Решение № 01586/2018 2-2843/2018 2-2843/2018 ~ 01586/2018 от 14 мая 2018 г. по делу № 01586/2018

дело№2-2843/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15.05.2018 год г.Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Сергиенко М.Н.

при секретаре Хаметовой А.В.,

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы, указывая, что 31.08.2016г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор, по которому ФИО3 была предоставлена кредитная карта № с кредитным лимитом 120000руб., с уплатой 25,9% годовых за пользование кредитом. Погашение кредита ФИО3 должна была производить в соответствии с графиком и условиями выпуска кредитной карты, указанным в договоре, т.е. ежемесячно каждый месяц. Ответчик своих обязательств не исполняет, основной долг, и проценты не уплачивает. За период действия кредитного договора заемщиком неоднократно допускалась просрочка платежа, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. Банк обратился с требованием возврата суммы кредита. Однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. 23.12.2016г. ФИО3 умерла. Наследником по закону после смерти ФИО3 является ФИО2 По состоянию на 02.03.2018г. задолженность составила 17456руб.37коп., из которых: просроченный основной долг 14929руб.58коп., просроченные проценты 2526руб.79коп. Просит взыскать с ФИО2 задолженность в сумме 17456руб.37коп., уплаченную госпошлину 698руб.25коп.

В последующем истец иск уточнил в части предоставленного кредитного лимита 15000руб. и размера процентов за пользование кредитом в размере 18,9% годовых.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточненный иск поддержала и пояснила, что наследницей по закону после смерти ФИО3 является ответчица, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Размер задолженности не превышает стоимости перешедшего наследственного имущества.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что является наследником ФИО3, не оспаривала факт получения кредита ФИО3, в настоящее время не имеет возможности погасить задолженность единовременно, обращалась в банк о реструктуризации долга, в реструктуризации отказано.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст. 807 ч. 1, ст. 809 ч. 1, 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

31.08.2016г. ФИО3 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредита и кредитной карты.

31.08.2016г. кредитная карта №, информация о полной стоимости кредита по кредитной карте, условия выпуска и обслуживания кредитной карты получены ФИО3 Указанные документы в совокупности являются договором кредитования по кредитной карте №.

Из заявления на получение банковской карты следует, что ФИО3 была ознакомлена с условиями пользования банковской картой и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует её подпись.

Заключение договора и его условия ответчик в судебном заседании подтвердил и не оспаривает.

Исходя из предмета и смешанного характера договора о карте, моментом предоставления Банком кредита ответчику является момент зачисления суммы кредита на счет карты, что согласуется с требованиями пункта 1.8 Положения ЦБ РФ N 266-П от 24 декабря 2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт". Поэтому в момент зачисления денежных средств на счет ответчика Банк предоставил ему кредит, при этом за данную услугу никаких плат и комиссий с ответчика не взималось.

В силу тарифов по эмиссии банковской карты основными условиями пользования кредитной картой являются: кредитный лимит - 15000руб., срок кредита до полного погашения кредита, процентная ставка – 18,9% годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5% от размера основного долга.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания банковскими картами ФИО3 открыт счет карты №.

Согласно п.1.8 Условий пользования банковскими картами карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты включительно.

Согласно п.3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до окончания срока предоставления Лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте.

Согласно заявления о предоставлении кредитной карты, ответчик обязался ежемесячно при наличии задолженности размещать на счете денежные средства для погашения обязательного ежемесячного платежа не позднее платежного периода.

По п.3.4 Условий в случае если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с момента отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. П.3.9 определено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, начисляемая от остатка просроченного основного долга по ставке и включая сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

По п.4.1.3, 4.1.4 Условий ФИО3 обязалась ежемесячно получать отчет по карте. Ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Заключив кредитный договор, ФИО3 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 02.03.2018г. имеется непогашенная задолженность, что подтверждается выпиской по карте.

Согласно свидетельства о смерти № ФИО3 умерла <данные изъяты>

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из наследственного дела, наследником по закону после смерти ФИО3, является дочь ФИО2, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от 14.07.2017г. Наследственное имущество заключается в 1/10 доли дома по адресу: <адрес>.

Согласно выписки из ЕГРП кадастровая стоимость дома по адресу: <адрес> составляет 1428823руб.22коп. (1/10доли – 142882,32руб.)

Стороны в судебном заседании сумму перешедшего наследственного имущества не оспаривали.

В данном случае сумма задолженности по кредитному договору, которую обязан погасить наследник, значительно ниже стоимости перешедшего наследственного имущества.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61 Пленума).

ФИО2 было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, однако, в добровольном порядке задолженность погашена не была.

Установлено и не оспаривалось сторонами по делу, что обязательства по договору ответчиком, как наследником заемщика не исполняются.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 02.03.2018г. задолженность составила 17456руб.37коп., из которых: просроченный основной долг 14929руб.58коп., просроченные проценты 2526руб.79коп.

Указанный расчет задолженности подтверждается выпиской с лицевого счета, ответчиком указанный расчет не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено.

Положения ст. 811 ГК РФ предусматривают, что Банк имеет право потребовать досрочно взыскать сумму кредита, начисленных процентов, неустоек и иных платежей.

Поскольку ответчик ФИО2 приняла наследство после смерти Л ФИО3, т.е. ей в порядке универсального правопреемства перешли не только права но и обязанности наследодателя, между тем условия кредитного договора не выполняются, в установленные сроки погашение кредита и выплата процентов по нему не производится, суд считает, что с ФИО2 как наследника заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в указанном выше размере.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 надлежит взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере 698руб.25коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте № в размере 17456руб.37коп., из которых: просроченный основной долг 14929руб.58коп., просроченные проценты 2526руб.79коп., а также уплаченную госпошлину 698руб.25коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через суд Центрального района г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ: подпись

Мотивированная часть решения изготовлена 18.05.2018г