсного управляющего.

В соответствии со ст.834 ГПК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Статьей 836 ГК РФ предусмотрена письменная форма договора банковского вклада.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Истцом представлен договор текущего счета в валюте Российской Федерации физического лица от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому между КБ «Нафтабанк» ООО в лице председателя Правления ФИО8, с одной стороны и ФИО2 с другой стороны, заключен договор об открытии банком клиенту текущего счета и осуществлении расчетно-кассового обслуживания.

В соответствии с п.2.3 Договора наличные денежные средства Клиента принимаются и выдаются банком со счета в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

Договором не исключается внесение денежных средств наличными. Банк обязан осуществлять прием, проверку и исполнение расчетных (платежных) и исполнительных документов; совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним внутрибанковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п.3.1).

В случаях несвоевременного зачисления банком денежных средств на счет, необоснованного списания или невыполнения распоряжения клиента о перечислении (выдаче) денежных средств со счета банк несет ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ (п.5.1).

Согласно Положению о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 318-П) прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам осуществляется по приходным кассовым ордерам (п.3.1).

В подтверждение приема наличных денег от физического лица для зачисления на договору банковского вклада бухгалтерским работником производится запись в сберегательной книжке, которая заверяется подписями бухгалтерского и кассового работников. Если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера с проставленным оттиском штампа кассы (п.3.4.) Аналогичные требования содержатся и в п.п.3.1 и 3.2 Положения о порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой территории Банка России на территории Российской Федерации, утвержденного Приказом Банком России 12.10.2011г. №-П (зарегистрирован в Минюсте РФ ДД.ММ.ГГГГ №) действовавшего на период 2013 года, т.е. в момент заключения договора между истицей и банком, а так же действующим в настоящее время порядком ведения кассовых операций, утвержденным Указом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У (п.п.4, 5).

Как видно из представленных суду приходных кассовых ордеров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО2 внесена денежная сумма в размере 680000 рублей, ордер подписан вносителем, бухгалтерским и кассовым работниками и скреплен круглой печатью «КБ «Нафтабанк» ООО Махачкала Касса 1».

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля кассир «КБ «Нафтабанк» ООО ФИО1 подтвердила свою подпись в приходно-кассовых ордерах № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 680000 рублей.

Представленный приходно-кассовый ордер соответствует установленным законодательством требованиям к кассовым документам.

Судом установлено, что между КБ «Нафтабанк» ООО и ФИО2 заключен договор банковского вклада. Договор заключен в установленной законом письменной форме. В целях исполнения условий договора ФИО2 в кассу банка двумя платежами внесена денежная сумма 680000 рублей на счет №, открытый банком на основании Договора, заключенного 21.05.2013г. (приходно-кассовые ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ)

Ссылка представителя ответчика на то, что у истца отсутствует документальное подтверждение внесения денежных средств во вклад в Банке, поскольку в реестре обязательств банка перед вкладчиками информации об обязательствах Банка перед истцом в части спорной суммы 680000 рублей не содержится, не может свидетельствовать о факте не внесения клиентом банка указанных денежных средств в кассу.

Согласно статье 56 ГПК РФ ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении ходатайства представителя ответчика о назначении по делу почерковедческой экспертизы на предмет выполнении подписей в приходно-кассовых ордерах заведующей кассой ФИО1 было отказана в виду того, что допрошенная в судебном заседании, заведующая кассой ФИО1 подтвердила свою подпись в приходно-кассовом ордере о внесении истцом по указанным приходно-кассовому ордеру денежной суммы.

Подпись ФИО2, расположенная в приходно-кассовых ордерах № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 680000 рублей в строке «Подпись вносителя» выполнена самой ФИО2

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Согласно п.1 ч.1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно статье 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 177, для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковский операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)") (п.1 ч.1).

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч.2).

В соответствии с ч.1 ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 177, право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Таким образом, поскольку у ООО КБ «Нафтабанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, для истицы как вкладчика банка наступил страховой случай, являющийся основанием для обращения в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»ГК АСВ с заявлением о выплате страхового возмещения.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО2 суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309,310, 834, 840 ГК РФ, ст.ст.6-9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 177 "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к Государственной корпорации «Агентство по страхование вкладов» и ООО КБ «Нафтабанк» о признании незаконным отказ в выплате страхового возмещения, внесении сведения вклада в реестр обязательства банка перед вкладчиками и выплате сумму страхового возмещения 680000 рублей удовлетворить.

Признать незаконным отказ Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» во внесении в реестр обязательств банка ООО КБ «Нафтабанк» перед вкладчиками и выплате страхового возмещения ФИО2.

Обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» внести в реестр обязательств банка ООО КБ «Нафтабанк» перед вкладчиками, включив ФИО2 в реестр обязательств банка ООО КБ «Нафтабанк» перед вкладчиками и выплатить ФИО2 сумму страхового возмещения в размере 680000 рублей.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Гасанов Ш.О.