Решение № 2-1324/2019 2-1324/2019~М-1083/2019 М-1083/2019 от 12 ноября 2019 г. по делу № 2-1324/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

....... 13 ноября 2019 года

Городецкий городской суд ....... в составе председательствующего судьи Сивохиной И.А., при секретаре судебного заседания Люлиной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и по встречным исковым требованиям ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа –Банк» о признании договора о кредитовании недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в сумме *

В обоснование исковых требований АО «Альфа-Банк» указало, что *** АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер *. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере *. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты * от ***, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила *, проценты за пользование кредитом – *. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств образовалась задолженность с *** по ***, которая составляет *

Ранее АО «Альфа-Банк» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, однако *** судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании * от *** в сумме *

Ответчик ФИО1 обратилась к АО «Альфа –Банк» со встречным исковым заявлением о признании договора с АО «Альфа –Банк» недействительным. В обосновании встречных исковых требований указано, что кредитный договор с АО «Альфа –Банк» она не заключала и не согласно с требованиями о взыскании с неё задолженности в размере *.

Истец, надлежаще уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, обратившись с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом СМС извещением, об отложении рассмотрения дела не просила, направила на адрес электронной почты суда заявление о том, что явиться в суд не может по причине заболевания ребенка.

При таких обстоятельствах, суд выполнил свою обязанность по извещению сторон о рассмотрении дела в суде согласно ст. ст. 113 – 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предпринял все необходимые меры, обеспечивающие возможность реализации сторонами своих процессуальных прав. Кроме того, информация о рассмотрении данного дела была размещена на официальном сайте Городецкого городского суда.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела ст. 113 и ст. 114 ГПК РФ.

Однако лицо, участвующее в рассмотрении дела самостоятельно определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при наличии сведений об их извещении в судебное заседание, не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку стороны в судебное заседание суда нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик ФИО1 извещена о дате и времени судебного заседания, суд считает, что ответчик выбрал именно такой способ защиты своих прав как неявка в судебное заседание, признает неявку ответчика неуважительной, поскольку сведения, сообщенные ответчиком о причине неявки в судебное заседание, не подтверждены письменными доказательствами, и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО1

В судебном заседании *** ответчик ФИО1 исковые требования АО «Альфа – Банк» о взыскании с неё задолженности по кредитному договору в сумме 115 596 рублей 71 копейки не признала, пояснила, что указанный кредитный договор с АО «Альфа –Банк» она не заключала, как документы могли попасть в банк пояснить не может. О том, что от её имени заключен кредитный договор с АО «Альфа –Банк» узнала в апреле 2019 года, когда получила судебный приказ о взыскании задолженности, в полицию по данному факту не обращалась, поскольку решила, что после отмены судебного приказа, банк не будет обращаться за взысканием задолженности. Также пояснила, что до вступления в брак её фамилия была ФИО2. Судом разъяснено право на заявление ходатайства о назначении судебной почерковедческой экспертизы, ходатайство о её назначении ответчик не заявила, считает, что банк должен доказать подлинность её подписи в указанном кредитном договоре.

Изучив доводы исца, изложенные в исковом заявлении, доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, *** между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер F0G*. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № F0G* от ***, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (с учетом дополнительного соглашения к договору от той же даты), сумма кредита ФИО1 составила *, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом * дней. Договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 10% процентам от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не * проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке * просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Заемщику была выдана кредитная карта, а также открыт специальный карточный счет.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 432 ГК РФ, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В обосновании своих доводов ответчик ФИО1 указывает, что она не заключала договор с АО «Альфа Банк», и соответственно не могла подписать документы на выдачу кредита.

Согласно положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Суд в силу части 2 статьи 12 и части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации осуществляет общее руководство процессом, в том числе определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, а также выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались, что является необходимым условием для правильного разрешения гражданских дел.

