Решение № 2-3744/2020 от 15 октября 2020 г. по делу № 2-958/2020

дело №2-3744/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 16 октября 2020 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Гречишниковой М.А.,

при секретаре Чудиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и в обоснование иска указало, что <данные изъяты> между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 37 480 рублей на срок 12 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 46,78 % годовых. Денежные средства в сумме 37 480 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Ответчик ознакомился с условиями данного договора, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и процентов не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. <данные изъяты> КБ «Ренессанс Кредит», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору <данные изъяты> заключило с ООО «Феникс» договор уступки права требования (цессии) <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого право требования по данному кредитному договору, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 уступлено ООО «Феникс» с просроченной задолженностью по данному кредитному договору, которая составила 118 128,07 рублей. Истец на основании ст.ст. 309,310, 811,819 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору <данные изъяты> за период с <данные изъяты> в размере 118 128,07 рублей, из которых: 23 480,52 рублей - задолженность по основному долгу, 3 159,25 рублей – проценты за не просроченный основной долг, 10 861,95 рублей- проценты за просроченный основной долг, 80 626,35 рублей- штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 562,57 рублей.

Заочным решением Центрального районного суда г.Оренбурга <данные изъяты> исковые требования ООО «Феникс» удовлетворены.

Определением Центрального районного суда г.Оренбурга <данные изъяты> заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о чем в деле имеется расписка, ходатайств об отложении суду не представила.

Третье лицо ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Согласно ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о принятии искового заявления, заявления к производству суда, о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия размещается судом на официальном сайте соответствующего суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не позднее чем за пятнадцать дней до начала судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, а по делам с сокращенными сроками рассмотрения - не позднее чем за три дня до начала судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия. Документы, подтверждающие размещение судом на официальном сайте соответствующего суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" указанной информации, включая дату ее размещения, приобщаются к материалам дела.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена за 15 дней <данные изъяты> на официальном сайте Центрального районного суда г. Оренбурга (http:// centralny.orb.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

Поскольку стороны в силу личного волеизъявления не воспользовались своим правом на участие в судебном заседании, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст.ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

ООО «Феникс» обратился в Центральный районный суд г. Оренбурга с исковым заявлением после отмены определением мирового судьи судебного участка №5 Октябрьского района г. Орска Оренбургской области <данные изъяты> судебного приказа <данные изъяты>, вынесенного <данные изъяты> о взыскании в пользу истца с ответчика задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что <данные изъяты> между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 37 480 рублей на срок 12 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22,37 % годовых.

Согласно условиям договора, банк предоставляет заемщику денежные средства на условиях договора в размере 37 480 рублей сроком возврата по <данные изъяты> под 46,78 % годовых (пункты 2.2-2.5).

Заемщик принял обязательства по возврату банку суммы кредита и уплате банку процентов за пользование кредитом.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита и ознакомления его с условиями договора потребительского кредита и договора о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам и Тарифами банка по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения и Тарифами по карте банка.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Общих условиях договора потребительского кредита. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Общих условий договора, Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора являются действия направленные на предоставление Клиенту Кредита. Моментом заключения Кредитного договора (акцепта предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие Счета и зачисление на Счет Кредита. В случае если дата открытия Счета и дата зачисления суммы Кредита на Счет не совпадают, заключения договора банковского счета (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является дата открытия Счета, и к отношениям Банка и Клиента по Счету применяются поп Кредитного договора только в части договора банковского счета, а днем заключения Кредитного договора Банком предложения (оферты) в части заключения кредитного договора) является дата зачисления на Счет Кредита. Если у Клиента имеется открытый в Банке текущий счет в российских рублях, который может использован в качестве Счета, Банк вправе не открывать новый Счет Клиенту, а для целей Кредитного договора в качестве Счета использовать открытый ранее текущий счет в российских рублях. В таком случае моментом заключения Кредитного договора акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора является зачисление на Счет указанной в Кредитном договоре суммы Кредита.

В силу п. 2.1.3 Общих условий договора, Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в Кредитном договоре и Графике платежей. Общая сумма Кредита, предоставляемого Клиенту, указывается в Кредитном договоре и включает в себя сумму Кредита на неотложные нужды или на приобретение Товаров и/или Услуг у Предприятия торговли или на приобретение Транспортного средства, соответственно, а в случае желания и согласия Клиента подключиться к программе страхования и желания Клиента оплатить Комиссию(-ии) за подключение к Программе(-ам) страхования: кредитных средств, - сумму(ы) указанной(-ых) комиссии(-ий). Кредит предоставляется Банком Клиент) зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Вместе с тем, банк и клиент заключают договор банковского счета, кредитный договор, договор о выпуске и обслуживании Карты на срок 5 лет с даты получения предложения (оферты) банком. Акцептом Банком предложения (оферты) Клиента в части заключения Договора о Карте является открытие Банком Клиенту Счета по Карте и/или выпуск Карты ( п. 4.2 Условий).

Согласно п. 2.2.1 Условий, за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным Тарифов Банка, указанным в Кредитном договоре.

В соответствии с п. 2.2.2 Условий, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части долга, процентов за пользование Кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных Кредитным договором (при наличии). При этом погашение Кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными а платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае если Кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление Кредита, оплата данной к должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумму комиссии за предоставление Кредита). Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Размер первого и ежемесячного платежа указывается в договоре.

Из кредитного договора следует, что дата ежемесячного погашения суммы кредита – 04 числа, сумма ежемесячного платежа составляет 3 821,97 рублей.

Судом установлено, что Банком обязательства по предоставлению кредита в размере 37 480 рублей исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Из пункта 2.2.4 Условий, в случае пропуска Клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата Кредита и полного погашения задолженности по Кредитному договору, о чем банк направляет Клиенту соответствующее требование.

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору. (пункты 1.2.2.11-1.2.2.12 Условий).

При этом Банк имеет право производить списание плат (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, неисполнение/ ненадлежащее/ несвоевременное исполнение Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, в возмещение издержек по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, убытков, понесенных Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору, со Счета по Карте, и/или иных счетов Клиента, открытых в Банке. Уплата неустойки, применение к Клиенту иных мер ответственности не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств по Договору. Банк вправе по своему усмотрению принимать решение о не взимании с Клиента плат (неустойки, комиссии и т.п.), в т.ч. за пропуск Клиентом платежей, нарушение иных обязательств по Договору.

Согласно материалам дела, истец в адрес ответчика <данные изъяты> направил уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга по кредитному договору <данные изъяты> с требование произвести задолженность по договору. Однако, ответчик до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погасил.

Заключив кредитный договор, ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, денежные средства в погашение кредита не вносил, имел непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

<данные изъяты> КБ «Ренессанс Кредит», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору <данные изъяты> заключило с ООО «Феникс» договор уступки права требования (цессии) <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого право требования по данному кредитному договору, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 уступлено ООО «Феникс» с просроченной задолженностью по данному кредитному договору, которая составила 118 128,07 рублей.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в т.ч. не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор.

Вместе с тем, согласие Клиента на обработку его персональных данных действует до истечения 5 лет после прекращения всех договоров, заключенных с Банком, а в случае не заключения договора, - в течение 5 лет. По истечении у казанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие 5 лет при условии отсутствия в Банке сведений о его отзыве. согласия Клиента на обработку его персональных данных может быть осуществлен Клиентом только путем подачи Клиентом лично письменного заявления в Банк и только после исполнения Клиентом всех обязательств по договорам и иным соглашениям, заключенным с Банком. (п. 1.2.3.20 Условий).

Таким образом, право требования по кредитному договору <данные изъяты>, заключенному между КБ «Ренессанс кредит» и ответчиком, перешло к ООО «Феникс».

Ответчиком подано заявление о пропуске ответчиком срока исковой давности.

Согласно статье 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 196 ГК РФ)

В силу статьи 196 ГК РФ в общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 ГК РФ)

Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 (ред. от 07 февраля 2017 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как установлено в судебном заседании, последнее внесение денежных средств в счет погашения долга и процентов по договору займа ответчиком произведено <данные изъяты>, согласно графику платежей последний платеж по договору должен был быть внесен ответчиком <данные изъяты>, следовательно, займодавец узнал о нарушении своего права <данные изъяты> по истечении срока действия кредитного договора, которым был установлен срок возврата займа <данные изъяты>, срок исковой давности истекает <данные изъяты>

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

В силу статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с частью 4 статьи 202 Гражданского кодекса РФ, со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, <данные изъяты>, когда не были возвращены ответчиком денежные средства в установленный договором срок, займодавец узнал о нарушении своего права.

Судом установлено, что <данные изъяты> КБ «Ренессанс Кредит», по договору <данные изъяты> уступило ООО «Феникс» права требования (цессии) к ФИО1.

Таким образом, уступка права требования совершена после истечения срока исковой давности.

Судом установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось <данные изъяты>, после истечения срока исковой давности, ввиду чего положения ст. 204 ГК РФ применению не подлежат.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору от <данные изъяты> истец обратился в суд <данные изъяты>, т.е. после истечения срока давности.

Таким образом, истец обратился за судебной защитой за пределами срока исковой давности. Доказательств, свидетельствующих о признании ответчиком долга, которые прерывают течение срока исковой давности, суду не представлено.

Материалы дела не содержат сведений, свидетельствующих о том, что пропуск истцом установленного законом срока обращения в суд с иском вызван уважительными причинами.

Таким образом, в связи с тем, что ответчику было известно о том, что срок действия кредитного договора установлен <данные изъяты>, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по данному требованию, доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено, следовательно, в иске истцу следует отказать в связи с пропуском срока обращения в суд с иском.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья М.А.Гречишникова

.