С учетом характера рассматриваемого спора, с учетом возражений ответчика относительно подлинности подписи заемщика в заявлении на выдачу кредита, индивидуальных условий кредитования, судом ответчику ФИО1 разъяснено право о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы, что подтверждается протоколом судебного заседания от ***, в целях предоставления доказательств, подтверждающих возражения ответчика.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 правом на проведение по делу судебной почерковедческой экспертизы не воспользовалась.

В судебном заседании ответчик пояснила, что по факту совершения мошеннических действий в отношении неё в правоохранительные органы она не обращалась.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств того, что соглашение о кредитовании ею не подписывалось, денежные средства ею не получались в судебном заседании не представлено.

К письменным доказательствам согласно части 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Также к письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов (часть 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

По смыслу данной правовой нормы, в случае несогласия заемщика с фактом получения денежных средств от кредитора и оспаривания содержания копии платежного документа, а также подлинности подписи дело невозможно разрешить без исследования подлинника этого документа.

Судом при рассмотрении дела исследованы представленные в материалы дела подлинные документы, а именно: заявление заемщика ФИО1 от *** индивидуальные условия от *** договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты от ***, расписка в получении банковской карты клиента ФИО1 от ***.

Ответчик ФИО1 своей подписью в индивидуальных условиях кредитования подтвердила свое согласие с указанными условиями, условия подписаны от имени ФИО1 с указанием её личных и паспортных данных и иных персональных данных ( номера полиса ОМС, адреса электронной почты, номера телефона), утверждение о выполнении подписи иным лицом ответчиком ФИО1 в судебном заседании не подтверждено надлежащими доказательствами.

В анкете – заявление о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта» указана, в том числе фамилия ответчика до заключения брака - ФИО2, ответчик в судебном заседании подтвердила, что носила именно эту фамилию до заключения брака.

Оспаривая сам факт заключения с истцом кредитного договора ФИО1 каких – либо доказательств в подтверждении своих доводов не представила. Кроме того, согласно материалам дела заключение кредитного договора подтверждается фактом активации *** ФИО1 предоставленной ей банком кредитной карты, а также её личной подписью в заявлении – анкете от ***, являющейся офертой на заключение договора.

Кроме того, ФИО1 собственноручно заполнив и подписав анкету – заявление от ***, подтвердила свою осведомленность о действующих условиях комплексного банковского обслуживания, предусматривающих права и обязанности банка и заемщика, а также порядок погашения заемщиком имеющейся задолженности, обязалась их выполнять.

Проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, на основании требований закона, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 о признании договора с АО «Альфа Банк» недействительным, поскольку в соответствии со ст. 56 ГПК РФ надлежащих доказательств в обоснование своих требований истцом по встречному иску не представлено. Учитывая, что между сторонами заключено соглашение о кредитовании с соблюдением письменной формы сделки в соответствии с положениями гл. 28 ГК РФ, обязательство банка по предоставлению кредитных денежных средств полностью выполнено, при этом, ФИО1 воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету, справкой по карте, каких-либо правовых оснований для признания договора недействительным не имеется.

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, ответчица воспользовалась представленными ей кредитными денежными средствами, в период пользования кредитом не производит выплаты, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, справкой по кредитной карте.

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств, с *** по *** образовалась задолженность в сумме * рубля 40 копеек, штрафы и неустойки *.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному расчету задолженности, который судом проверен и является арифметически правильным. Размер образовавшейся задолженности и ее составные части ответчиком не оспорены.

С учетом приведенных норм права, а также установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по указанному выше кредитному договору подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность, ответчиком в свою очередь не представлено доказательств обратного.

Суд, основываясь на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в сумме *, так как они являются законными и обоснованными.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С ответчика ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере * копейки ( платежное поручение * от *** на сумму *, платежное поручение * от *** на сумму *

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки ......., зарегистрированной по адресу: ......., в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о * от *** в размере *

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки ......., зарегистрированной по адресу: ......., в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме *.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании договора (соглашения) о кредитовании № F0G* от *** недействительным- отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда Сивохина И.А.

Мотивированное решение составлено ***.

Судья Городецкого городского суда Сивохина И.А.